by usezloan | Apr 10, 2021 | Financial study
주택 융자 관련 비용
- 융자 비용(Loan Origination Fee)+(Point) : 융자 브로커가 융자신청인에게 부과하는 비용과 싼이자를 얻기 위해 먼저 내는 선이자를 말합니다. 대출자의 선택에 따라 융자 브로커 비용과 포인트가 없을 수도 있습니다.
- 서류 심사비(Underwriting Fee) : 대출자나 융자브로커가 제출한 융자서류를 심사하는 비용으로 대략 $1,000입니다.
- 서류 진행비용(Processing Fee) : 대출 고객이 제출한 서류를 융자브로커회사가 완벽한 대출서류로 만들어 은행에 제출하는 비용을 말합니다. 융자회사 직원들의 월급을 지급되는 비용으로 대략 $300 – $1,500 수준입니다.
- 감정 비용( Appraisal Fee) : 주택의 현 시세를 알아보는 감정 비용으로 대략 $500 수준입니다.
- 크레딧 리포트 비용(Credit report Fee) : 융자 신청자의 크레딧 점수를 알아보는데 드는 비용으로 대략 $50 수준입니다.
- 서류 비용(Document Fee ) : 융자신청을 승인 후 대출서류를 작성하는 비용으로 대략$300 수준입니다.
- 세금 서비스 비용 (Tax Service Fee) : 세금을 제대로 냈는지를 은행에 알려주는 서비스 비용으로 은행 입장에서는 중요한 서류이고 융자 때문에 파생된 비용으로서 세분해서 Tax Monitoring Fee와 Tax Status Research Fee로 합계, 대략 $150 수준입니다.
- 홍수 지역 증명 비용(Flood Certification Fee) : 해당 부동산이 홍수 위험지역에 있는지, 아닌지 증명서를 받는 비용입니다. 세분해서 Flood Determination Fee 와 Flood Monitoring Fee가 있는데 대략 $60 수준입니다.
- 송금 비용( Wire Fee): 렌더가 돈을 온라인로 펀드할때 드는 비용으로 대략 $50 수준입니다.
- 행정 비용( Administration Fee) : 모호하고 자질구레한 모든 비용으로 은행 메신저, 시청에서 발급받는 서류 수수료 등입니다.
- 신청자가 직접 가격을 알아 볼수 있는 비용들도 있습니다. Pest Inspection Fee(해충 피해 검사서), Survey Fee(검정 수수료), Title 비용(부동산 명의 등재 비용과 이에 따른 각종 수수료인 Insurance Binder, Lender’s Title insurance, Settlement Agent Fee, Title Search 비용 등입니다)
- 기타 비용(Other Costs) : 명의 변경 수수료 (Recording Fee), 사전 납부할 각종 보험이나 에스크로 수수료, 매입 시점까지의 부동산 세금 등을 말합니다. 통상, Pre-paids 라고 표현합니다 : Homeowner’s Insurance Premium 12monts, Mortgage Insurance Premium, Prepaid Interest, Property Taxes), Initial Escrow Payment at Closing( Homeowner’s Insurance -2month, Property Taxes-2 months) Other( HOA-Capital Contribution and Processing Fee, Home Inspection Fee, Title –Owner’s Title Insurance (optional) 등이 해당됩니다.
by usezloan | Apr 9, 2021 | Financial study
융자시 필요한 서류
소셜 시큐리티 카드
생년월일 증빙서류- 출생증명서, 운전면허증.
최근 2년간의 급여 명세가 기록된 W-2와 개인 세금보고서.
최근 공과금 납부서 사본 (Paystub).
직장인의 경우 고융주, 회사명, 주소와 전화번호.
자영업자의 경우 사업체 세금 보고서와 지난 2년간 손익계산서, 제무제표와 은행 계좌번호, 현재 잔고 내역서.
기타 재산이 있을 시 입증 서류-IRA, 401K, CD, STOCK, BOND 등.
개인 재산 가치- 자동차, 귀금속 등.
주택 소유주의 주소, 주택의 거래 시장가, 융자기관, 계좌 번호.
구매자금이 선물로 받은 GIFT MONEY일 때 갚지 않아도 된다는 내용의 증서.
이혼자에게는 자녀양육비, 위자료 지불이 기술된 서류
직장경력이 2년 미만일 경우, 최종학력 증명서 또는 재학 증명서.
임대 주택이 있을 경우 임대 주택 주소, 수익내역, 임대 계약서 사본.
최근에 이혼했으면 – 이혼 증명서류( Divorce Decree)
영주권자- 영주권 앞뒤 사본 등입니다.
by usezloan | Apr 8, 2021 | News
미국 주택 재산세
미국의 약 8,700 만 주택에 대한 재산세가 2020 년에 3,230 억 달러로 2019 년 3,064 억 달러에서 5.4 % 증가한 것으로 나타났습니다. 2020 년 미국의 단독주택 평균 세금은 3,719 달러이며 유효 세율은 1.1 %였습니다.
2020 년 단독 주택의 평균 재산세 $ 3,719는 2019 년 $ 3,561에서 4.4 % 상승했지만 2020 년의 유효 재산 세율은 1.1 %로 2019 년 1.14 %에서 약간 하락했습니다.
Attom news인용 요약정리
by usezloan | Apr 7, 2021 | News
Good time to buy and Good time to sell
집을 살 좋은 시기라고 답한 응답자의 비율은 48 %에서 53 %로 상승했으며 시기가 나쁘다고 생각하는 응답자는 3 %감소했다.
주택 매각에 대한 태도는 더 높아졌습니다. 61 %는 좋은시기라고 답했다. 2 월의 55 %에서 증가한 반면, 나쁜시기라고 말하는 비율은 35 %에서 28 %로 떨어졌습니다.
“3 월 예방 접종이 계속 출시되고 3 차 부양책이 배포되었으며 봄 주택 구입 시즌이 시작됨에 따라 주택 시장과 경제에 대한 소비자의 생각은 낙관적입니다. 2020 년 봄 주택 구입 시즌은 바이러스 관련 폐쇄로 인해 제한되었습니다. “라고 Fannie Mae 수석 부사장 겸 수석 이코노미스트 인 Doug Duncan이 말했습니다.
응답자의 절반은 주택 가격이 향후 12 개월 동안 더 높아질 것이라고 생각합니다. 14 %만이 감소 할 것이라고 생각하고 29 %는 변화가 없을 것이라고 생각합니다.
직업 문제는 한 달 동안 변하지 않았습니다. 82 %는 향후 12 개월 이내에 일자리를 잃는 것에 대해 걱정하지 않는다고 답했으며 17 %는 2 월의 응답과 동일했습니다.
최근 결과에 따르면 소비자의 6 %만이 향후 12 개월 동안 모기지 금리가 감소 할 것이라고 믿고 있습니다. 대부분의 사람들은 금리가 계속해서 올라간다고 전망했습니다.
MND News 인용
by usezloan | Apr 7, 2021 | Financial study
이자율 Locking이란?
에스크로가 끝나려면 30일에서 45일 정도 시일이 필요합니다. 주택을 재융자를 하게 되면 에스크로가 오픈 되고 융자견적(Loan Estimate)를 받게 되는데 이때 이자율를 고정(Locking)할 것인지 물어 보게 됩니다.
융자 전 승인 편지를 줄 때도 대출자에게 대충 이자율이 얼마라고 말해 주는 것은 이 때도 이자율을 고정해둔(Locking) 상태에 있기 때문입니다. 그런데 에스크로 기간 중에 이자율이 어떻게 변할지 모르기 때문에 사전승인을 통해 처음에 준 이자율은 정확하지 않습니다. 그래서 수수료(Locking fee)를 지불하면서 이자율을 고정 시켜 놓습니다.
대체적으로 이자 고정은 15-45일 동안 유효합니다. 하지만 평균적으로 21-30일정도 이자율을 고정시켜 두는데 왜냐하면 고정일이 길수록 수수료가 비싸지기 때문입니다.
이자가 앞으로 오를 것 같으면 이자율 고정(Locking)이 좋고 경기 침체로 이자율이 내려갈 조짐이 보이면 고정하지 않고 그냥 놔두는 것을 물에 배를 띄우는 것처럼 이자율을 띄운다는 의미로 플로트(Float)라고 합니다.
플로트의 경우, 융자가 마무리 될 때의 금리가 적용되고 당연히 고정수수료 (Locking Fee)는 선불하지 않아도 되지만 이 수수료는 이자금액에 포함됩니다.
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