by usezloan | Jun 13, 2022 | News
물가 상승으로 미국 인플레이션이 40년래 최고치로 치솟았습니다.
5월 생활비는 임대료, 휘발유 및 식품 가격 인상에 힘입어 1% 상승했고, 인플레이션율은 40년 만에 최고치인 8.6%까지 치솟았고, 이로 인해 미국인들이 일상 생활용품을 마련하기가 더 어려워졌습니다.
불행히도 5월 소비자 물가 지수의 상승률은 전월의 3배 이상 증가했습니다. 인플레이션이 가장 빠르게 상승한 것은 1981년이 마지막입니다. 소위 “핵심 인플레이션율”(식량과 에너지 제외)은 0.6% 증가하여 예상보다 한 틱 더 높았습니다. 그러나 지난해 기준금리 인상폭은 6.2%에서 6%로 둔화됐다.
연준은 기준금리를 물가 추세를 보다 정확하게 측정할 수 있는 수단으로 보고 있지만, 가스와 식품의 높은 비용은 인플레이션에 대한 대중, 언론 및 정치적인 반발을 불러일으켰습니다. 식품 및 에너지 가격의 상승은 식료품점 및 레스토랑에서 항공사 및 비료 생산업체에 이르기까지 많은 기업의 비즈니스 비용을 증가시킵니다. 그리고 물론, 그들은 그 비용을 당신과 나에게 전가하고 있습니다. 설상가상으로 인플레이션의 급등은 정점을 찍을 기미가 거의 보이지 않았습니다.
휘발유 가격은 다시 최고치를 기록했습니다. 식비는 계속 오르고 있습니다. 그리고 임대료도 많이 올랐다. 가격은 6월에 또 다른 큰 상승을 보일 것입니다. 연준은 경제를 둔화시키고 인플레이션을 억제하기 위해 금리를 인상하고 있지만 시간이 걸릴 것입니다. 중앙 은행은 또한 인플레이션을 억제하기 위한 노력으로 경기 침체를 유발할 위험이 있습니다. 그것이 소비자에게 의미하는 바는 무엇입니까? 그들은 더 높은 가격을 계속 지불해야 하지만 소득이 따라갈 만큼 빠르게 성장하지 않습니다. 시간이 지날수록 미국 가정에 더 많은 부담을 주고 우리 경제에 해를 끼칠 것입니다. 근로자 급여가 계속해서 떨어지고 있다면 미국인들은 저축을 하거나 급격한 물가 상승을 상쇄하기 위해 지출을 줄여야 할 것입니다. 어느 쪽이든 우리 경제에 좋지 않을 것입니다.
출처: 부동산 융자 뉴스
by usezloan | May 14, 2022 | News
미국은 일자리를 늘어났고 임금은 증가하지만 노동력은 감소했습니다.
미국은 4월에 428,000개의 견실한 새 일자리를 추가했지만, 지난 달 심각한 노동력 부족은 거의 개선되지 않았고 40년 만에 가장 높은 인플레이션을 추가할 위협이 됩니다. 고용은 12개월 연속 400,000명 이상 증가했으며 일하는 사람들의 수는 현재 고용률로 7월까지 코로나바이러스 이전 수준으로 돌아갈 것으로 보입니다. 실업률은 3.6%로 변동이 없다고 노동부가 보고했습니다. 여전히 54년 만의 최저치다. 한편 4월에는 7개월 만에 처음으로 노동력 규모가 줄어들면서 기업의 인력 확보가 얼마나 어려운지를 알 수 있다. 미국 경제는 코로나바이러스 이전 정점에 불과한 120만 개의 일자리에 불과하며 한여름까지 사상 최고치를 초과할 것으로 예상됩니다. 그 결과 이른바 노동시장 참여율이 62.4%에서 62.2%로 낮아져 팬데믹 이전 수준보다 1%포인트 이상 낮아졌다. 급여도 빠르지는 않더라도 빠르게 오르고 있습니다. 시급은 4월에 다시 인상되어 지난 12개월 동안의 인상률을 5.5%로 기록했습니다. 이는 1980년대 초반 이후 가장 큰 상승폭입니다. 그러나 급여 인상은 2021년 큰 폭으로 증가한 후 올해 둔화되었습니다. 실제로 수십 년 만에 가장 타이트한 노동 시장은 양날의 검입니다. 임금 인상이 지난 해 미국 인플레이션의 급등에 큰 역할을 하지는 않았지만, 연준은 인건비 상승이 물가 압력을 악화시킬 수 있다고 우려하고 있습니다. 작업자가 삼키기 힘든 알약일 수 있습니다. 임금 인상은 높은 인플레이션에 대처하는 데 도움이 되며 경기 침체는 강력한 노동 시장을 약화시킬 수 있습니다. 고용은 모든 주요 카테고리에서 지난달 증가했습니다. 가장 큰 일자리 증가는 레스토랑, 호텔과 같은 서비스 지향 기업에서 다시 한 번 발생했습니다. 이 고용주는 78,000명의 근로자를 추가했습니다.
출처: 부동산 융자 뉴스
by usezloan | Apr 28, 2022 | News
차압 부동산은 팬데믹 이후 최고치를 기록했습니다.
ATTOM 데이터 리소스는 2022년 1분기 미국 “차압 시장 보고서”를 발표했으며, 2022년 1분기 동안 압류 신청이 접수된 총 78,271개입니다. 이는 이전 분기보다 39%, 1년 전보다 132% 증가한 것입니다. 이는 11개월 연속으로 전년 대비 압류 활동이 증가한 것입니다. “전년 대비 압류 시작 및 은행 압류가 크게 증가했음에도 불구하고 압류 활동은 팬데믹으로 인해 정부가 모라토리엄을 제정하기 전 마지막 분기인 2020년 1분기의 57%에 불과합니다.”라고 ATTOM의 부사장이자 제3회 로스앤젤레스 그랜드 엑스포의 기조 연설자인 Rick Sharga(LAGrandExpo.com, 2022년 9월 24일) 말했습니다.
2022년 1분기에 가장 많은 압류가 시작된 주들은 다음과 같습니다.
캘리포니아(5,378개의 압류 시작), 플로리다(4,707개의 압류 시작), 텍사스(4,649개의 압류 시작), 일리노이(3,534개의 압류 시작) 및 오하이오(3,136개의 압류 시작)입니다. 2022년 1분기에 가장 많은 압류가 시작된 주요 대도시는 다음과 같습니다. 시카고(3,101개의 압류 시작), 뉴욕(2,580개의 압류 시작), 로스앤젤레스(1,554개의 압류 시작), 휴스턴(1,431개의 압류 시작), 필라델피아(1,375개의 압류 시작). 대출 기관은 2022년 1분기에 11,824개의 미국 부동산을 압류(REO)를 통해 압류했는데, 이는 전분기 대비 41%, 1년 전보다 160% 증가한 수치입니다.
2022년 1분기에 압류된 부동산은 이전 분기의 941일에서 약간 감소한 평균 917일 동안 압류되었습니다. “2022년 2분기까지 상당한 월별 및 연간 성장을 계속 볼 수 있지만 빠르면 연말까지 역사적으로 정상적인 수준의 압류에 도달하지 못할 것입니다. , 미국 경제가 크게 악화되지 않는 한,”라고 Sharga는 말합니다.
출처: 부동산 융자 뉴스
by usezloan | Apr 28, 2022 | Financial study
융자지식 277-융자 진행 절차- 신청단계
융자 진행 절차
융자 진행과정은 신청단계, 심사단계 (초기승인), 검증단계 (최종승인), 클로징 단계와 같이 4단계로 나누어 볼 수 있습니다.
– 융자 신청단계
바이어는 1003이라는 융자신청와 필요한 서류들을 융자당당자에게 체출합니다.
융자시 필요한 서류
소셜 시큐리티 카드
생년월일 증빙서류- 출생증명서, 운전면허증.
최근 2년간의 급여 명세가 기록된 W-2와 개인 세금보고서.
최근 공과금 납부서 사본 (Paystub).
직장인의 경우 고융주, 회사명, 주소와 전화번호.
자영업자의 경우 사업체 세금 보고서와 지난 2년간 손익계산서, 제무제표와 은행 계좌번호, 현재 잔고 내역서.
기타 재산이 있을 시 입증 서류-IRA, 401K, CD, STOCK, BOND 등.
개인 재산 가치- 자동차, 귀금속 등.
주택 소유주의 주소, 주택의 거래 시장가, 융자기관, 계좌 번호.
구매자금이 선물로 받은 GIFT MONEY일 때 갚지 않아도 된다는 내용의 증서.
이혼자에게는 자녀양육비, 위자료 지불이 기술된 서류
직장경력이 2년 미만일 경우, 최종학력 증명서 또는 재학 증명서.
임대 주택이 있을 경우 임대 주택 주소, 수익내역, 임대 계약서 사본.
최근에 이혼했으면 – 이혼 증명서류( Divorce Decree)
영주권자- 영주권 앞뒤 사본 등입니다.
바이어로 부터 융자신청을 받은 융자담당자는 제일 먼저 융자 신청자의 자격요건을 검토합니다.
이를 위해 융자담당자(론오피서)나 론을 처리하는 사람(프로세서)은 데이터를 시스템에 입력하여 신청자 명의 파일을 만드는데 이를 오리지네이션(Origination) 이라고 합니다.
이 단계에서 론 프로세서는 크레딧 리포트와 구매 부동산 감정도 의뢰하고 부동산 명의 등기회사(타이틀회사) 등을 접촉해 필요한 서류도 접수하며 고객의 요구에 따라 이자율도 ‘확정(락인)’해 둡니다. 이자율은 마켓 상황에 따라 lock in을 일찍할 수도 있고 늦게 할 수도 있습니다.
오리지네이션 단계는 보통 2~5일이 걸리고 론 프로세서는 융자 신청서 (1003)와 추가로 수집된 각종 서류들을 정리하여 융자 심사부로 제출하는데 이를 ‘제출(submission)’이라고 합니다.
by usezloan | Apr 28, 2022 | Financial study
융자지식 276-융자 진행 절차- 심사단계
융자 진행 절차
융자 진행과정은 신청단계, 심사를 통한 조건부 승인, 부족한 서류 검증 후 최종승인, 클로징 단계와 같이 4단계로 나누어 볼 수 있습니다.
-심사단계
심사부로 넘어가면 심사단계가 되어 제출된 서류들은 접수된 순서에 따라 심사 담당자가 심사를 하는데 이를 언더라이더(Underwriter)라고 하며, 융자 승인여부를 결정하는데는 보통 1~3일 걸립니다. 심사 결과는 통상 approval(조건부 승인), suspense(미결), counter offer(융자회사의 제안), decline(거절) 등으로 나누어집니다. Suspense는 융자승인 여부에 필요한 자료가 부족할 경우에 그 자료가 충족될 때까지 심사결정을 보류하는 것을 말합니다.
카운터 오퍼(Counteroffer)는 제출된 서류대로 융자승인을 해줄 수가 없다고 판단하여 심사담당자가 다운 페이먼트를 더 요구하거나, 융자상품을 바꾸거나, 거주용도를 바꾸거나 할 경우에 승인을 주겠다고 알려주는 통지입니다. 바이어는 90일 안으로 카운터 오퍼를 받을 권한을 가집니다.
조건부 승인(Approval)이 났을 경우에는 론 신청자에게 약조하는 편지(commitment letter)가 발송되는데 이것은 몇 가지 추가적인 서류와 정보제공을 전제로 융자는 문제없이 끝날 수 있다는 편지입니다.
약정서(commitment letter)에는 대출 조건 (금액, 이자율, 수락 기간 및 만료일)이 명시되어 있으며 대출 기관이 저당권 자에게 보내는 법적 구속력이있는 서면 약속입니다.
바이어나 부동산 에이전트들이 융자승인 되었다고 하면 보통 이 조건부 승인을 말합니다.
조건부 대출 약정은 대출 약정이 발행되기 전에 충족되어야하는 미결 사항이므로 대출 기관은 조건부 승인을 발행합니다.
조건부 승인은 아직 융자과정이 완전히 끝난 것은 아니지만 이 파일에 대해 심사담당자의 생각을 알 수 있다는 점에서 아주 중요합니다. 심사담당자가 초기 조건부 승인을 해주면서 여러 가지 추가서류를 요구하기도 하고 동시에 각종 정보와 서류에 대하여 검증과정을 거칠 것을 요구하기 때문입니다.
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