by usezloan | Sep 9, 2021 | News
미국 최고의 부동산 데이터베이스 큐레이터가 오늘 2021년 3분기 빈 부동산 및 좀비 차압 보고서를 발표하여 미국의 130만(1,332,706) 주거용 부동산이 비어 있다고 밝혔습니다. 이는 전국 74가구 중 1가구인 1.4%에 해당한다.
이 보고서는 압류 상태, 자산, 소유자 점유 상태를 포함하여 ATTOM이 수집한 공개적으로 기록된 부동산 데이터를 매월 업데이트되는 공실 데이터와 대조하여 분석합니다. (아래에 동봉된 전체 방법론 참조). 공실 데이터는 https://www.attomdata.com/solutions/marketing-lists/에서 미국 주거용 부동산에 사용할 수 있습니다.
보고서에 따르면 올해 3분기에 215,495개의 부동산이 압류 처리되고 있으며, 이는 2021년 2분기보다 3.7%, 2020년 3분기보다 0.2% 감소한 수치입니다. 이러한 압류 전 부동산 중 7,538채가 공실 상태입니다. 2021년 3분기에는 분기별로 6.7%, 매년 5.3%씩 감소했습니다.
압류 전 부동산 중 좀비 상태로 방치된 비율은 2021년 2분기 3.6%에서 2021년 3분기 3.5%로 약간 떨어졌습니다.
미국의 총 9,840만 개의 주거용 부동산 중 좀비 압류로 대표되는 부분은 여전히 미미합니다. 2021년 2분기 12,256채 중 1채, 지난해 3분기 12,486채 중 1채에서 3분기에 13,060채 중 1채만이 압류 과정에서 비어 있습니다.
3분기 좀비 압류 수치는 미국 주택 시장이 얼마나 강력한지를 보여주는 많은 측정치 중 하나를 반영하지만, 또한 내년에 전국적으로 다양한 정도의 침체에 직면할 가능성이 있는 측정치 중 하나입니다.
10년에 걸친 전국 주택 가격 붐은 2021년에도 계속해서 활활 타오르고 있으며, 대부분의 국가에서 두 자릿수의 연간 상승세를 보이고 압류의 빈 부동산으로 인한 피해가 거의 없습니다. 작년 초에 강타한 코로나 바이러스 전염병과 관련된 미국 경제의 주요 부문에 대한 경제적 피해에도 불구하고 일어난 일입니다. 그러나 압류 건수와 함께 빈 자리가 있는 건수는 증가할 것이 거의 확실합니다. 왜냐하면 연방 정부가 최근 모기지 상환금이 많이 뒤쳐진 주택 소유자로부터 대출 기관이 부동산을 회수하지 못하도록 막았던 15개월 유예 기간을 해제했기 때문입니다. 감염병 세계적 유행. 2021년 7월에 모라토리엄이 종료되었을 때 약 150만~200만 명의 주택 소유자가 일종의 관용 상태에 있었습니다.
“압류의 빈 부동산과 그로 인한 이웃 붕괴의 가능성은 대부분의 국가에서 전반적으로 문제가 되지 않습니다. 그러나 대출 기관이 이제 연체 주택 소유자로부터 재산을 자유롭게 회수할 수 있기 때문에 앞으로 몇 달 동안 쉽게 바뀔 수 있습니다.”라고 ATTOM의 최고 제품 책임자인 Todd Teta가 말했습니다. “얼마나, 얼마나 빨리, 어디서 이런 일이 일어날지는 은행들이 상황에 어떻게 접근하느냐에 달려 있습니다. 일부는 전염병으로 인한 손실을 만회하기 위해 압류를 적극적으로 추진하기로 결정할 수 있고, 다른 일부는 주택 소유자가 다시 일어설 시간을 더 많이 주기로 결정할 수 있습니다. 그러나 좀비 압류가 전국적으로 매우 적으며 앞으로도 계속될 것이라고는 상상하기 어렵습니다.”
31개 주에서 좀비 압류 감소
2021년 3분기 전국적으로 압류 가능성이 있는 주거용 부동산은 총 7,538건으로 2021년 2분기 8,078건, 2020년 3분기 7,961건에서 감소했습니다. 매년 31개 주에서.
2021년 3분기 동안 최소 50건의 좀비 압류가 있었던 주 중에서 올해 2분기부터 3분기까지 가장 크게 감소한 주는 메릴랜드(좀비 압류가 151에서 92로 39% 감소), 매사추세츠(26% 감소)입니다. , 89에서 66으로), 뉴멕시코(85에서 65로 24% 감소), 코네티컷(75에서 66으로 12% 감소), 플로리다(1,021에서 912로 11% 감소) 및 메인(1,021에서 912로 11% 감소) 66~59).
가장 큰 좀비 재산 수는 북동부 및 중서부에 남아 있습니다.
2021년 3분기에 뉴욕(2,053)이 가장 많은 좀비 부동산을 보유하고 있으며 오하이오(939), 플로리다(912), 일리노이(805), 펜실베니아(366)가 그 뒤를 이었습니다.
ATTOM Company의 RealtyTrac 부사장인 Rick Sharga는 “할로윈이 다가옴에 따라 좀비 속성이 증가하는 두 가지 이유가 있습니다.”라고 말했습니다. “첫째, CFPB는 정부의 모라토리엄이 종료됨에 따라 대출 기관이 비어 있고 버려진 주택에 대한 압류 절차를 밟을 수 있도록 승인했습니다. 둘째, 그들은 또한 모라토리엄 이전에 이미 120일 동안 연체된 대출에 대한 압류 절차를 다시 시작하도록 했으며, 지난 15개월 동안 재정적으로 어려움을 겪는 주택 소유자 중 많은 사람들이 집을 비웠을 가능성이 없습니다. 그들의 속성.”
전체 공실률은 중서부 및 남부 주에서 계속 하락하고 있습니다.
미국의 모든 주거용 부동산에 대한 비율은 2021년 2분기 1.42%(70채 중 1채), 지난해 3분기 1.58%에서 2021년 3분기(74채 중 1채)로 1.35%로 하락했다. (63분의 1). 전체 공실률이 분기별로 가장 크게 감소한 주는 오리건(2021년 2분기 전체 주택의 1.8%에서 3분기 1.3%로 감소), 메릴랜드(1.7%에서 1.1%로 감소), 위스콘신(전년 대비 감소)입니다. 1.4%에서 1%), 미시시피(2.2%에서 1.9%로 감소), 미네소타(1.5%에서 1.2%로 감소).
2021년 3분기 데이터의 기타 상위 수준 결과:
주거용 부동산이 100,000개 이상이고 압류 가능성이 있는 부동산이 100개 이상 있는 162개 대도시 통계 지역 중 2021년 3분기에 가장 높은 좀비 비율이 발생한 곳은 오리건주 포틀랜드입니다(압류 과정의 부동산 중 13.7%가 비어 있음). 인디애나주 포트웨인(12.9%); 미시간주 디트로이트(11.9%); 오하이오주 클리블랜드(11.8%); 및 하와이 호놀룰루(11.3%).
포틀랜드, 클리블랜드, 디트로이트를 제외하고 2021년 3분기에 적어도 500,000개의 주거용 부동산과 100개 이상의 부동산이 압류 위기에 처한 주요 대도시 지역에서 가장 높은 좀비 압류 비율은 조지아주 애틀랜타에 있습니다(압류 대상 부동산의 10.1%). 공정이 비어 있음) 및 인디애나폴리스(8.3%).
2021년 3분기 미국 전역의 투자자 소유 주택 2750만채 중 3.4%인 93만3500채가 비어 있다. 투자자 소유의 빈 주택이 가장 많은 곳은 인디애나(6.9%), 테네시(6.1%), 캔자스(5.9%), 오클라호마(5.4%), 오하이오(5.2%) 순이다.
2021년 3분기 동안 미국의 은행 소유 주택 약 4,800채 중 17.8%가 비어 있다. 은행 소유 주택이 50채 이상 있는 주에서 공실률이 가장 높은 곳은 켄터키(40.9%), 오하이오(37.2%), 미주리(35.3%), 일리노이(25.7%), 미시간(24.2%)이다.
2021년 3분기 동안 압류 과정에서 최소 500개의 부동산이 있는 카운티 중 좀비 압류 비율이 가장 높은 곳은 오하이오주 쿠야호가 카운티(클리블랜드)(차압 전 주택의 13.3%가 비어 있음)입니다. 브룸 카운티(Binghamton), NY(11.9%); 피넬라스 카운티(클리어워터), 플로리다(11.4%); Onondaga 카운티(Syracuse), NY(10.6%) 및 St. Clair 카운티, IL(미주리주 세인트루이스 외곽)(9%).
2021년 3분기에 500개 이상의 부동산이 압류된 카운티 중 좀비 비율이 가장 낮은 곳은 캘리포니아주 알라메다 카운티(오클랜드)입니다(압류 전 주택의 0.4%가 비어 있음). 머서 카운티(트렌턴), 뉴저지(0.4%); 애틀랜틱 카운티(Atlantic City), NJ(0.5%); 뉴저지주 버겐 카운티(뉴욕주 외부), 뉴욕주(0.6%) 및 노스캐롤라이나주 메클렌버그 카운티(샬럿)(0.7%).
최소 50,000개의 주거용 부동산이 있는 카운티 중 2021년 3분기에 좀비 압류 상태에 있는 총 주택의 비율이 가장 큰 카운티는 뉴욕 주 브룸 카운티(Binghamton)(659개 부동산 중 하나)입니다. 오하이오주 쿠야호가 카운티(클리블랜드)(879명 중 1명); Suffolk 카운티(롱아일랜드 동부), NY(1,217명 중 1명), 일리노이주 Peoria 카운티(1,236명 중 1명) 및 뉴욕주 Bronx 카운티(1,418명 중 1명).
보고 방법론
ATTOM은 9,800만 단독 주택 및 콘도에 대한 카운티 세무사 데이터를 압류 상태 및 소유자 점유 상태로 분류하여 공실 여부를 분석했습니다. 주거용 부동산이 100,000개 이상인 대도시 통계 지역과 주거용 부동산이 50,000개 이상인 카운티만 분석에 포함되었습니다. 공석 데이터는 https://www.attomdata.com/solutions/marketing-lists/에서 확인할 수 있습니다.
아톰 소개
ATTOM은 데이터 중심 경제에서 투명성, 혁신, 효율성 및 혼란을 개선하는 제품을 강화하기 위해 프리미엄 속성 데이터를 제공합니다. ATTOM은 미국 인구의 99%를 차지하는 1억 5,500만 개 이상의 미국 주거 및 상업용 부동산에 대한 재산세, 증서, 모기지, 압류, 환경 위험, 자연 재해 및 인근 지역 데이터를 다중 소스로 제공합니다. 20개 이상의 단계가 포함된 엄격한 데이터 관리 프로세스는 ATTOM에서 수집한 부동산 데이터를 검증, 표준화 및 향상하여 각 부동산 기록에 영구적이고 고유한 ID인 ATTOM ID를 할당합니다. 20TB ATTOM 데이터 웨어하우스는 대량 파일 라이선스, 부동산 데이터 API, 부동산 시장 동향 등을 포함하는 유연한 데이터 전달 솔루션을 통해 모기지, 부동산, 보험, 마케팅, 정부 등 많은 산업 분야에서 혁신을 촉진합니다. 또한 즉각적인 액세스를 제공하고 데이터 관리를 간소화하는 최신 솔루션인 ATTOM Cloud를 소개합니다.
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by usezloan | Sep 8, 2021 | News
Forbearance은 압류의 거대한 물결로 이어지지 않을 것입니다
주택 가격이 전년 대비 급격히 상승하면서 … 극소수의 차용인이 마이너스 자산을 갖게 될 것이며 가장 심각한 연체 차용인은 최후의 수단으로 집을 팔 수 있고 압류를 피할 수 있습니다.
따라서 압류가 기록적인 낮은 수준에서 증가하더라도 시간이 걸릴 것이며(아마도 2022년) 주택 거품을 따라가는 것과 같은 엄청난 압류 물결은 없을 것입니다.
첫째, MBA는 관용에 있는 160만 명의 주택 소유자가 있다고 추정합니다.
모기지 은행가 협회(MBA)의 최근 관용 및 통화량 조사에 따르면 현재 관용 중인 총 대출 수는 2021년 8월 29일 현재 서비스 제공자 포트폴리오 양의 3.25%에서 2021년 8월 29일 현재 3.23%로 2bp 감소했습니다. MBA의 추산에 따르면 160만 명의 주택 소유자가 관용 계획에 있습니다.
다음은 Black Knight의 July Mortgage Monitor의 새로운 데이터입니다. 먼저, 인내 계획의 예정된 만료 그래프입니다. 9월과 10월에 만료되는 많은 계획이 있습니다.
현재 상태의 다양한 매트릭스에서 175K FHA/VA, 125K GSE 및 114K 포트폴리오/사모 증권화 대출을 포함하여 415K 플랜이 9월에 최종 선지급금에 도달할 것입니다.
이는 9월 영업일 기준 약 20,000건의 대출에 해당하며, 서비스 제공자는 복잡한 사후 손실 완화 폭포를 통해 처리해야 합니다.
또 다른 240,000개의 활성 계획은 10월에 최종 선지급에 도달하고 11월에 163,000개에 도달할 예정입니다.
최근 몇 달 동안 이미 만료된 150,000개 이상에 더해 총 1백만 개 이상의 유예 기간(활성 계획의 60% 이상)이 2021년의 마지막 4개월 동안 최종 만료됩니다.
그러나 거의 모든 사람이 상당한 형평성을 갖고 있습니다. 흑기사에서 (강조 추가)
8월 중순 현재 계획 중인 차용인 중 약 98%가 집에 최소 10%의 자기 자본을 보유하고 있습니다. % 에퀴티와 28%는 완전히 수중이었습니다.
총 부채 금액에 18개월의 이연 원금, 이자, 세금 및 보험료를 추가해도 유예 차용자의 7%만이 집에 10% 미만의 자본을 보유합니다.
결론은 관용의 대부분의 주택 소유자는 집에 충분한 자산이 있으며 주택 거품을 따라가는 것과 같은 대규모 압류가 없을 것이라는 것입니다.
by usezloan | Sep 3, 2021 | Financial study
융자지식224
Qualified Mortgage vs. Non-Qualifying Mortgages
Most people are familiar with ‘Qualified Mortgages.’ A Qualified Mortgage is a type of loan that has clearly defined rules for approval.
These rules make the loan safer for lenders because they point to your ability to repay the debt. Conventional lenders have to do their due diligence or make a good faith effort to decide that you have the financial means and creditworthiness to afford the loan payments.
This rule is called the “ability to repay” rule. When you’re approved for a Qualified Mortgage, it’s assumed that the lender took all the steps necessary to determine your ability to repay.
Usually, Qualified Mortgages won’t allow high-risk loan features including:
- A loan term longer than thirty years.
- Interest-only periods.
- Limitations on Points and fees: The threshold is 3 percent of the loan balance, but larger amounts are allowed for loans under $100,000.00.
Qualified Mortgage lenders won’t loan money to anyone whose debt to income ratio goes beyond a certain point because it puts the lender at risk. Borrowers can challenge lenders in court if they can prove the lender didn’t make a good faith effort to ensure they had the ability to repay the debt.
Non-Qualifying (Non-QM) mortgages don’t meet the QM as Qualifying Mortgages. Lenders have more flexibility in using limited or alternative documentation in order to determine a borrower’s ability to repay the debt.
Non-QM lenders may be able to help self-employed borrowers by using alternative ways to prove their income. There’s still an ability to repay standard with Non-QM mortgages, but not as stringent as Qualified Mortgages. Others are exempt from ability to repay altogether, like house flippers or loans for business purpose. The rule of measure varies according to actual use of the proceeds of the loan and not by the occupancy.
Read more: What is the difference between a Non-Qualified Mortgage and a Qualified Mortgage Loan?
Aren’t Non-QM Loans a Type of Subprime Loan?
No. Subprime loans included stated loans, where income was not regarded; Non-QM loans are far from what a subprime loan used to be. A borrower might not be approved with a conventional lender for a wide range of reasons. Non-QM loans help people with unconventional situations borrow money.
Subprime mortgage loans are banned. Non-QM lenders help borrowers with an alternative sources of income to prove ability to repay and get a mortgage loans. Having an unconventional situation might simply mean that you earn most of your income outside the United States.
Where you earn your money won’t matter to a Non-QM lender as long as the income is verifiable. You might have other fees to compensate for the risk like higher fees or a larger down payment.
Subprime mortgages are NOT Qualified Mortgages. Lenders have the same obligation to check a borrower’s financial history, but often corners are cut to ensure approval.
Subprime mortgages created a mortgage crisis for the same reason lenders have a legal obligation to determine your ability to repay. The sudden default of thousands of homeowners at once is crippling for the local, regional, and national economies.
In the Great Recession case, millions of homeowners defaulted, revealing that lenders failed to meet the requirements of offering Qualified Mortgages.
Non-QM mortgage lenders don’t aim to simply meet loan quotas. These lenders are looking for borrowers who can meet the repayment obligation without any issues.
These borrowers don’t all have a cookie-cutter financial profile. Some are new business owners, while others are individual real estate investors.
For Qualified Mortgage lenders, this demographic is risky. Conventional lenders don’t have the expertise to verify whether a business venture will perform well or if a home in terrible condition can be rehabbed.
But Non-QM mortgage lenders have experience lending niche products like hard money loans and understanding the right financial profile to look for. They don’t seek out borrowers with less than average credit or who can’t prove employment like subprime lenders.
More homeowners in Texas that fall into the low-income, nontraditional category want Non-QM loans to avoid banks’ growing restrictions. They can rest assured they’ll find more options to qualify than with a strict traditional mortgage.
Who Needs a Non-QM Loan?
Non-QM loans are a great option for anyone who can repay mortgage debt but doesn’t have all the traditional paperwork needed to prove it. Here are some reasons to apply for a Non-QM loan.
One common reason to pursue a Non-QM loan is to buy an investment property. If you already have mortgage loans in your name, it might be tough to convince a traditional lender to provide you with another mortgage loan.
Non-QM loans look beyond your personal income to decide whether you can repay the debt. You can often use your business’s income or a larger down payment to prove your ability to repay.
The value of the property you plan to flip is significant to hard money lenders offering Non-QM loans. Many of these lenders understand the housing market well and will look at the property deal itself to decide whether you can repay the debt.
In addition to the property profile, your experience as a house flipper is important. Even if you have bad credit, if you’ve got proven experience flipping homes and have a good deal on the table, you’re more likely to qualify for a hard money loan.
적격 모기지 vs. 비적격 모기지
대부분의 사람들은 ‘적격 모기지’에 대해 잘 알고 있습니다. 적격 모기지는 승인 규칙이 명확하게 정의된 대출 유형입니다.
이러한 규칙은 대출을 상환할 수 있는 귀하의 능력을 나타내기 때문에 대출 기관에게 보다 안전한 대출을 제공합니다. 기존의 대출 기관은 귀하가 대출 상환금을 감당할 수 있는 재정적 수단과 신용도가 있는지 여부를 결정하기 위해 실사를 하거나 성실한 노력을 기울여야 합니다.
이 규칙을 “상환 능력” 규칙이라고 합니다. 적격 모기지(Qualified Mortgage)에 대한 승인을 받으면 대출 기관이 귀하의 상환 능력을 결정하는 데 필요한 모든 조치를 취했다고 가정합니다.
일반적으로 적격 모기지는 다음과 같은 고위험 대출 기능을 허용하지 않습니다.
30년 이상의 대출 기간.
이자만 있는 기간.
포인트 및 수수료 제한: 한도는 대출 잔액의 3%이지만 $100,000.00 미만의 대출에는 더 많은 금액이 허용됩니다.
적격 모기지 대출 기관은 대출을 위험에 빠뜨리기 때문에 소득 대비 부채 비율이 특정 지점을 초과하는 사람에게 돈을 대출하지 않습니다. 차용인은 채권자가 채무를 상환할 능력이 있는지 확인하기 위해 선의의 노력을 기울이지 않았음을 입증할 수 있는 경우 법원에서 채권자에게 이의를 제기할 수 있습니다.
비적격(Non-QM) 모기지는 적격 모기지로서 QM을 충족하지 않습니다. 대출 기관은 대출자의 부채 상환 능력을 결정하기 위해 제한적이거나 대안적인 문서를 사용할 때 더 많은 유연성을 갖습니다.
QM이 아닌 대출 기관은 소득을 증명하는 대체 방법을 사용하여 자영업 대출을 도울 수 있습니다. Non-QM 모기지로 표준 상환 능력이 여전히 있지만 적격 모기지만큼 엄격하지는 않습니다. 주택 오리발이나 사업용 대출과 같이 전액 상환 능력이 면제되는 경우도 있습니다. 측정 규칙은 점유가 아닌 대출 수익의 실제 사용에 따라 다릅니다.
더 읽어보기: 적격 모기지론과 적격 모기지론의 차이점은 무엇입니까?
비 QM 대출은 서브프라임 대출의 한 유형이 아닙니까?
아니요. 서브프라임 대출에는 소득이 고려되지 않는 명시적 대출이 포함되었습니다. 비 QM 대출은 서브프라임 대출과는 거리가 멉니다. 대출자는 다양한 이유로 기존 대출 기관에서 승인되지 않을 수 있습니다. 비QM 대출은 비정상적인 상황에 있는 사람들이 돈을 빌리는 데 도움이 됩니다.
서브프라임 모기지론은 금지되어 있습니다. 비QM 대출 기관은 대체 소득원이 있는 차용인이 상환 능력을 입증하고 모기지 대출을 받을 수 있도록 돕습니다. 비전통적인 상황을 갖는다는 것은 단순히 수입의 대부분을 미국 이외의 지역에서 벌고 있다는 것을 의미할 수 있습니다.
소득이 확인될 수 있는 한 돈을 버는 곳은 QM이 아닌 대출 기관에게 중요하지 않습니다. 더 높은 수수료 또는 더 큰 계약금과 같은 위험을 보상하기 위해 다른 수수료가 있을 수 있습니다.
서브프라임 모기지는 적격 모기지가 아닙니다. 대출 기관은 차용인의 재정 이력을 확인할 동일한 의무가 있지만 승인을 보장하기 위해 종종 모서리가 잘립니다.
서브프라임 모기지는 대출 기관이 상환 능력을 결정할 법적 의무가 있는 것과 같은 이유로 모기지 위기를 일으켰습니다. 한 번에 수천 명의 주택 소유자의 갑작스러운 채무 불이행은 지역, 지역 및 국가 경제에 심각한 피해를 입히고 있습니다.
대공황의 경우 수백만 명의 주택 소유자가 채무 불이행을 하여 대출 기관이 적격 모기지 제공 요건을 충족하지 못했다는 사실이 드러났습니다.
비 QM 모기지 대출 기관은 단순히 대출 할당량을 충족하는 것을 목표로 하지 않습니다. 이러한 대출 기관은 문제 없이 상환 의무를 이행할 수 있는 차용인을 찾고 있습니다.
이 차용인 모두가 쿠키 커터 재무 프로필을 가지고 있지는 않습니다. 일부는 새로운 비즈니스 소유자이고 다른 일부는 개인 부동산 투자자입니다.
적격 모기지 대출 기관의 경우 이 인구 통계는 위험합니다. 기존의 대출 기관은 사업이 잘 수행될지 또는 열악한 상태의 주택을 재건할 수 있는지 확인할 전문 지식이 없습니다.
그러나 비 QM 모기지 대출 기관은 경질 대출과 같은 틈새 상품을 대출하고 찾아야 할 올바른 재무 프로필을 이해한 경험이 있습니다. 그들은 평균 이하의 신용을 가진 차용인이나 서브프라임 융자처럼 고용을 증명할 수 없는 차용인을 찾지 않습니다.
저소득, 비전통적인 범주에 속하는 텍사스의 더 많은 주택 소유자는 은행의 증가하는 제한을 피하기 위해 비QM 대출을 원합니다. 그들은 엄격한 전통적인 모기지보다 자격을 갖추기 위해 더 많은 옵션을 찾을 수 있음을 확신할 수 있습니다.
비 QM 대출이 필요한 사람은 누구입니까?
비 QM 대출은 모기지 부채를 상환할 수 있지만 이를 증명하는 데 필요한 기존의 모든 서류가 없는 사람에게 훌륭한 옵션입니다. 다음은 Non-QM 대출을 신청하는 몇 가지 이유입니다.
투자자 거래
비 QM 대출을 추구하는 일반적인 이유 중 하나는 투자 부동산을 구입하는 것입니다. 이미 귀하의 이름으로 모기지론이 있는 경우 기존 대출기관에서 다른 모기지론을 제공하도록 설득하기 어려울 수 있습니다.
비QM 대출은 개인 소득 외에 부채 상환 가능 여부를 결정합니다. 귀하는 종종 귀하의 사업 소득이나 더 큰 계약금을 사용하여 상환 능력을 입증하십시오.
집 뒤집기
뒤집을 계획인 부동산의 가치는 QM이 아닌 대출을 제공하는 경성 자금 대출 기관에게 중요합니다. 이러한 대출 기관 중 다수는 주택 시장을 잘 이해하고 있으며 귀하가 부채를 상환할 수 있는지 여부를 결정하기 위해 부동산 거래 자체를 검토할 것입니다.
부동산 프로필 외에도 집 오리발로서의 경험이 중요합니다. 신용이 좋지 않더라도 집을 뒤집은 입증된 경험이 있고 테이블에서 좋은 거래를 하고 있다면 하드 머니 대출을 받을 가능성이 더 큽니다.
by usezloan | Aug 31, 2021 | News
남부 캘리포니아 주택 가격이 계속 오르고 있습니다.
남부 캘리포니아 주택 가격은 7월에 또 다른 기록을 세웠지만 일부 주택 구매자가 전염병 시장을 정의한 “입찰 전쟁”에 지쳐 가면서 상승 속도가 느려졌습니다. 6개 카운티 지역의 중간 판매 가격(주택의 절반이 더 비싸게 팔리고 절반이 더 싸게 팔리는 지점)은 7월에 $681,750에 도달했습니다. 이는 1년 전보다 17.5% 증가한 수치이지만 4월 이후 기록된 20% 이상 상승보다는 낮은 수준이다. 수요일 발표된 DQNews의 데이터에 따르면 매출은 거의 10% 증가했습니다. 주택 시장은 작년부터 뜨겁게 달아올랐습니다. 대유행은 더 많은 공간과 최저 금리에 대한 욕구를 포함하여 수요를 부양한 여러 요인을 촉발했습니다. 그러나 최근에 상황이 약간 덜 뜨거워지고 있다는 징후가 있습니다. California Assn의 조사에 따르면 7월에 소비자의 17%만이 캘리포니아에서 주택을 사기에 적기라고 생각했는데, 이는 1년 전의 31%에서 감소한 것입니다. 부동산 중개인의. Redfin의 최근 보고서에 따르면 시장이 다소 느린 것으로 나타났습니다. 증권사 에이전트가 작성한 제안의 약 60%가 지난달 경쟁 제안을 가졌는데, 이는 한 달 전의 66.5%, 4월의 74.1%(팬데믹 기간 동안 최고)와 비교된다. California Assn의 수석 이코노미스트인 Jordan Levine이 말했습니다. 의 부동산 중개인은 구매자의 피로와 더 많은 판매자가 집을 판매 목록에 올리면서 시장을 “정상화”하고 있다고 말했습니다. 그 경쟁력은 개별 카운티의 7월 수치에서 확인할 수 있습니다.
로스앤젤레스 카운티의 중간 판매 가격은 18.7% 증가한 795,000달러를 기록했으며 판매는 20.2% 증가했습니다.
오렌지 카운티의 중간 판매 가격은 16.6% 증가한 904,000달러를 기록했으며 판매는 5% 증가했습니다.
리버사이드 카운티의 중간 판매 가격은 23.2% 증가한 525,000달러를 기록했으며 판매는 6.6% 증가했습니다.
샌 버나디노 카운티의 중간 판매 가격은 21.3% 증가한 455,000달러를 기록했으며 판매는 4.3% 증가했습니다.
샌디에이고 카운티의 중간 판매 가격은 15.2% 상승한 $730,500, 판매는 4.3% 상승했습니다.
Ventura 카운티의 중간 판매 가격은 16.5% 증가한 $735,000이고 판매는 10% 증가했습니다.
2020년 센서스 통계자료에 따르면 콜로라도에서 가장 빠르게 인구가 늘어난 도시는 주도인 덴버로 나타났다.연방센서스국은 최근 미전역 도시별 인구 증감과 관련된 통계를 발표했다. 10년 전에 실시된 2010 센서스와 비교할 때 메트로폴리탄(광역도시권) 인구는 증가한 반면, 작은 타운은 인구가 감소한 것으로 드러났다. 이 자료는 2020년 4월 1일 기준 도시별 거주 인구수다.10년전에 비해 인구가 가장 많이 늘어난 콜로라도주내 도시는 덴버였다. 콜로라도에서 가장 인구가 많고 규모도 큰 도시인 덴버의 인구는 10년전 보다 11만5,364명이나 급증한 71만5,522명에 달했다. 두 번째로 인구가 크게 증가한 도시는
콜로라도 스프링스로 6만2,534명이 늘어 47만8,961명으로 집계됐다. 3위는 오로라로 6만1,183명이 증가한 38만6,261명이었다.이밖에 인구 증가 순위 4위는 포트 콜린스(2만5,824명↑/16만9,810명), 5위 캐슬 락(2만4,927명↑/7만3,158명), 6위 똘튼(2만3,095명↑/14만1,867명), 7위 브룸필드(1만8,223명↑/7만4,112명), 8위 아바다(1만7,969명↑/12만4,402명), 9위 커머스 시티(1만6,505명↑/6만2,418명), 10위는 그릴리(1만5,906명↑/10만8,795명)로 기록됐다.반면, 10년전에 비해 인구가 줄어든 도시들도 상당수였다. 이들의 대부분은 상대적으로 작은 타운들이었다. 콜로라도에서 2010 센서스 보다 2020 센서스에서 인구 감소율이 제일 높은 타운은 팀나스( Timnath)로 무려 937%에 달했다. 이어 캐슬 파인스(205.37%), 블루 스카이(170.83%), 트레일 사이드(166.1%), 세버런스(Severance/142.75%), 버터드(Berthoud/102.39%), 레이크사이드(100%), 디어 트레일(95.6%), 모뉴먼트(88.05%), 가필드(80%) 등의 순으로 인구감소율 폭이 컸다.콜로라도내 카운티 가운데 인구 증가가 가장 많은 카운티는 엘파소로 10년전에 비해 10만8,132명이 늘어난 73만395명이었고 아라파호가 8만3,067명이 증가한 65만5,070명, 애덤스가 7만7,969명이 늘어난 51만9,572명으로 파악됐다.콜로라도주 전체로는 10년전 보다 74만4,518명, 14.8%가 더 늘어 인구증가율면에서 50개주 가운데 6위를 차지했다.한편,
2020년 4월 현재 미국에서 가장 인구가 많은 도시는 뉴욕으로 880만명이 살고 있으며 최다 인구 카운티는 1,000만명 이상이 거주하는 LA 카운티였다. 10년전과 비교할 때 가장 많은 인구증가를 기록한 메트로폴리탄지역은 플로리다주의 더 빌리지스(he Villages)로 9만3천명에서 13만명으로 39%나 늘었다. 반면, 인구 감소율이 제일 높은 메트로폴리탄은 아칸소주 파인 블러프로 12.5%였고 일리노이주 댄빌이 9.1%로 그 뒤를 이었다.
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