융자지식78-융자 신청 서류
융자 신청 서류
계약이 성사되면 정식 융자 신청 서류를 작성, 제출해야 합니다.
은행이나 브로커에 따라 사전승인(Pre-Approval)하는 과정에서 이미 했을 수도 있으나 처음에는 약식으로, 융자가 시작될 때 정식으로 작성하게 됩니다. 바이어가 직접 작성하면 융자 신청이 정식으로 들어간 시점에서 융자가 나오는 시간까지는 통상 3주에서 30일 정도 필요합니다.
융자 신청서는 Uniform Residential Loan Application이라고 하고 1003번 폼이라도 합니다.
융자지식77-은행 리테일 렌더의 장점
은행 리테일 렌더가 갖고 있는 장점은 점보융자의 이자율이 특히 낮다는 것입니다.
점보융자, 즉 넌컨포밍 (Non-Conforming) 융자란 패니매나 프레디멕의 가이드라인에 부합되지 않는 융자로 이 두 기관을 거치지 않고 렌더가 직접 가지고 있거나 다른 투자자들에게 매각하는 융자를 말합니다.
융자지식77-융자 브로커의 장점
융자브로커의 장점
융자 과정을 오리지네이션, 심사, 펀딩으로 크게 나눌 때 오리지네이션만 하는 곳을 브로커, 심사와 펀딩까지 하는 곳을 렌더로 부릅니다.
렌더는 브로커를 통행서 상대하는 홀세일 렌더와 손님을 직접 상대하는 리테일 렌더(은행)로 나눠집니다.
브로커들은 여러 렌더들로부터 홀세일로 이자율을 받아오기 때문에 손님이 직접 렌더에게 가서 융자를 받는 경우보다 더 낮은 이자를 드릴 수 있습니다. 브로커가 갖고 있는 다른 장점은 현재 진행 중인 융자를 렌더로부터 거절당했을 경우, 신속히 다른 렌더와 협의하여 신청한 융자를 성공시킬 수 있습니다. 또한 융자의 여러 가지 심사기준 중 한 두가지가 부족한 손님들에게도 융자를 받을 수 있도록 심사가 덜 까다로운 렌더를 찾아서 도와줄 수도 있습니다.
융자지식75-Seller Concession 이란 무엇입니까?
Seller Concession 이란 무엇입니까?
Seller가 바이어에게 지불하기로 동의한 Closing비용을 말합니다. 때로는 바이어가 판매자에게 특정 마감 비용에 대한 부담을 요구할 수 있습니다. 또 바이어가 주택 가격이 비싸다고 느끼거나 Closing비용을 충당하는 데 어려움이 있다고 생각하고 이 비용를 셀러에게 요청할 수 있습니다.
기존 대출에 Seller의 최대 계약금이 10% 미만인 경우 최대 판매자의 부담금은 3 %입니다. 계약금이 10-25 %인 경우 판매다(seller)는 구매 가격의 최대 6%까지 부담할 수도 있습니다. 계약금이 25 %를 초과하는 경우 최대 판매자 할인은 9 %입니다. VA론일 경우 4%, USDA와 FHA론일 경우 6%입니다. 이 부담을 대신하여 다음의 항목에 언급된 비용을 부담하기도 합니다.
– Property taxes, Title insurance.
– Loan origination fees, Inspection fee.
– Recording fees, Appraisal fee.
– Attorney’s fees 와 Points
융자지식74-페니매 와 프레디 맥
페니매 와 프레디 맥
Fannie Mae는 1938 년 대공황 중 주택 부문을 지원하기 위한 수단으로 만들어 졌습니다. Fannie Mae는 모기지에 대한 2차 시장을 만들어 준정부 기관 역할을 하는 정부 후원 기업 (GSE)입니다. 정식 명칭은 Federal National Mortgage Association입니다(때로는 “FNMA”로 표시됨).
Fannie Mae는 미국 최대의 모기지 투자사로서 증권화라는 과정을 통해 구매한 대출을 모기지 채권으로 만들어 시장에 내놓습니다.
이들의 모기지 담보 증권 (MBS)은 개인들의 투자 수단이기도 합니다. “모기지채권”으로 불리는 이러한 유가 증권은 일반인 뿐 아니라 종종 연금관리사에서 매입하기도 하고 주 정부나 외국 정부 기관에서 매입하기도 합니다.
Freddie Mac은 두 번째 주요 GSE입니다.
Freddie Mac은 1970 년 연방 의회에서 저축 및 대출 협회에 의해 결정되고 시작된 패니매와 유사한 모기지의 2차 시장에 관여하는 금융기관입니다. 전체 이름은 Federal Home Loan Mortgage Corporation입니로 줄여서”FHLMC”라고도 합니다.
Fannie Mae와 마찬가지로 Freddie Mac은 구매한 모기지대출을 증권화으로 만들어모기지 채권을 발행합니다.
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