by usezloan | Aug 11, 2021 | Financial study
융자지식158- 자산 7- 빌린돈 3-고용주 지원/개인 무담보 대출/COVID-19에 따른 중소기업청(SBA) 대출 및 보조금
고용주 지원
주 거주지를 담보로 한 모기지는 고용주가 제공한 자금을 주택의 전부 또는 일부에 사용할 수 있습니다.
계약금 또는 마감 비용:
• 대출에는 최소 차용자 기여 요건이 적용됩니다.
• 다음을 제외하고 지원 유형에 대한 재정 준비금으로도 사용할 수 있습니다.
무담보 대출(계약금 및 마감 비용에만 사용할 수 있음).
• 고용주 지원 기금은 두 번째 주택이나 투자 부동산에 대해 허용되지 않습니다.
• 자금은 고용주 제휴 신용을 포함하여 고용주로부터 직접 제공되어야 합니다.
노동 조합.
• 고용주 지원이 담보된 두 번째 모기지로 연장되는 경우 거래는 다음과 같을 수 있습니다.
적격 Community Seconds, Doc #5932로 구성되거나 Fannie Mae의
후순위 금융이 적용되는 모기지 자격 기준.
• 담보된 두 번째 모기지에 대해 정기적으로 지불해야 하는 경우 지불액은 다음과 같아야 합니다.
소득 대비 부채 비율 계산에 포함됩니다.
• 담보된 두 번째 모기지 또는 무담보 대출에 정기적인 지불이 필요하지 않은 경우
차용인의 월별 대가로 등가 지불액을 계산할 필요가 없습니다.
빚.
문서 요구 사항
• 프로그램이 숙박 시설이 아닌 기존 회사 프로그램이라는 점
개별 직원을 위해 개발되었습니다.
• 고용주 지원의 달러 금액.
• 수상 서신 또는 어음의 법적 동의가 있는 고용주로부터의 무담보 대출
소유자이며 대출 조건을 공개해야 합니다.
• 차용인에게 제공되는 기타 직원 지원 조건(예:
이사 혜택 또는 선물).
• 차용인이 고용주(또는
고용주 제휴 신용 조합을 통해).
고용주 지원 – Freddie Mac
EAH(Employer Assisted Homeownership)도 Freddie에 대한 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.
위에 나열된 것과 함께 Mac:
• 기관이 제공하는 선물, 교부금 또는 저렴한 초의 형태로 제공된 자금의 경우
지원은 판매자 또는 모기지 발생 프로세스와 관련이 없을 수 있습니다.
• 무담보 대출은 다음과 같이 전액 상환, 후불 또는 탕감 가능합니다.
요구 사항:
o 무담보 대출의 자금은 다운의 전부 또는 일부에 자금을 조달하는 데만 사용할 수 있습니다.
지불 또는 마감 비용.
o 다음과 같은 경우를 제외하고 조건은 전액 상환을 요구하지 않을 수 있습니다.
차용인이 어떤 이유로든 고용을 종료하거나
고용주는 장기렌트 이외의 사유로 차용인을 해지
장애, 직위 제거 또는 감원.
o 첫 번째 항목에 따라 61번째 월 납부일 또는 그 이후에 월 납부가 시작되는 경우
모기지 또는 판매 또는 불이행 시에만 상환해야 하는 경우 월별 지불액은
소득 대비 부채 비율은 제외됩니다.
직원 재배치 프로그램의 일부인 경우 지급 대상에서 제외됩니다.
월별 지급은 첫 번째 항목에 따라 24번째 월별 지급일 또는 그 이후에 시작됩니다.
저당
기존 언더라이팅 가이드라인
VI. 언더라이팅 가이드라인 20/149 0422/2021
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• 담보된 2차 자금조달은 후순위 자금조달 요건을 충족해야 하며;
o 다음과 같은 경우를 제외하고 조건은 전액 상환을 요구하지 않을 수 있습니다.
차용인이 어떤 이유로든 고용을 종료하거나
고용주는 장기렌트 이외의 사유로 차용인을 해지
장애, 직위 제거 또는 감원.
o 첫 번째 항목에 따라 61번째 월 납부일 또는 그 이후에 월 납부가 시작되는 경우
모기지 또는 판매 또는 불이행 시에만 상환해야 하는 경우 월별 지불액은
소득 대비 부채 비율은 제외됩니다.
직원 재배치 프로그램의 일부인 경우 지급 대상에서 제외됩니다.
월별 지급은 첫 번째 항목에 따라 24번째 월별 지급일 또는 그 이후에 시작됩니다.
저당.
개인 무담보 대출
일반적으로 개인 무담보 대출은 계약금에 대한 허용 가능한 자금 출처가 아니며,
마감 비용 또는 준비금. 무담보 차입 자금의 예로는 서명 대출,
신용 카드에 대한 신용 및 당좌 예금에 대한 초과 대월 보호.
또한, 차용인에 대한 개인 대출의 상환은 일반적으로 용인되는 출처가 아닙니다.
거래의 모든 부분에 대한 자금.
COVID-19에 따른 중소기업청(SBA) 대출 및 보조금
Small Business Administration PPP 융자 또는 기타 유사한 COVID의 문서화된 수익금
사업체에 대한 관련 대출 또는 보조금:
• 사업 안정성 평가를 위한 사업 자산으로 간주되지 않을 수 있습니다.
• 자금은 계약금, 마감 비용 및 준비금에 대한 적격 자금으로 사용할 수 없습니다.
• 상환에 대한 개인적인 의무가 발견되지 않는 한 차용인은 다음과 같은 의무가 없습니다.
이 때 사업 대출을 받을 자격이 있습니다.
EMPLOYER ASSISTANCE
Mortgage secured by a principal residence may use funds provided by an employer, for all or part of the
down payment or closing costs:
• Loan is subject to the Minimum Borrower Contribution Requirements.
• May also be used for financial reserves for all types of assistance with the exception of
unsecured loans (which may only be used for the down payment and closing costs).
• Employer assistance funds are not allowed on a second home or an investment property.
• Funds must come directly from the employer, including through an employer-affiliated credit
union.
• When employer assistance is extended as a secured second mortgage, the transaction may be
structured as an eligible Community Seconds, Doc #5932, or it must satisfy Fannie Mae’s
eligibility criteria for mortgages that are subject to Subordinate Financing.
• If regular payments are required for the secured second mortgage, the payments must be
included in the calculation of the debt-to-income ratio.
• If the secured second mortgage or unsecured loan does not require regular payments, there is
no need to calculate an equivalent payment for consideration as part of the borrower’s monthly
debt.
Documentation Requirements
• That the program is an established company program, not just an accommodation
developed for an individual employee.
• The dollar amount of the employer’s assistance.
• An unsecured loan from an employer with an award letter or legal agreement from the note
holder and must disclose the terms and conditions of the loan.
• The terms of any other employee assistance being offered to the borrower (such as
relocation benefits or gifts).
• That the borrower received the employer assistance funds directly from the employer (or
through the employer-affiliated credit union).
Employer Assistance- Freddie Mac
Employer Assisted Homeownership (EAH) must also meet the following requirements for Freddie
Mac in conjunction with those listed above:
• For funds provided in the form of gift, grants, or affordable seconds the Agency providing
assistance may not be affiliated with the seller or mortgage origination process
• Unsecured loans may be fully repayable, deferred payment or forgivable with the following
requirements:
o Funds from an unsecured loan may only be used to fund all or part of the down
payment or closing costs.
o The terms may not require repayment in full unless:
The borrower terminates their employment for any reason, or
The employer terminates the borrower for any reason other than long-term
disability, elimination of position, or reduction-in-force.
o If the monthly payment begins on or after the 61st monthly payment under the first
mortgage or if repayment is due only on sale or default, the monthly payment may be
excluded for the debt-to-income ratio.
If part of an employee relocation program, the payment is excluded if the
monthly payment begins on or after the 24th monthly payment under the first
mortgage
Conventional Underwriting Guidelines
VI. Underwriting Guidelines 20 of 149 0422/2021
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• Secured secondary financing must meet requirements of Subordinate Financing and;
o The terms may not require repayment in full unless:
The borrower terminates their employment for any reason, or
The employer terminates the borrower for any reason other than long-term
disability, elimination of position, or reduction-in-force.
o If the monthly payment begins on or after the 61st monthly payment under the first
mortgage or if repayment is due only on sale or default, the monthly payment may be
excluded for the debt-to-income ratio.
If part of an employee relocation program, the payment is excluded if the
monthly payment begins on or after the 24th monthly payment under the first
mortgage.
PERSONAL UNSECURED LOANS
Generally, personal unsecured loans are not an acceptable source of funds for the down payment,
closing costs or reserves. Examples of unsecured borrowed funds include signature loans, lines of
credit on credit cards and overdraft protection on checking accounts.
In additions, repayment of a personal loan to the borrower is not normally an acceptable source of
funds for any part of the transaction.
SMALL BUSINESS ADMINISTRATION (SBA) LOANS AND GRANTS UNDER COVID-19
Any documented proceeds from a Small Business Administration PPP loan or any other similar COVID
related loan or grant to a business:
• May not be considered business assets for assessing the business stability.
• Funds may not be used as eligible funds for the down payment, closing costs and reserves.
• Unless a personal obligation for repayment is discovered, the borrower is not obligated to
qualify with the business loan at this time.
by usezloan | Aug 11, 2021 | Financial study
융자지식157- 자산 6- 빌린돈 2-신용카드/재해 구호 대출
신용카드 금융
지원 절차 초기에 지불하는 비용(예: 고정 수수료, 개시 수수료, 약정 수수료, 크레딧
보고서 수수료 및 감정 수수료)가 차용인의 신용 카드로 청구될 수 있습니다.
특별 금액을 나타내지 않으며 신용 카드 부채는 차용인의 총액으로 간주됩니다.
월 소득 대비 부채 비율. 차용자는 이러한 신용 카드 변경 사항을 이전에 지불할 필요가 없습니다.
폐쇄. 어떠한 경우에도 계약금에 신용 카드 융자를 사용할 수 없습니다.
마감 시간 외에 지불되는 일반 수수료 및 관례적인 수수료 지불을 위한 신용 카드 금융은
다음과 같은 경우 대출 금액의 최대 2%까지 허용됩니다.
• 차용인은 이러한 비용을 충당하기에 충분한 유동성 자금(재정 준비금)을 가지고 있습니다(추가로
기타 마감 비용 및 본인이 지불할 계약금에 필요한 자금), 또는
• 신용 카드 결제는 적격 비율의 새로운 요금을 반영하도록 업데이트됩니다.
계산.
프레디 맥
• 고용주가 다음과 같이 할 것이라고 구체적으로 명시한 직원 재배치 프로그램에 따라
차용인에게 수수료 잔액(예: 평가, 신용 보고서, 개시 수수료)을 상환합니다.
금액에 관계없이 구매와 관련하여 차용인이 청구하거나 지불한 금액,
적격 비율이나 추가 자산에 대해 지불을 업데이트할 필요가 없습니다.
확인했습니다.
재해 구호 교부금 또는 대출
연방 비상 관리국을 포함한 주 및 연방 기관은 보조금을 사용하거나
실향민에게 즉각적인 주택 지원을 제공하기 위한 대출
지역에 영향을 미친 광범위한 자연 재해로 인한 무보험 재산 손실.
일반적으로 중소기업청(SBA)에서 관리하는 재난 구호 대출은 다음과 같습니다.
담보 또는 무담보 저금리 대출.
차용자는 최소 기여금을 충족하기 위해 일시금 재난 구호 보조금 또는 대출을 사용할 수 있습니다.
요구 사항, 차용인 기여가 필요하지 않습니다.
문서 요구 사항
• 보조금 또는 대출 조건 문서화
• 차용인이 보조금 또는 대출금을 수령했는지 확인
CREDIT CARD FINANCING
Cost paid early in the application process (e.g., lock-in fees, origination fees, commitment fees, credit
report fees, and appraisal fees) may be charged to the borrower’s credit card because these fees do
not represent extraordinary amounts and the credit card debt is considered in the borrower’s total
monthly debt-to-income ratio. Borrowers are not required to pay off these credit card changes before
closing. Under no circumstances may credit card financing be used for the down payment.
Credit card financing for the payment of common and customary fees paid outside of closing is
allowable up to a maximum of 2% of the loan amount when:
• The borrower has sufficient liquid funds (financial reserves) to cover these charges (in addition
to funds needed for other closing costs and the down payment that he or she will be paying), or
• The credit card payment is updated to account for the new charges in the qualifying ratio
calculation.
Freddie Mac
• Under an employee relocation program, which specifically states the employer will
reimburse the borrower for balance of fees (e.g. appraisal, credit report, origination fees)
charged or paid by the borrower in conjunction with the purchase regardless for the amount,
the payment is not required to be updated for the qualifying ratio nor additional assets
verified.
DISASTER RELIEF GRANT OR LOAN
State and federal agencies, including the Federal Emergency Management Agency, may use grants or
loans to provide immediate housing assistance for individuals who are displaced because they have
uninsured property losses resulting from a widespread natural disaster that affected their locality.
Disaster relief loans, which are generally administered by the Small Business Administration (SBA), are
low-interest-rate loans that may be either secured or unsecured.
Borrower may use lump-sum disaster relief grants or loans to satisfy minimum contribution
requirements, no borrower contribution is required.
Documentation Requirements
• Document terms of grant or loan
• Provide verification of borrower’s receipt of funds from the grant or loan
by usezloan | Aug 11, 2021 | Financial study
융자지식156- 자산 5- 빌린돈 1-자산으로 담보된 차입 자금/브리지 또는 스윙 론
자산으로 담보된 차입 자금
자산으로 담보된 차입 자금은 자기자본 수익을 나타내므로 사용할 수 있습니다.
자금 확보에 사용될 수 있는 자산에는 자동차, 미술품, 수집품, 금융 자산이 포함됩니다.
(예: 저축 계좌, 예금 증서, 주식, 채권 및 401k 계좌) 또는 부동산
다음 요구 사항:
• 자산의 소유권과 가치를 뒷받침하고 이를 뒷받침하는 문서
대출은 해당 자산으로 담보됩니다.
• Fannie Mae만 해당 – 담보 대출 조건을 문서화해야 합니다.
• 담보 대출을 제공하는 당사자가 매각 또는 자금 조달의 당사자가 아닌지 확인합니다.
재산
• 대출금이 차용인에게 이체되었는지 확인합니다.
o 예상 수익(예: 자산, 대상 또는 비대상의 현금 재융자)은 다음과 같습니다.
준비금에 대한 적격 자금원으로 간주되지 않음
• 차용인을 적격할 때 담보 대출에 대한 월별 지불액을 부채로 간주하십시오. 만약
대출에는 지불이 필요하지 않습니다. 동등한 지불은 다음과 같이 계산되고 고려되어야 합니다.
빚. 다만, 차입자의 금융자산(즉, 401k)으로 대출을 담보로 하는 경우에는 매월
대출에 대한 지불은 자격이 있을 때 장기 부채로 간주될 필요가 없습니다.
빌어 쓰는 사람
• 동일한 금융 자산이 차용인의 금융 준비금의 일부로 사용되는 경우,
차용인의 준비금의 적정성은 다음의 가치를 고려해야 합니다.
자산은 담보 대출의 수익금(및 관련 수수료)만큼 감소했습니다.
브리지 또는 스윙 론
차용인의 현재 주택을 담보로 한 단기 대출로 수익금을 다음 용도로 사용할 수 있습니다.
현재 주택이 팔리기 전에 새 주택을 폐쇄하는 것은 다음 요구 사항과 함께 사용될 수 있습니다.
• 새 자산에 대해 교차 담보로 설정할 수 없습니다.
• 브리지 론의 기간에 대한 특정 제한은 없습니다.
• 자격 요건은 브리지 론에 대한 월별 채무 의무 섹션을 참조하십시오.
문서 요구 사항
• 담보 및 조건을 확인하기 위해 브리지 론 문서를 제공합니다.
• 순수익 또는 문서를 확인하기 위해 결제 명세서 또는 마감 공개 제공
수익금이 차용인의 계좌로 입금되었습니다.
BORROWED FUNDS SECURED BY AN ASSET
Borrowed funds that are secured by an asset represent a return of equity and therefore may be used.
Assets that may be used to secure funds include automobiles, artwork, collectibles, financial assets
(such as savings accounts, certificates of deposit, stocks, bonds and 401k accounts) or real estate with
the following requirements:
• Documentation supporting the ownership and value of the asset and which supports that the
loan is secured by that asset
• Fannie Mae only- The terms of the secured loan must be documented
• Verify that the party providing the secured loan is not a party to the sale or financing of the
property
• Confirm the loan proceeds have been transferred to the borrower.
o Anticipated proceeds (e.g. cash-out refinance of a property, subject or non-subject) is
not considered an eligible source of funds for reserves
• Consider monthly payments for the secured loan as debt when qualifying the borrower. If the
loan does not require a payment an equivalent payment should be calculated and considered as
debt. However, when the loan is secured by the borrower’s financial assets, (i.e. 401k) monthly
payments for the loan do not have to be considered as long-term debt when qualifying the
borrower
• If the same financial asset is also used as part of the borrower’s financial reserves, the
adequacy of the borrower’s reserves must take into consideration the fact that the value of the
asset has been reduced by the proceeds from the secured loan (and any related fees).
BRIDGE OR SWING LOANS
A short-term loan secured by the borrower’s current home that allows the proceeds to be used for
closing on a new house before the present home is sold may be used with the following requirements:
• May not be cross-collateralized against the new property;
• There is no specified limitation on the term of the bridge loans;
• See monthly debt obligation section on Bridge loans for qualification requirements.
Documentation Requirements
• Provide bridge loan documents to verify collateral and terms;
• Provide settlement statement or Closing Disclosure to verify net proceeds or document
proceeds have been deposited into borrower’s account.
by usezloan | Aug 11, 2021 | Financial study
융자지식155- 자산 4- 퇴직금/주식, 채권 및 뮤추얼 펀드/신탁 계좌
퇴직금
개인 퇴직 계좌(IRA/Koegh 계좌)의 귀속자금 및 세금 우대 퇴직
저축 계좌(401k 계좌)를 사용할 수 있습니다.
• 요구 사항은 DU 또는 LPA 응답을 참조하십시오.
• 퇴직 계좌가 자격 목적으로 사용되는 경우 이용 약관은 다음과 같아야 합니다.
차용인의 철회 능력을 확인하기 위해 문서화됩니다.
주식, 채권 및 뮤추얼 펀드
주식, 채권 및 뮤추얼 펀드의 순 가치는 다음 제한 사항과 함께 사용할 수 있습니다.
• 요구 사항은 DU 또는 LPA 응답을 참조하십시오.
• 가득되지 않은 제한된 주식 및 가득되지 않은 스톡 옵션은 허용되는 자금 출처가 아닙니다.
• 가득 스톡 옵션은 차용자 자금 및 준비금의 적격 출처이며 다음 요건을 충족해야 합니다.
다음과 같이 문서화:
o 2개월 기간의 계정 명세서 또는 직접 계정 확인(즉,
VOD) 가득주식수 및 현재가치 확인
o 차용인이 스톡 옵션에 대한 주식/증권 계좌 명세서를 받지 못한 경우,
작성자는 다음을 수행해야 합니다.
소유주가 소유한 가득된 주식의 수를 확인하는 진술을 제공하십시오.
빌어 쓰는 사람.
가치를 결정하기 위해 게시된 출처의 현재 주가를 제공합니다.
계정을 신뢰하십시오
차용인의 신탁 계좌에서 지출된 자금은 차용인이 다음과 같은 경우에 허용되는 출처입니다.
다음 요구 사항에 따라 즉시 액세스할 수 있습니다.
• 신탁 관리자 또는 수탁자는 신탁 계정의 가치를 확인해야 합니다.
• 차용인이 자금에 접근할 수 있는 조건을 확인합니다.
• 계정에서 자금을 인출하는 것이 신탁에 미치는 영향을 확인합니다.
차용인이 모기지 자격을 갖추는 데 사용된 소득도 문서화해야 합니다.
RETIREMENT ACCOUNTS
Vested funds from individual retirement accounts (IRA/Koegh accounts) and tax favored retirement
savings accounts (401k accounts) may be used.
• Refer to DU or LPA response for requirements.
• If a retirement account is used for qualification purposes, the terms and conditions must be
documented to verify the borrower’s ability to withdraw.
STOCKS, BONDS AND MUTUAL FUNDS
The net value of stocks, bonds and mutual funds may be used with the following restrictions:
• Refer to DU or LPA response for requirements.
• Non-vested restricted stock and non-vested stock options are not acceptable source of funds.
• Vested Stock Options are eligible source of borrower funds and reserves, and must be
documented with the following:
o Account statements covering a two-month period or direct account verification (i.e.,
VOD) confirming the number of vested shares and current value
o If the borrower does not receive a stock/security account statement for the stock options,
the originator must:
Provide a statement verifying the number of vested shares owned by the
borrower.
Provide the current stock price from a published source to determine the value.
TRUST ACCOUNTS
Funds disbursed from a borrower’s trust account are an acceptable source if the borrower has
immediate access to them with the following requirements:
• The trust manager or trustee must verify the value of the trust account;
• Confirm the conditions under which the borrower has access to the funds;
• Confirm the effect, if any is that the withdrawal of funds from the account will have on any trust
income that is used in qualifying the borrower for the mortgage must also be documented.
by usezloan | Aug 11, 2021 | Financial study
융자지식154- 자산 3- 생명 보험/공동 저축
생명 보험 순 현금 가치
현금 가치에 대한 대출 또는 생명 보험 해약의 순 수익금은 다음 요건과 함께 사용할 수 있습니다.
• 증권의 현금 가치 또는 순 해약 가치에 대해 대출 조건을 확인합니다.
• 폐쇄를 위해 자금이 필요한 경우 청산이 필요하며 보험사가 발행한 수표 또는 지불 내역서 사본과 함께 문서화됩니다.
• 대출 상환 불이행에 대한 벌금이 보험 상품의 해약으로 제한되는 경우 대출에 대한 지불은 차용인 자격이 있을 때 장기 부채로 간주될 필요가 없습니다.
그러나 추가 의무는 총 부채 대 소득 비율에 포함되거나 차용인의 재정 준비금에서 차감되어야 합니다.
공동 저축(커뮤니티 저축 기금)
커뮤니티 저축 계좌의 자금 또는 기타 유형의 공동 저축은 다음을 위해 사용될 수 있습니다.
계약금. 공동 저축 제도는 관습적으로 현금을 사용하는 개인에게 제공합니다.
비용을 지출하고 예탁 기관에 저축을 하지 않는 훈련된 축적 방법입니다.
자금. 이러한 성격의 자금을 사용하려면 다음 요구 사항이 충족되어야 합니다.
• 차용인 지분의 공동저축기금을 관리하는 당사자의 확인 및
사용 가능한 자금;
• 차용인이 저축 기금에 정기적으로 참여했음을 증명하는 문서;
• 공동 저축에 따라 지속적으로 기여해야 하는 차용인의 의무
소득 대비 부채 비율을 계산할 때 약정은 총 부채의 일부로 간주되어야 합니다.
LIFE INSURANCE NET CASH VALUE
The net proceeds from a loan against the cash value, or from the surrender, of a life insurance policy may be used with the following requirements:
• Verify terms of the loan against the cash value of the policy or net surrender value;
• If funds are required for closing, liquidation is required and documented with a copy of the check or payout statement issued by the insurer;
• Payments on a loan do not have to be considered as long-term debt when qualifying the borrower if any penalty for failure to repay the loan is limited to the surrender of the policy.
However, any additional obligation must be factored into the total debt-to-income ratio orsubtracted from the borrower’s financial reserves.
POOLED SAVINGS (COMMUNITY SAVINGS FUNDS)
Funds from a community savings account, or any other type of pooled savings, may be used for the
down payment. Pooled savings arrangements give individuals who customarily use cash for their
expenses, and do not keep their savings in depository institutions, a disciplined way of accumulating
funds. In order to use funds of this nature the following requirements must be met:
• Confirmation from the party managing the pooled savings fund of the borrower’s interest and
available funds;
• Documentation to evidence borrower’s regular participation in contributing to the savings fund;
• The borrower’s obligation to continue making on-going contributions under the pooled savings
arrangement should be considered as part of his or her total debt when calculating the debt-toincome ratio.
by usezloan | Aug 6, 2021 | Financial study
융자지식153- 자산 2- IDA 자산
개별 개발 계정(IDA)
일부 비영리 기관은 차용인이 정기적으로 예금한 자금을 주택 구입을 위한 자금 축적에만 사용되는 계좌로 지정된 저축 계좌(개인 개발 계좌 또는 IDA라고 함)에 매칭합니다. 차용인이 개인 개발 계정에 예치한 자금은 계약금 또는 마감 비용으로 사용할 수 있습니다. 어떤 경우에는 비영리 기관에 의해 예치된 “매칭” 자금이 차용인의 계약금 및 마감 비용(선불 항목 포함)의 일부 또는 전체에 사용될 수도 있습니다.
• 비영리 기관이 “매칭” 자금의 상환을 요구하거나, 상환을 연기(또는 용서)하거나, 부동산에 대해 유치권을 신청하는 경우, 차용인은 매칭 자금을 다음 용도로 사용할 수 있습니다.
최소 차용인 기여 요건을 충족하는 경우 계약금을 보충합니다.
o 다음과 같은 경우를 제외하고 최소 기여금은 차용인 자신의 자금에서 나와야 합니다.
LTV/CLTV가 80% 이하입니다. 또는
차용인이 단독 주택을 구입하고 있으며 차용인의 최소 기여금의 일부 또는 전부를 지불하기 위해 고용주로부터 받은 선물, 기부된 보조금 또는 자금을 사용해야 하는 요건을 충족합니다.
• 비영리 기관이 “매칭” 자금의 상환을 요구하지 않는 경우(그리고 부동산에 대해 선취특권을 제출하지 않음), 기관의 “매칭” 자금 대 차용인의 예금 비율은 4:1 이하일 수 있습니다. 차용인은 “매칭” 자금을 사용하여 현금 지불을 할 수 있습니다.
기존 언더라이팅 가이드라인
VI. 인수 지침 16/149 0422/2021
메뉴로 돌아가기
계약금의 일부 또는 전부. (이 자금은 선불 항목을 포함하여 마감 비용을 지불하는 데 사용될 수도 있습니다.)
문서 요구 사항:
• 대리점은 모기지 발생 프로세스에 참여하는 판매자 또는 당사자와 제휴할 수 없습니다.
• 기관이 차용인의 예금을 계좌에 “매칭”하는 비율을 확인하기 위한 비영리 기관의 개별 개발 계좌 프로그램을 설명합니다.
• 차용인이 프로그램의 가득 요건을 충족했는지 확인합니다. 그리고
• 차용인이 계정에 정기적으로 지불했으며 기관이 해당 자금을 계정에 정기적으로 예치했음을 보여줍니다.
• 가득 잔액 또는 가득 비율 결정
NDIVIDUAL DEVELOPMENT ACCOUNTS (IDA)
Some nonprofit agencies will match the funds a borrower regularly deposits into a savings account that has been designated as an account that is used solely for the accumulation of funds to purchase a home, referred to as individual development accounts, or IDAs. Funds that the borrower deposited into an individual development account may be used for either the down payment or closing costs. In some cases, “matching” funds deposited by a nonprofit agency may also be used for some or all of the borrower’s down payment and closing costs (including prepaid items):
• If the nonprofit agency requires repayment of the “matching” funds, defers (or forgives) the repayment or files a lien against the property, the borrower may use the matching funds to
supplement the down payment provided he or she has met the minimum borrower contribution requirements.
o The minimum contributions must come from the borrower’s own funds unless:
The LTV/CLTV is less than or equal to 80%; or
The borrower is purchasing a one-unit principal residence and meets the requirements to use gifts, donated grant funds, or funds received from an employer to pay for some or all of the borrower’s minimum contributions.
• If the nonprofit agency does not require repayment of the “matching” funds (and does not file a Lien against the property), the ratio of the agency’s “matching” funds to the borrower’s deposits may be 4:1 or less. The borrower may use the “matching” funds to make a cash payment for
Conventional Underwriting Guidelines
VI. Underwriting Guidelines 16 of 149 0422/2021
Return to Menu
some or all of the down payment. (The funds may also be used to pay closing costs, including prepaid items.)
Documentation requirements:
• Agency may not be affiliated with seller or any party that participates in the mortgage origination process
• Describes the nonprofit agency’s individual development account program to verify the rate at which the agency “matches” the borrower’s deposits into the account
• Determines that the borrower has satisfied any vesting requirements of the program; and
• Show that the borrower has made regular payments into the account and that the agency made regular deposits of the matching funds into the account
• Determine the Vested balance or percentage of vesting
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