모기지시장은 미 국채금리 동향과 신규 부양책 등을 주시했다.
미 국채금리가 하락하면서 그동안 금리 상승 부담으로 하락했던 기술주가 가파르게 치솟았다. 미 국채 10년물 금리는 전일 장중6%를 넘었던 데서 이날 1.5%대 중반으로 내렸다. 미 금리가 10년물 기준 1.6% 부근에서 저항력을 나타내면서 증시의 투자 심리도 안정되는 양상이다.
미국의 2월 소비자물가지수(CPI)는 시장 예상 수준으로 상승
노동부는 2월 CPI가 전월 대비4% 상승했다고 발표했다. 월스트리트저널(WSJ)이 집계한 전문가 전망치에 부합했다. 전년 대비로는 1.7% 상승해 시장 예상치와 같았다.
변동성이 큰 음식과 에너지를 제외한 근원 CPI는 2월에 전월 대비 0.1% 올랐다. 시장 예상도 0.1% 상승이었다. 근원 CPI는 전년 대비로는 시장 예상 수준인 1.3% 높아졌다.
물가가 아직은 억제되는 수준이라는 점이 확인되면서 미 국채 10년물 금리도 1.5%대 초반으로 후퇴했다.
대규모 부양책과 경제 재개에 따른 인플레이션 우려로 국채 금리가 최근 큰 폭올랐다.
융자지식1-모기지 론이란
1.모기지 론(Mortgage Loan)
미국 정부에서 주민들의 주택 마련을 위해 마련한 제도로써 부동산을 담보로 하는 금융을 말합니다. 정부 규정에 맞추어 작성한 공식 서류에 채무를 상환할 것이라는 약속을 근거로 돈을 빌리는 금융 제도입니다.
즉 모기지는 대출자가 약속어음에 서명하고 채무 지불보장을 위해 이 모기지 론으로 취득할 자산(부동산)에 대한 자발적 유치권을 대출 금융기관에 허용해야 합니다.
모기지 금융은 그 도움을 받는 사람의 처지에 따라 다양한 형태가 있습니다. 일반적으로 모기지 융자에서 가장 중요한 사항은 금리입니다.
모기지 금리 3 % 이상 완만한 상승 지속
30 년 고정 금리 모기지는 이번 주에 계속 상승하여 현재 평균 3.05 %에 이르렀다 고 Freddie Mac은보고합니다.
“2 % 범위의 금리는 끝났지 만 현재의 모기지 금리는 가장 낮을 것 같습니다.”라고 National Association of REALTORS®의 예측 이사이자 수석 경제학자 인 Nadia Evangelou는 협회의 Economists ‘Outlook 블로그에 썼습니다. “대유행이 1 년 전에 우리나라를 강타했기 때문에 대부분의 경제 지표에 대한 전년 대비 비교는 향후 몇 달 동안 훨씬 더 높아질 것입니다.” 이러한 높은 수치 중 다수는 모기지 금리를 따르는 경향이있는 10 년 국채 수익률에 상승 압력을 가할 것입니다.
그럼에도 불구하고 모기지 금리는 3 % 범위라면 역사적으로 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 30 년 고정 이자율 모기지의 사상 최저치는 1 월 평균 2.65 %로 설정되었습니다.
Freddie Mac의 수석 이코노미스트 인 Sam Khater는 이렇게 말합니다. “그러나 금리가 완만하게 상승하더라도 주택 시장은 봄철 주택 구입 시즌이 시작된 시점에도 여전히 건전합니다. 주택 구매자 수요는 강하며, 재 융자를하지 않았지만 그렇게하고자하는 주택 소유자에게는 아직 기회를 잃지 않았습니다.”
Freddie Mac은 3 월 11 일로 끝나는주의 모기지 금리와 함께 다음과 같은 전국 평균을보고합니다.
- 30 년 고정 금리 모기지 : 평균 3.05 %, 평균 0.6 포인트로 지난주 평균 3.02 %에서 상승했습니다. 지난해이시기에 30 년 만기 금리는 평균 3.36 %였다.
- 15 년 고정 금리 모기지 : 평균 2.38 %, 평균 0.6 포인트, 지난주 평균 2.34 %에서 증가. 1 년 전, 15 년 금리는 평균 2.77 %였습니다.
- 5 년 하이브리드 조정 금리 모기지 : 평균 2.77 %, 평균 0.3 포인트로 지난주 평균 2.73 %에서 증가했습니다. 1 년 전 5 년차 ARM은 평균 3.01 %였습니다.
Freddie Mac은 모기지 취득의 총 선행 비용을 더 잘 반영하기 위해 평균 약정 비율과 평균 포인트를보고합니다.
높은 이자율로 인하여 모기지 재 융자 수요가 1 년 전보다 43 % 감소했습니다.
Key Points
- 대출 잔고를 준수하는 30 년 고정 금리 모기지 (548,250 달러 이하)의 평균 계약 금리는 20 % 계약금이있는 대출의 3.23 %에서 3.26 %로 증가했습니다.
- 주간 금리 이동에 덜 민감한 주택 구입을위한 모기지 신청은 일주일 동안 7 % 증가했지만 1 년 전 같은 주에 비해 2 % 증가했습니다.
최근 금리의 급격한 상승은 현재 모기지 재 융자 수요에 타격을주고 있으며, 혜택을받을 수있는 차용인의 수가 줄어들고 있습니다.
주택 융자 재 융자 신청은 지난주에 비해 5 % 감소했다고 Mortgage Bankers Association의 계절 조정 지수에 따르면. 또한 1 년 전 같은 주에 비해 43 % 감소했습니다. 이는 2019 년 3 월 8 일 이후 처음으로 전년 대비 하락한 것입니다. 작년에는 코로나 바이러스에 대한 두려움이 금융 시장을 강타함에 따라이시기에 모기지 금리가 급격히 떨어졌습니다. 이로 인해 재 융자 수요가 크게 급증했으며, 따라서 올해 비교했습니다.
모기지 활동의 재 융자 비율은 전주 67.5 %에서 전체 신청의 64.5 %로 감소했습니다.
대출 잔고를 준수하는 30 년 고정 금리 모기지 ($ 548,250 이하)의 평균 계약 금리는 3.23 %에서 3.26 %로 증가했으며, 20 % 하락한 대출의 경우 포인트가 0.48 (창출 수수료 포함)에서 0.43으로 감소했습니다. 지불. 주간 움직임은 그다지 크지 않지만 금리는 올해 초부터 40bp 상승했습니다.
MBA의 경제 및 산업 예측 부사장 인 Joel Kan은“빠른 경제 성장, 개선 된 고용 시장 및 증가 된 백신 배포의 신호는 비율을 높이고 있습니다. “모기지 금리의 급등은 재 융자 신청에 대한 수요를 계속 냉각시키고 있습니다. 지난주 활동이 5 주 만에 네 번째로 감소했습니다. ”
금리가 상승하면 재 융자 혜택을받을 수있는 차용자 풀이 줄어 듭니다. Black Knight에 따르면 차용자의 약 15 %는 이자율이 3 % 미만인 30 년 고정 최초 모기지를 보유하고 있으며, 전체 차용자의 약 절반이 이자율이 4 % 미만입니다.
주간 금리 이동에 덜 민감한 주택 구입을위한 모기지 신청은 일주일 동안 7 % 증가했지만 1 년 전 같은 주에 비해 2 % 증가했습니다. 주택 판매는 2020 년 4 월과 5 월에 초기 폐쇄 기간 동안 정체되어 지난 여름에 강하게 반등했습니다.
Kan은“봄 구매 시즌이 다가옴에 따라 4 주 만에 가장 강세를 보이며 기존 및 정부 애플리케이션 모두에서 상승했습니다.”라고 말했습니다. 최초 구매자가 시장에 진입하고 있습니다.
모기지 금리는 이번 주에 시작하여 심지어 화요일에 매우 소폭 하락했지만 10 년 만기 재무부 경매에 이어 수요일에 또 다른 결정적인 움직임을 보일 수 있습니다. 모기지 금리는 해당 채권의 수익률을 느슨하게 따릅니다.
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