융자관련 정보

융자시 필요한 서류 소셜 시큐리티 카드 생년월일 증빙서류- 출생증명서, 운전면허증. 최근 2년간의 급여 명세가 기록된 W-2와 개인 세금보고서. 최근 공과금 납부서 사본 (Paystub). 직장인의 경우 고융주, 회사명, 주소와 전화번호. 자영업자의 경우 사업체 세금 보고서와 지난 2년간 손익계산서, 제무제표와 은행 계좌번호, 현재 잔고 내역서. 기타 재산이 있을 시 입증 서류-IRA, 401K, CD, STOCK, BOND 등. 개인 재산 가치- 자동차, 귀금속 등. 주택...

이자율 Locking이란? 에스크로가 끝나려면 30일에서 45일 정도 시일이 필요합니다. 주택을 재융자를 하게 되면 에스크로가 오픈 되고 융자견적(Loan Estimate)를 받게 되는데 이때 이자율를 고정(Locking)할 것인지 물어 보게 됩니다. 융자 전 승인 편지를 줄 때도 대출자에게 대충 이자율이 얼마라고 말해 주는 것은 이 때도 이자율을 고정해둔(Locking) 상태에 있기 때문입니다. 그런데 에스크로 기간 중에 이자율이 어떻게 변할지 모르기 때문에 사전승인을 통해...

PMI면제를 위한 피기백(Piggy-Back) 프로그램이란 집값의 20%의 다운페이먼트를 하기는 요즘처럼 부동산 시세가 올라 가면 쉽지 않습니다. 그래서 대출자들은 한 은행에서 80%는 1차융자로 하고 나머지 10-15%는 2차 융자를 받는 것으로 이것을 피기백 프로그램이라고 합니다. 이를 이용하여 다운 페이먼트를 5%-10%정도만 하고 부동산을 구매해도 PMI보험를 절약할 수 있는 효과가 있게 됩니다. 하지만 이 경우 1차와 2차 융자는 일반 모기지보다 이자율 높고 대출...

PMI 보험 조기 해약조건 20% 미만의 다운 페이먼트로 주택을 구입한 이후 주택값이 상승해 에퀴티가 쌓이게 되면 융자금액이 주택 값의 80%이하로 떨어지게 됩니다. 이렇게 되면 PMI 보험을 계속 가입할 필요가 없습니다. 정부의 주택보호법 (Homeowners Protection Act)에 의하면 페이먼트 기록이 좋고 원래 융자금액이 집값의 78% 이하로 줄어들었을 경우 PMI는 자동 해약됩니다. 또한 융자 금액이 집값의 80% 이하가 됐을 경우 렌더에게 PMI의 해약을...

PMI 보험료 산정 기준이란? 다운 페이먼트가 20% 미만일 경우 PMI 보험을 가입해야 하고 다운 페이먼트를 많이 할 수록 보험료는 줄어듭니다. 또한, 변동 이자율 모기지 프로그램이 고정이자율 모기지 프로그램보다 위험률이 더 높기 때문에 PMI보험료가 비쌉니다. 주택을 구입한 바이어가 PMI 보험료를 지불하지만 바이어가 빌려간 구매자금을 갚지 못하면 모기지론을 해준 금융회사(렌더)가 보험 수혜자가 됩니다. 월간 PMI 보험은 다음과 같습니다. ● 연간 PMI = 대출 금액...

융자 전 승인 (PRE-APPROVAL LETTER). 융자 전 승인(Pre-Approval)은 융자 전 심사통지보다 더 공식적인 것입니다. 융자신청을 받고 신용조사 및 직업, 수입에 대한 확인을 거쳐 융자 가능성를 좀 더 세밀하게 검토한 은행이 바이어가 구입할 주택을 담보로 융자 승인을 해 주는 서류입니다. 때로는 융자신청을 하기 전에 대출자의 동의를 얻어 신용 및 경제적 능력을 심사해 융자 승인을 해 주기도 합니다. 바이어가 부동산 구매 오퍼를 낼 때 융자 전 승인서류와...

융자 전 심사통지서 (PRE- QUALIFICATION LETTER).-1 이 융자전 심사(Pre-Qualification)는 바이어가 실제 융자신청을 하기 전 융자은행으로부터 자신의 융자능력 및 융자프로그램에 대한 검토를 의뢰, 의견을 받는 것으로 바이어가 자신의 융자능력을 미리 가늠해보는 작업이라고 할 수 있습니다. 보통 융자에이전트가 얼마만큼의 융자를 해 줄 수 있다고 바이어에게 통지하며 서류를 주지만 법적인 책임은 없습니다. 즉 은행이 대출 받는 사람의 서류에 근거해서...

연금리율(APR : Annual percentage of rate )이란? 주택 구매자는 APR과 금리를 자주 혼동하게 됩니다. 둘 모두 이자율이지만 둘 사이에는 차이가 있습니다.  주택 융자금에는 수수료가 있습니다. 대개는 2% 정도입니다. 상황에 따라 더 많을 수도 있고 적을 수도 있습니다. 특히 수수료 중 APR에 포함되는 항목들도 있습니다.    이해하기 쉽게 단순 이자 방법으로 계산을 하면 $100,000불을 연 5%로 융자 받고 융자비용으로 $2,000불을 추가로...

모기지 포인트란? 1포인트(Point)는 융자금의 1%를 말합니다. 포인트란 이자를 낮게 받기 위해서 지불하는 비용입니다. 하지만 포인트는 고객의 선택사항입니다. 이자율에 대한 포인트 규모는 융자의 종류, 고객의 자격과 시장상황에 따라 달라질 수 있습니다. 이 포인트를 사용할 때 Buy Down이란 용어를 씁니다. Buy Down에는 영구적 Buy Down과 임시적 Buy Down이 있습니다. - 영구적Buy Down일 경우(30년 고정) : Buy Down 2%. 예를 들어...

총부채상환율(DTI)이란? 월 지출을 월 소득으로 나눈 것입니다. DTI는 크게 프런트엔드 비율(Front-end ratio)와 백엔드 비율(Back-end ratio)로 구성됩니다. 월 총소득 중 모기지 페이먼트 등 주택관련 비용이 차지하는 비중을 보여주는 것이 프런트엔드 비율이고 원금과 이자, 재산세, 주택보험료 등을 포함한 월 주택관련 비용이 월 총수입의 28%를 넘지 않아야 대출 승인 가능성이 높습니다. 백엔드 비율은 총비용이 월 총수입의 36%를 넘지 말아야...