PMI면제를 위한 피기백(Piggy-Back) 프로그램이란
집값의 20%의 다운페이먼트를 하기는 요즘처럼 부동산 시세가 올라 가면 쉽지 않습니다. 그래서 대출자들은 한 은행에서 80%는 1차융자로 하고 나머지 10-15%는 2차 융자를 받는 것으로 이것을 피기백 프로그램이라고 합니다.
이를 이용하여 다운 페이먼트를 5%-10%정도만 하고 부동산을 구매해도 PMI보험를 절약할 수 있는 효과가 있게 됩니다. 하지만 이 경우 1차와 2차 융자는 일반 모기지보다 이자율 높고 대출 금융사는 융자 대상자의 수입과 신용점수를 세밀하게 점검합니다.
PMI 보험 조기 해약조건
20% 미만의 다운 페이먼트로 주택을 구입한 이후 주택값이 상승해 에퀴티가 쌓이게 되면 융자금액이 주택 값의 80%이하로 떨어지게 됩니다. 이렇게 되면 PMI 보험을 계속 가입할 필요가 없습니다.
정부의 주택보호법 (Homeowners Protection Act)에 의하면 페이먼트 기록이 좋고 원래 융자금액이 집값의 78% 이하로 줄어들었을 경우 PMI는 자동 해약됩니다. 또한 융자 금액이 집값의 80% 이하가 됐을 경우 렌더에게 PMI의 해약을 요구할 수 있습니다.
주택소유주가 PMI해약을 신청하게 되면 해당 렌더가 감정을 따로 하게 되며 이때 감정비를 신청자가 부담해야 합니다. 그래서 신청자는 그간의 페이먼트 기록이 반드시 좋아야만 합니다. 최소 지난 2년간 페이먼트가 늦은 적이 한 번도 없어야합니다.
PMI 보험료 산정 기준이란?
다운 페이먼트가 20% 미만일 경우 PMI 보험을 가입해야 하고 다운 페이먼트를 많이 할 수록 보험료는 줄어듭니다. 또한, 변동 이자율 모기지 프로그램이 고정이자율 모기지 프로그램보다 위험률이 더 높기 때문에 PMI보험료가 비쌉니다.
주택을 구입한 바이어가 PMI 보험료를 지불하지만 바이어가 빌려간 구매자금을 갚지 못하면 모기지론을 해준 금융회사(렌더)가 보험 수혜자가 됩니다.
월간 PMI 보험은 다음과 같습니다.
● 연간 PMI = 대출 금액 × PMI 비율(PMI Rate=PMI Factor)
● 월간 PMI = 연간 PMI ÷ 12
3D 프린팅 주택 개발.
3D 프린팅 부동산이 크게 성장하고 있습니다. 3D 프린팅 인쇄 기계가 콘크리트 또는 폴리머를 인쇄합니다. 미국의 3D 프린팅 주택의 선구자인 ICON은 최근 텍사스 동부 오스틴에 집 4 채를 완공했습니다. Kansas City에 기반을 둔 개발자 3Strands와 협력하여 2 ~ 4 개의 침실이있는 주택이 현재 시장에 나와 있으며, 최저 가격은 $ 400,000입니다.
ICON은 “독점 압출 콘크리트”를 뱉어내는 Vulcan 건설 시스템을 사용하여 현장의 주택을 인쇄합니다. 이것은 최고 속도, 최저 비용의 방법입니다. 주택 건설은 기존 건축보다 10 ~ 30 % 저렴하고 몇 개월 더 빠르게 짓을 수 있습니다.
3D 프린팅 된 집은 프린터가 대부분의 건축 작업을 수행하므로 작업자가 거의 필요하지 않습니다. 경쟁 업체 인 Mighty Buildings가 캘리포니아 주 Rancho Mirage에서 훨씬 더 큰 커뮤니티를 계획하고 있습니다.
Mighty는 세계 최초로 계획된 3D 프린팅 주택 커뮤니티를 완성 할 것이라고 발표했습니다. Mighty는 3D 프린팅 생산 공정이 건설 폐기물의 99 %를 제거하고 기존 건설보다 30-40 % 저렴하다고 주장합니다. 또한 태양 에너지를 사용합니다.
3D 프린팅 주택에 대한 수요가 매우 많아 지면서 이들 회사의 가장 큰 과제는 신속하게 사업을 확장하는 것입니다.
융자 전 승인 (PRE-APPROVAL LETTER).
융자 전 승인(Pre-Approval)은 융자 전 심사통지보다 더 공식적인 것입니다. 융자신청을 받고 신용조사 및 직업, 수입에 대한 확인을 거쳐 융자 가능성를 좀 더 세밀하게 검토한 은행이 바이어가 구입할 주택을 담보로 융자 승인을 해 주는 서류입니다.
때로는 융자신청을 하기 전에 대출자의 동의를 얻어 신용 및 경제적 능력을 심사해 융자 승인을 해 주기도 합니다. 바이어가 부동산 구매 오퍼를 낼 때 융자 전 승인서류와 함께 제출할 때 유용합니다.
부동산을 매각하는 셀러의 입장에서 보면 은행으로부터 융자 전 심사나 융자 전 승인을 받은 바이어는 주택구입을 신중하게 고려하고 경제적 능력도 입증된 상태이므로 융자와 매매절차가 원활하게 진행되고 에스크로 기간도 단축시킬 수 있으므로 다른 바이어 보다 우대하는 것은 당연합니다.
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