고정이자
고정이자란 이자가 고정됨에 따라 월 모기지 페이먼트도 고정되어 항상 같은 액수를 냅니다. 15년, 20년, 15년, 40년 만기 프로그램이 있는데 15년과 30년 만기를 대부분 선택합니다.
페이먼트는 정해진 금액 외에 원금을 더 낼 수 있는데 이것을 Growing Equity Mortgage (GEM)이라 한다. 이럴 경우 원금을 더 많이 갚게 돼 모기지 페이먼트 기간이 줄어들수 있다. 매달 내는 메이먼트에는 원금과 이자가 함께 포함돼 있어 서 페이먼트를 오래 낼 수록 원금이 계속 줄어 든다.
융자하면서 받는 서류들 (RESPA 법이 요구)
At or Within 3 business days of Application: 융자신청서 내고 3일 안에 받는 서류
1. Home Loan Toolkit: 융자 안내서
2. Loan Estimate: 융자 견적서
3. Mortgage Servicing Disclosure Statement: 모기지 서비스 안내서
Before Settlement- 융자가 끝나기 전 언제 든지 받는 서류 2가지
1.Affiliated Business Arrangement (AfBA) Disclosure- 이 서류는 한 회사가 여러가지 일을 할 경우 예를 들어 부동산회사 , 융자회사를 운영하면 꼭 융자가 끝나기 전 Disclosure를 해야 합니다.
2.Closing Disclosure: 3 days prior to consummation (TILA) (or HUD1) –융자금을 받기 전에 CD를 받는데 consummation 되기 3일전는 꼭 받아야합니다. 그리고 사인을 합니다.
At Settlement –융자 funding 되었을 때 받는 서류
1.Finalized Closing Disclosure (TILA) (or HUD1) –마지막 CD 마지막 점검 후 에스크로에서 전체적인 크레딧 데빗서류 줍니다.
2.Initial Escrow Statement (within 45 days of closing)-closing 때나 크로징 이후 45일 안으로 initial Escrow Statement 를 줍니다.
After Settlement- 융자 funding 되고 나서 받는 서류
1.Annual Escrow Statement- 에스크로 어카운트를 분석하여 대출자에게 돌려 줄것이 있으면 돌려 주고 분석 서류를 줍니다.
2.Servicing Transfer Statement-다시 한번 Payment statement에 대해 설명을 합니다. 융자가 양도 되었을 때 15일 안으로 알려 준다는 내용과 양도되었을 때 실수로 payment를 하지 못했을 때 60일까지 grace period가 있다는 내용을 보내 줍니다.
대출 금융사가 3일만에 주어야 하는 서류.
대출금융사는 융자 신청을 받고 3일내에 다음의 서류를 신청자에게 제시합니다.
1. 대부안내서: Home Loan Toolkit (CFPB) (or HUD Special Information Booklet)로서 “Know Before You Owe” 라는 특별 정보를 담고 있는 소책자입니다.
2.Loan Estimate (TILA) (or GFE)- 대출 견적서
3. 모기지 계약 종결서 (Mortgage Servicing Disclosure Statement) : 융자가 끝나면 융자양도공지문(Payment statement)을 받게 되는데 이것은 일종의 모기지 융자를 다른 금융회사에 매각할 수 있다는 안내(Mortgage Servicing)입니다. 융자회사 명의가 금융회사의 영업정책에 따라 바뀌게 될 수도 있다는 설명서류입니다.
4.주택감정 권한 통지서 (Notice of Right to Receive Appraisal : ECOA) :주택 감정을 하면 감정서를 3일 이내에 받아 볼 수 있다는 내용입니다.
5.주택 상담 기록 목록 (List of HUD Counselors) : 이 목록은 리버스 모기지 신청자에게 반드시 제시되어야 합니다.
리버스 융자금은 언제 갚아야 하나?
융자금을 받았던 마지막 생존자가 사망하였을 때 은행이 집을 팔아 지금까지 융자해 준 금액을 은행이 가져가고 나머지 돈은 사망인의 상속자에게 지불합니다. 다른 이유로 융자금을 갚아야 할 경우는 재산세를 납부하지 않았을 때, 화재 보험을 들지 않았을 때, 집을 잘 관리하지 않았을 때 융자금을 회수를 요구합니다.
주택건설이 건축지출을 주도하고 있습니다.
건설에 대한 전국적인 지출은 3 월에 소폭 증가했습니다. 미국 인구 조사국은 건설, 공공 및 민간 부문의 모든 부문이 2 월보다 0.2 % 증가했으며 2020 년 3 월에 비해 5.3 % 증가한 1 조 5,131 억 달러라고 밝혔습니다. 특히 주택 지출은 연간 23.3 % 증가했다.
3 월 총 공공 지출의 연간 비율은 2 월의 1.160 조에 비해 1.169 조로 1 년 전에 지출 된 것보다 0.7 % 증가하고 8.6 % 증가했습니다. 주택 지출 비율은 7 억 4,245 억 달러로 그 절반 이상을 차지했습니다. 이는 전월 지출 된 7 억 1,056 억 달러에서 1.7 % 증가했으며 2020 년 3 월 지출 속도보다 23.3 % 증가했습니다.
단독 주택 건설은 3,8992 억 달러의 비율로 전월 대비 2.0 % 증가하고 연간 26.7 %의 수익을 올렸습니다. 새로운 다주택 건설은 934 억 5300 만 달러의 비율로 2 월에 비해 0.3 % 감소했으며 연간 14.6 % 증가했습니다. 주택 리모델링에 대한 지출은 전월 대비 2.0 % 증가했습니다.
출처: 모기지 뉴스 데일리
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