융자관련 정보

융자지식58- 감정 감정. 미국 주택 감정은 모기지론을 받기 위한 절차 중 하나입니다. 감정(appraisal)을 신청하면 전문 감정사가 출장하여 평가 합니다. 오퍼(offer)가 수락되고 에스크로 (escrow)가 오픈되면, 본격적으로 모기지 절차가 시작되는데 렌더나 모기지 브로커에게 필요한 서류와 감정신청서를 제출해야 합니다. 감정사가 나오는 시점은 은행의 규정에 따라 요청 후 바로 나오는 경우도 있고, 승인이 나야 나오는 경우도 있습니다. 종결 (클로징) 때 납부되는...

융자지식57- 론 견적(Loan Estimate). 론 견적(Loan Estimate). 융자 신청 서류를 받으면 은행은 휴일을 제외한 3 일내 (3 Business Days) 이자율과 융자 비용 등을 명시한 “Loan Estimate”을 바이어에게 제시합니다. Loan Estimate은 이자율과 은행에서 직접 부과하는 은행 관련 융자 비용을 포함하기 때문에 Loan Estimate에 나오는 숫자가 최종 이자율과 비용이 아닙니다. Loan Estimate에 나오는 내용 중에...

융자지식56- 변동이자 융자 시 유념 사항.(알아야 할 용어) 1) 지표(Index): 변동 이자의 지표는 주로 LIBOR(London Inter-Bank Offered Rate)나 연방 재정국의 이자율 (US Treasury Securities Rate)를 쓰는 데 이는 매일 변합니다. 2) 마진 (Margin): 이 마진은 지표와 달리 융자기간 동안 변하지 않습니다. 마진은 모기지 금융사에 의해 결정하고 이 마진의 그들의 수익이 됩니다. 3) 이자율: 지표에 마진을 더한...

변동이자 시 고려 사항. 변동이자는 각 개인의 재정상태와 변동이자 융자의 조건에 따라 달라질 수 있고 이자가 고정이자보다 저렴해 지는 경우도 있습니다. 그러나 변동이자로 결정하기 전 다음의 사항을 고려해야 합니다. 이자가 올라도 나의 수입이 늘어나 페이먼트를 감당할 수 있는가? 조속한 시일 내 다른 융자를 할 계획이 있는가? 예) 재융자 이 집에서 얼마나 오래 살...

미리 내는 재산세, 보험, 모기지 이자와 관리비 (Prorations and Pre-Paid Items) 일정한 금액으로 재산세, 집 보험, 모기지 이자, 동네 관리비 (HOA Fee) 등을 계산해서 에스크로가 끝날때 미리 내게 되어 있습니다. 재산세는 집 매매 기간에 따라서 예를 들어 7-8개월 분을 에스크로 끝날때 미리 내야 할 수도 있습니다.  집 보험도 일년 치를 미리 내야 하는데 단독주택은 $1,000-$1,500정도 됩니다. 그리고 두 달 보험은 에스크로 어카운트에...

내 수입으로 얼마짜리 집을 살 수 있나? 쉽게 계산하면 월 전체 수입의 45% 정도 에서 매달 고정 지출을 빼면 내가 집 페이먼트로 쓸수 있는 액수입니다. 내 월 수입이란 세금 내기 전의 매달 월급 또는 매달 평균 비즈니스 수익을 말합니다. 그리고 고정지출은  자동차 페이먼트, 학생 융자. 크레딧 최소 페이먼트 등입니다. 예를 들어 수입이 만불($10,000)이면 4천 500불 그리고 고정 지출이 1200불이라면 3천 300불(4500-1200)까지 모기지 페이먼트를 할 수...

변동이자: 이자가 계속 변동함에 따라 페이먼트도 변하게 됩니다. 변동이자를 결정하는 것은 이자 인덱스(index)와 마진( Margin)으로 이자가 무한정 올라가지 않도록 년간 한도(Annual Cap)과 평생 한도(Life Cap)를 정해 두고 있는데 처음 시작하는 이자율을 이니셜 캡(Initial Cap)이라고...

융자거절 사유 첫째, 마련한 다운페이먼트 자금을 잘못 관리. 모기지 대출이 최종 승인되고 주택 구입에 필요한 자금이 대출될 때까지 모아둔 다운페이먼트 자금을 사용하지 않아야 대출 승인을 무사히 받을 수 있습니다. 더 많은 돈을 벌기 위해 주식투자나 사업자금을 투자 목적으로 다른 계좌로 이동시키게 되면 대출 심사에 차질이 발생합니다. 은행은 다운페이먼트 자금의 ‘환금성’이 약해지지 않기를 바라며 일반적으로 세이빙 계좌 자금의 환금성을 100%로 인정한다면 주식 계좌같은 겨우 은...

주택구입 VS 렌트. 결론적으로 말하면 집값이 꾸준히 오른다는 전제하에서 한 집에서 10 년 이상 장기적으로 거주한다면 집을 구입하는 것이 유리합니다. 집값이 오를수록 에퀴티도 점점 커집니다. 따라서 이 계산으로만 본다면 기간에 상관없이 무조건 집을 소유하는 것이 유리합니다. 돈을 갚으면 갚을수록 홈에퀴티가 늘어나기 때문입니다. 하지만 처음 집을 구입했을 때 들어가야 하는 목돈, 즉 다운페이먼트 등의 적지 않은 금액에 대한 부담이 있습니다. 또 여기에 재산세와 각종보험비도...

15년 고정모기지 융자의 장단점 이자율이 낮을 때 기존의 30년 고정 모기지를 15년 고정으로 바꿀 수 있습니다. 15년 고정과 30년 고정의 모기지의 이자율은 보통 0.625% - 1% 정도 차이가 있습니다. 15년은 상환기간이 절반으로 줄어들기 때문에 모기지 기간 전체의 이자비용은 엄청나게 줄게 됩니다. 예를 들어 30만달러를 30년 고정, 6.5%로 융자를 받아 30년 동안 지불하는 이자금액 총계는 38만불이 넘는 반면에 30만달러를 15년 고정, 5.75%로 융자를...