초기납입금(Down Payment)이란?
집을 구입할 때 Buyer(구매자)는 Seller(판매자)에게 주택구입대금을 주어야 합니다. 이때 다운페이는 은행 모기지대출을 제외한 현금을 의미합니다. 저렴한 대출을 받으려면 다운페이먼이 많은 것이 좋습니다.
그러나 100% 대출도 받을 수 있습니다. VA 및 USDA 같은 정부 지원 프로그램은 대출자에게 DOWN PAYMENT이 없이 100% 융자를 제공합니다. 또한 FHA는 자격을 갖춘 대출자에게 최소 3.5%의 초기납입금으로 자격을 갖출 수 있도록 합니다.
미전국에 여러 DPA( 정부 지원 프로그램)들이 초기 납입금을 지원하기도 합니다. 대출자의 소득, 주택소유 이력, 부동산의 위치, 그 외에 많은 요소들에 따라 대출이 결정됩니다. 또 다른방법은 2차 융자로 DOWN PAYMENT를 줄이는 방법이 있습니다.
모기지 금리란?
주택을 구입할 때 가정 먼저 확인해야 할 것은 금리, 즉, 이자율을 알아보는 것입니다. 모기지 금리는 모기지 대출에 부과되는 이자입니다. 금리는 시장 상황에 따라 매일매일 변합니다. 모기지 이자율을 변하게 하는 요인은 크게 두 가지로 볼 수 있습니다.
첫째, 시장상황입니다. 이 시장상황은 국내의 경제상황, 주택시장 동향, 연방 통화정책 등의 영향을 받습니다. 특히 10년 만기 (미합중국 재무성의 국채인) Treasury Bond의 이자율에 큰 영향을 받습니다.
둘째, 대출자의 개인적 재무 건전성에 따라 대출 이자율에 영향을 받습니다. 재무 건정성은 채무자의 신용도와 미리 예치한 금액 (Down Payment)과 직접 관계가 있습니다. 즉, 대출자의 신용도, 재무상태가 양호하다면 대출 비용은 줄어듭니다.
ATTOM Data Solutions는 연말에 ‘2020 U.S. Home Flipping Report’를 발표했습니다. 이는 미국의 241,630개의 단독 주택과 콘도가 2020년에 Flipping이 되었습니다.이 수치는 2019 년에 비해 13.1 %나 감소한 것입니다. 2020년에는 “Flipping Houses”에 투자하는 사람이 적었습니다.
2020 년에 Flipping된 주택 수는 한 해 동안 전국 주택 판매의 5.9 %에 불과했으며, 2019 년에는 6.3 %였습니다. 2020년에 Flipping 된 주택은 전국평균 66,300달러의 총이익을 창출했습니다. 이는 2019년 6만2188달러에 비하면 2005년 이후 6.6% 상승한 최고치입니다.
그러나 총이익이 66,300달러이고 순이익율은 40.5%입니다. 최근의 ROI(모기지 이자, 재산세, 개조비, 기타 보유 비용 등을 고려해서)는 2019년 41.5%에서 2018년 46.4% 비하면 하락한 투자 수익률입니다. 2020년 ROI는 2011년 이후 최저치의 순수이익률을 기록했습니다.
Flipping 주택:낮은 가격에 주택을 구입해 리모델링 한 후 되파는 투자방식
| Product | Today | Yesterday | Change | Low | High |
| 30 Yr FRM | 3.33% | 3.36% | -0.03 | 2.75% | 3.88% |
| 15 Yr FRM | 2.79% | 2.83% | -0.04 | 2.25% | 3.90% |
| FHA 30 Year Fixed | 2.85% | 2.88% | -0.03 | 2.25% | 4.00% |
| Jumbo 30 Year Fixed | 3.33% | 3.33% | — | 3.11% | 4.75% |
| 5/1 Yr ARM | 2.73% | 2.75% | -0.02 | 2.21% | 4.38% |
2 월 신규 주택 판매 급감
신규 주택 판매는 2 월에 갑작스럽게 줄었습니다. 미국 인구 조사국과 주택 도시 개발부는 새로 건설 된 단독 주택의 판매가 계절별로 조정 된 연간 775,000 세대로 18.2 % 감소했지만 2020 년 2 월의 판매보다 8.2 % 증가했다고 밝혔다. 연간 923,000 개 단위로 948,000 개로 수정되었습니다.
지금까지 2021 년에 137,000 개의 신규 주택이 판매되었으며 2020 년 같은 시점에 122,000 채가 판매되었습니다. 2020 년 총 주택은 82 만채였습니다.
2 월 말에 312,000 채의 새 주택이 완성되었으며, 이는 현재 판매율로 4.8 개월 공급량입니다.
한 달 동안 판매 된 주택의 중간 가격은 349,400 달러 였고 평균은 416,000 달러였습니다. 2020 년 2 월에 각각의 숫자는 $ 331,800와 $ 386,200이었습니다.
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