융자지식133- Yield Spread Premium
Yield Spread Premium
수익률 스프레드 프리미엄 (YSP) (대출 크레딧)은 MLO가 더 높은이자를 필요로하는 더 높은 월별 본인 부담금에 대한 대가로 차용인을 마감 할 때 선불 현금 본인 부담금을 낮추는 데 사용할 수있는 도구입니다. 율.
할인 포인트와 마찬가지로 YSP는 대출자가 대출을받을 수있는 특권을 위해 대출자에게 지불하는 본인 부담금의시기를 전환하지만 YSP를 사용하면 차용인이 본인 부담금을 선불로 지불하고 더 많이 지불합니다. 나중에.
대출자 신용은 대출자가 선택한 이자율에 대해받는 신용으로 대출 추정치에서 대출자에게 공개되어야합니다. 이를 통해 차용자는 사용 가능한 금리 옵션과 대출에 미치는 영향에 대해 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있습니다.
융자지식132- Points: Discount Points & Origination Points
Points: Discount Points & Origination Points
대출 창시자는 모기지 대출과 관련하여 지불 한 수수료 유형에 대해 차용인에게 교육 할 책임이 있습니다.
할인 포인트-할인 포인트는 대출 기관의 대출 유효 수익률을 높이기 위해 대출 기관이 차용자 또는 판매자에게 부과하는 금액입니다. 할인 포인트는 대출 기간의 일정 기간 동안 부과되는 어음 이자율을 낮추기 위해 대출 시작시이자를 선납 한 것입니다.
할인 포인트를 선불로 청구함으로써 대출 기관은 액면가 이하로 대출을함으로써 손실되는 투자 수익을 보충 할 수 있습니다. 그러나 합법적이기 위해서는 할인 포인트가 시장 또는 액면가에 대한 진정한 감소를 반영해야한다는 것을 아는 것이 중요합니다.
2 차 시장 거래에 대해 확립 된 업계 규범 및 관행과 합리적으로 일치하는 비율. 즉, 대출 기관은 차용인이받을 수있는 것보다 더 높은 이자율을 인용 한 다음이를 낮추기 위해 할인 포인트를 제공 할 수 없습니다.
출발지 “포인트”와 할인 포인트의 차이는 대출 견적에 명시되어 있습니다. 모든 출발점은 대출 견적서의 개시 수수료로 한꺼번에 합산되어야하며, 요율을 매입하는 데 사용 된 할인 포인트는 요금으로 표시되어야합니다.
선택한 이자율에 대해 차용자가 발생합니다. 이를 통해 차용자는 사용 가능한 금리 옵션과 대출에 미치는 영향에 대해 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있습니다.
개시 포인트 / 수수료- “대출 수수료”라고도하는 개시 수수료는 제안 된 모기지 대출의 평가, 준비 및 제출과 관련된 작업에 대한 수수료 또는 요금입니다.
개시 수수료는 대출 견적 및 마감 공시에서 달러 금액과 대출 금액의 백분율로 모두 공개되어야합니다. VA 대출에 대한 대출 금액의 1 %로 제한됩니다.
융자지식131- Insurance: Hazard, Flood and Mortgage
Insurance: Hazard, Flood and Mortgage
보험 정책은 지정된 위험의 결과로 발생하는 손실에 대해 한 패리가 다른 패리를 보상하기로 합의하는 계약입니다. 주택을 구입하기 위해 차용자에게 자금을 제공하는 것은 재산에 보험 적 이익이 있다고하는 대출 기관에게 상당한 재정적 위험을 수반합니다. 따라서 대출 기관은 일반적으로 다양한 유형의 보험을 요구합니다.
위험 보험-대출자는 모기지 담보가 될 재산의 손실 또는 손상을 방지하기 위해 적절한 보험을 유지해야합니다. 보험 적용 범위는
화재, 기타 손상, 도난, 재산 피해에 대한 책임 및 개인 책임의 경우 주거 및 내용물 모두.
필요한 보험이 취소되거나 확보되지 않은 경우 대출 기관은 재산을 보장하고 차용인이 비용을 지불하도록 강요 할 수 있습니다. 강제 배치 보험으로 알려진이 보험은 소비자가 스스로 얻을 수있는 것보다 더 비싸기 때문에 논란이되었습니다.
홍수 보험-홍수 지역 A 또는 V 지역 (높은 홍수 지역으로 지정된 지역)에 위치한 부동산은 대출 기간 동안 대출 기관에서 요구하는 홍수 보험이 있어야합니다.
실제로 연방법은 대출 기관이 해당 부동산에 대한 모기지를 제공하기 전에 지정된 홍수 취약 지역 내의 모든 부동산에 홍수 보험이 있는지 확인하도록 모기지 대출 기관에 요구합니다.
홍수 보험은 구조적 손상을 포함하여 홍수로 인한 손실을 보상합니다. 용광로, 온수기 손상,
및 에어컨 장치; 홍수 잔해 청소; 그리고 바닥 표면의 교체.
자세한 정보는 http://www.fema.gov를 방문하십시오. 홍수 보험은 FEMA (Federal Emergency Management Agency)에서 운영하는 NFIP (National Flood Insurance Program)에서 거의 독점적으로 제공됩니다.
사모 모기지 보험 (PMI) – 사모 모기지 보험 (PMI)은 채무자의 대출 채무 불이행 및 대출 손실에 대해 대출 기관을 보장하기 위해 사립 보험 회사에서 제공합니다.
수탁자 / 차압 매각 당시 주택 담보 가치. 채무 불이행 및 차압의 경우, 대출 기관은 손실이 발생하면 부동산을 차압하고 매각 한 후 보험 증서 액면가까지 실제 손실 (있는 경우)에 대한 배상을 청구 할 수 있습니다.
기존 대출의 가치 대출 (LTV)이 80 %를 초과하는 경우 개인 모기지 보험 (PMI)이 필요합니다. PMI는 대출자의 채무 불이행으로 인한 손실로부터 대출자를 보호합니다.
FHA 보험 대출에 대한 모기지 보험료-FHA는 보증하는 대출에 대해 두 가지 유형의 모기지 보험을 청구합니다. 둘 다 모기지 보험료 (MIP)라고합니다.
2013 년 4 월 1 일부로 FHA는 모기지 보험과 차용자가 보험료를 지불해야하는 기간을 늘 렸습니다.
이는 일회성 요금이며 투약 비용에 추가하거나 대출 금액에 추가하여 융자를받을 수 있습니다. 다른 MIP 요금을 사용하는 HECM을 제외한 모든 유형의 FHA 보험 대출에 대해 지급됩니다.
대출 금액 x MI 이자율 / 12 개월 = 월간 MI 지불.
융자지식140- TITLE REPORT
TITLE REPORT
소유권 보험은 소유권 보고서 또는 초록에 나열되지 않은 소유권의 결함으로부터 보호하는 보험 유형입니다. 대출 기관의 소유권 보험 정책은 대출 기관의 모기지 담보권 우선권에 대한 청구로부터 대출 기관을 보호합니다.
• 대부분의 경우 소유권 검색은 소유권 보험 회사 (또는 소유권 보험 회사의 대리인)에 의해 수행되며 소유권 보험 회사는 해당 자산에 대한 소유권 약정을 발행합니다 (“예비 소유권 보고서”라고도 함). , “”예비 소유권 약정 “또는”소유권 보험 약정 “).
융자지식130- CLOSING/SETTLEMENT
CLOSING/SETTLEMENT
정산 또는 종결은 부동산 거래에 관련된 당사자의 최종 회의로 거래 문서에 서명하고 증서와 돈을 이체합니다. 일부 주에서는종결 또는 정산 절차는 에스크로를 통해 처리됩니다.
에스크로는 단기 신뢰 계약입니다. 마감 회의의 목표는 부동산 소유권을 구매자에게 양도하고 매도인에게 해당 부동산에 대한 대금을 지불하는 것입니다. 이 목표를 달성하기 위해 서류는회의에 가져와야합니다. 준비, 검사, 필요한 경우 수정, 승인, 필요한 경우 서명하고 필요에 따라 교환해야합니다.
폐회식에 참석하는 사람들은 주마다 다릅니다. 때로는 지역마다 다를 수도 있습니다.
종결 대리인, 매도인, 구매자 및 부동산 대리인은 일반적으로
부동산 폐쇄에 참석하십시오.
때때로 소유권 담당자, 대출 창시자 및 구매자 또는 판매자의 변호사도 참석합니다. 교장의 대리인과 변호사가 참석할 때 중립적이지 않습니다.
제 3 자. 대리인과 변호사는 고객의 이익을 대변하기 위해 마감 회의에 참석합니다.
구매자, 판매자, 대출 기관 및 부동산 중개인은 모두 소유권 정보 체인 및 소유권 보험 정책에 대해 소유권 보험 회사에 의존합니다. 소유권 보험의 목표는 명확하고 시장성있는소유권 또는 재산.
시장성있는 타이틀은 가능한 결함에 대한 소송의 위험이없는 판매 가능한 타이틀입니다.
소유권 보험은 소유권 체인의 문제로 인한 손실로부터 보험 계약자를 보호하는 보험입니다. 일반적으로 소유자와 대출 기관은 별도의 정책을 적용합니다.
소유권 사슬은 특정 자산의 소유권에 대한 명확하고 깨지지 않는 연대순 기록입니다. 타이틀 체인을 추적한다는 것은 단순히 타이틀의 연속적인 전달을 추적하는 것을 의미합니다.
현재의 행위로 적절한 연도를 거슬러 올라갑니다.
제목 체인의 차이는 제목의 구름이라고하는 불확실성을 만듭니다.
제목의 색은 일부 증거에 의해 개인 또는 부동산에 대한 소유권이있는 모습이지만,
실제로 제목에는 제목이 없거나 중대한 결함이 없습니다. 누군가는 부동산에 대한 소유권 문서를 보여줄 수 있지만 실제로 누군가가 부동산을 다른 사람에게 양도하고 실제 소유권 소유자가 아닐 수도 있습니다.
누락 된 링크를 닫고 제목의 클라우드를 제거하려면 조용한 제목 작업이라고도하는 조용한 제목에 대한 소송이 필요할 수 있습니다. 이것은 특정 토지를 운반하는 도구의 문제를 결정하고 해결하기 위해 제기되는 소송입니다.
미국 토지 소유권 협회 (ALTA)는 소유권 보험 회사 및 소유권 보험 대리인을위한 전국 무역 협회입니다. 두 가지 유형의 소유권 보험 보장은 (1) 표준 및(2) 연장.
종결 대리인-종결 대리인은 종종 소유권 회사에 의해 고용되지만 경우에 따라 대출 기관의 직원 일 수 있습니다. 마감 에이전트의 책임은 다음과 같습니다.
정산에 필요한 공개
결산 / 종결 대리인-종결 ( “결산”이라고도 함)은 소유권 보험 회사의 사무실 또는 소유권 보험 회사의 대리인과 함께 다른 장소에서 이루어집니다.
소유권 회사는 대출 기관을 대신하여 차용자가 모든 대출 문서에 서명하고 다른 모든 필수 마감 배송 (예 : 필수 보험 증빙,닫을 충분한 자금).
청산은 소유권 회사가 대출 기관을 대신하여 대리인으로 행동하기 때문에 “대리 청산”이라고합니다.
융자지식129- Title and Closing
Title and Closing
부동산 소유권
부동산 소유권은 부동산에 대한 지분으로 정의됩니다. 이이자를 유산이라고하며 소유권의 정도는 잠재적 기간으로 측정됩니다.
재산은 상속인에게 맡길 수 없으며 종신 재산은 상속 될 수 없습니다.
전체 재산 및 동등한 소유권 지분의 비례 권리. 공동 세입자 한 명이 사망하면 그 / 그녀의이자는 법률 운영에 따라 생존하는 공동 세입자에게 자동으로 귀속됩니다.
common이 같을 필요는 없습니다. 사망시 고인의 이권은 유언장에 지정된 상속인에게 이전되며, 상속인은 생존하는 세입자와 공통적으로 새로운 세입자가됩니다. “공통 세입자로서의 베드로, 폴, 존, 메리”와 같은 행위의 단어
공동으로 임차를 설정합니다.
공동체 재산 주에서, 각 배우자는 부채가 발생하지 않았더라도 상대방의 부채에 대해 책임이 있습니다. 따라서 비 참여 배우자에 대한 신용 보고서가 필요합니다.
적격 비율 설정 목적.
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