by usezloan | Aug 31, 2021 | News
기존 주택 판매가 7월에 증가했습니다.
기존 주택 판매는 7월에 2.0% 증가하여 연간 599만 건을 기록했습니다(1년 전보다 1.5% 증가). 판매는 (a) 판매용 주택 공급의 완만한 증가, (b) 낮은 모기지 이자율, (c) 매우 강한 수요로 인해 2개월 연속 증가했습니다. 가장 좋은 소식은 최악의 재고 위기가 우리 뒤에 있다고 믿을 만한 이유가 있다는 것입니다. 신규 주택 건설은 여전히 강력하고 [다음 이야기 참조], 이제 백신이 널리 사용 가능하므로 더 많은 판매자가 마침내 자신의 집을 편안하게 리스팅할 수 있게 될 것입니다(잠재 구매자가 지나가고 있음). 이러한 요인들이 7월 재고가 7.3% 증가한 데 기여했을 것이며, 이는 5개월 연속 상승세이기도 합니다. 재고는 여전히 1년 전보다 12.0% 감소했지만 전년 대비 감소율은 둔화되고 있습니다. 판매를 위한 기존 주택의 월별 공급(현재 판매 속도로 오늘의 재고를 판매하는 데 걸리는 시간)은 6월의 2.5에서 7월 2.6으로 증가했지만 이 수치는 여전히 기록적인 최저치에 가깝습니다. 지속적인 목록 부족에도 불구하고 팬데믹으로 인한 상당한 수요 억제가 있습니다. “구매자 긴급성”이 7월에 너무 강해 판매된 주택의 89%가 시장에 나온 지 한 달도 채 되지 않았습니다! 그러나 더 많은 재고가 확보되고 가격 상승이 계속 완화됨에 따라 2021년 판매가 궁극적으로 2006년 이후 최고의 해를 기록할 것으로 기대할 수 있습니다. 이유는 무엇입니까? 첫째, 대유행 관련 조치가 완화되더라도 재택근무 추세가 유지될 가능성이 높습니다. 이는 이전에 특정 위치(일반적으로 도시 지역)에 묶여 있던 사람들이 더 많은 유연성을 갖게 되어 교외에 더 많은 공간을 매력적인 제안으로 만들 수 있음을 의미합니다. 마지막으로, 그 빌어먹을 밀레니얼 세대는 이제 미국에서 가장 큰 생존 세대가 되었으며 사실상 주택 시장에 진입하기 시작했으며, 처음으로 신규 모기지 발행의 50% 이상을 차지했습니다. 이는 2021년뿐만 아니라 가까운 미래에도 판매에 대한 인구 통계학적 순풍을 나타냅니다.
출처: 모기지 뉴스 데일리
by usezloan | Aug 24, 2021 | Financial study
융자지식223- STATED INCOME A UNDERWRITING GUIDELINES 7
Now illegal, stated income loans were a type of mortgage that allowed people to get a loan without proving their income. Stated income loans were made illegal in 2010 by the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
A stated income loan is a mortgage where the lender does not verify the borrower’s income by looking at their pay stubs, W-2 (employee income) forms, income tax returns, or other records. Instead, borrowers are simply asked to state their income, and taken at their word. These loans are sometimes called liar loans or liar’s loans.[1] Stated income loans were originated by Ameriquest.[2]
These loans are nominally intended for self-employed borrowers, or other borrowers who might have difficulty documenting their income. Stated income loans have been extended to customers with a wide range of credit histories, including subprime borrowers. The lack of verification makes these loans particularly simple targets for fraud.[3]
Stated income loans fill a gap of situations which normal loan standards would not approve. For example, a standard rule is that a customer’s mortgage and other loan payments should take up no more than 45% of the person’s income. This would seem prudent for a person just owning their main home. However, a real estate investor may have multiple properties and for each may receive only a small amount more than their loan payments on each house, but end up with $200,000 in disposable income. Nevertheless, a non-stated income loan would decline this person since their debt to income ratio would not be in line. The same issue can arise with self-employed borrowers, where the bank with a fully documented loan would include the borrower’s business debt in their debt to income calculation. Stated income loans also help borrowers where fully documented loans normally would not consider the source of income as being reliable and stable, such as investors who consistently earn capital gains. Fully documented loans also do not consider potential future income increases. Another type of loan that uses the same principles is the no income disclosure loan.
In August 2006, Steven Krystofiak, president of the Mortgage Brokers Association for Responsible Lending, in a statement at a Federal Reserve hearing on mortgage regulation, reported that his organization had compared a sample of 100 stated income mortgage applications to IRS records, and found almost 60% of the sampled loans had overstated their income by more than 50 percent.[4]
In 2010, the Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, restricting stated income loans, went into effect. Section 1411 of the Act states: “A creditor making a residential mortgage loan shall verify amounts of income or assets that such creditor relies on to determine repayment ability…”[5] Currently, lenders are conducting their own version of income and asset verification.
Stated income loans are still offered typically by small local banks. Qualification requirements are based on stable employment, good reserves, good FICO and no less than 40% equity position in the property. Stated income loan availability changes state to state, county to county.
명시된 소득 대출은 대출 기관이 급여 명세서, W-2(직원 소득) 양식, 소득세 신고서 또는 기타 기록을 보고 차용인의 소득을 확인하지 않는 모기지입니다. 대신, 차용인은 단순히 소득을 진술하도록 요청받고 그들의 말을 받아들입니다. 이러한 대출은 때때로 거짓말쟁이 대출 또는 거짓말쟁이 대출이라고 합니다.[1] 명시된 소득 대출은 Ameriquest에서 시작되었습니다.[2]
이 대출은 명목상 자영업 차용인이나 소득 기록에 어려움을 겪을 수 있는 기타 차용인을 위한 것입니다. 명시 소득 대출은 서브프라임 차입자를 포함하여 다양한 신용 기록을 가진 고객에게 확대되었습니다. 검증의 부족으로 인해 이러한 대출은 특히 단순한 사기 표적이 됩니다.[3]
명시된 소득 대출은 일반적인 대출 기준이 승인하지 않는 상황의 격차를 메웁니다. 예를 들어, 표준 규칙은 고객의 모기지 및 기타 대출 지불이 해당 개인 소득의 45%를 넘지 않아야 한다는 것입니다. 이것은 단지 주요 집을 소유하고 있는 사람에게 신중해 보일 것입니다. 그러나 부동산 투자자는 여러 개의 부동산을 소유할 수 있으며 각각에 대해 각 주택에 대한 대출 상환액보다 적은 금액만 받을 수 있지만 가처분 소득은 $200,000입니다. 그럼에도 불구하고 소득 대비 부채 비율이 일치하지 않을 것이기 때문에 비명시 소득 대출은 이 사람을 거절할 것입니다. 완전히 문서화된 대출이 있는 은행이 소득 대비 부채 계산에 차용인의 사업 부채를 포함하는 자영업 차용자에게도 동일한 문제가 발생할 수 있습니다. 명시 소득 대출은 또한 자본 이득을 지속적으로 얻는 투자자와 같이 완전히 문서화된 대출이 일반적으로 소득 출처를 신뢰할 수 있고 안정적인 것으로 간주하지 않는 차용인을 돕습니다. 완전히 문서화된 대출은 또한 잠재적인 미래 소득 증가를 고려하지 않습니다. 동일한 원칙을 사용하는 또 다른 유형의 대출은 소득 공개 없음 대출입니다.
2006년 8월, 책임 있는 대출을 위한 모기지 브로커 협회 회장인 Steven Krystofiak은 모기지 규제에 관한 연준 청문회에서 자신의 조직이 100개의 명시된 소득 모기지 신청서 샘플을 IRS 기록과 비교한 결과 거의 표본 대출의 60%는 소득을 50% 이상 과대계상했습니다.[4]
2010년에 명시 소득 대출을 제한하는 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법이 발효되었습니다. 이 법의 섹션 1411은 다음과 같이 명시합니다. “주거 모기지 대출을 하는 채권자는 해당 채권자가 상환 능력을 결정하는 데 의존하는 소득 또는 자산 금액을 확인해야 합니다…”[5] 현재 대출 기관은 자체 버전의 소득 및 자산을 수행하고 있습니다. 확인.
명시 소득 대출은 여전히 일반적으로 소규모 지역 은행에서 제공됩니다. 자격 요건은 안정적인 고용, 충분한 준비금, 양호한 FICO 및 자산의 40% 이상의 지분을 기반으로 합니다. 명시된 소득 대출 가능 여부는 주에서 주, 카운티에서 카운티로 변경됩니다.
또한보십시오
by usezloan | Aug 23, 2021 | News
소매 판매는 7월에 감소했습니다.
소매 판매는 7월에 1.1% 감소했지만 1년 전보다 15.8% 증가했습니다. 그러나 지난 달의 하락에 초조해하지 마십시오. 대규모 재정 부양책으로 인해 매출이 코로나 이전 수준을 훨씬 웃돌았고, 그 부양책이 백미러에서 더욱 확대됨에 따라 매출의 일부 (지속적인) 하향 정상화가 예상되어야 합니다. 13개 주요 카테고리 중 8개 카테고리가 7월에 하락했으며, 공급 문제가 계속해서 자동차 판매에 혼란을 일으키면서 자동차가 선두를 달리고 있습니다. 이를 보는 또 다른 방법은 매출이 2020년 2월(COVID 이전)에 비해 17.5% 증가했다는 것입니다. 자동차, 건축 자재 및 주유소 판매의 가장 변동성이 큰 카테고리를 제외한 “핵심”판매는 7 월에 0.6 % 감소했지만 2020 년 2 월에 비해 16.6 % 증가했습니다. 즉, 일시적인 정부 지원으로 인해 소매 판매 생산량(실질 GDP) 수준이 COVID가 없었을 때보다 여전히 낮지만, COVID가 없을 때보다 더 뜨겁습니다. 그러나 확실히 모든 주요 범주에서 고르게 회복된 것은 아닙니다. 예를 들어 스포츠용품 매장(36.3%), 비점포 소매점(30.2%), 자동차 판매(20.1%)는 모두 2020년 2월 이후 전체 소매 판매보다 훨씬 빠르게 성장했습니다. 2020년 2월을 초과하는 마지막 판매 범주 레벨은 4월에 마침내 그린으로 옮겨진 레스토랑과 바였으며 현재 17개월 전보다 9.1% 증가했습니다. 그럼에도 불구하고 앞으로 몇 달 안에 소매 판매는 여러 가지 상반되는 요소 간의 싸움이 될 것입니다. 예를 들어, 임금, 일자리 및 인플레이션 인상은 모두 소매 판매를 증가시킬 것이며, 과도한 실업 수당에 대한 종료와 함께 “자극” 수표로 인한 일시적이고 인위적인 부양의 약화는 판매를 둔화시킬 것입니다.
출처: 모기지 뉴스 데일리
by usezloan | Aug 23, 2021 | News
7월 차압 활동은 소폭 감소합니다.
ATTOM Data Services에서 발표한 2021년 7월 “압류 시장 보고서”에 따르면 압류 신고(예: 불이행 통지, 예정된 경매 또는 은행 압류)가 있는 총 12,483개의 미국 부동산이 있었는데, 이는 한 달 전보다 4% 감소했지만 40% 증가한 것입니다. 1년 전. 2021년 7월에는 전국적으로 11,009채 중 1채의 압류 신청이 접수되었습니다. 압류 비율이 가장 높은 주는 네바다(압류 신고가 있는 3,626채 중 1채)와 델라웨어(4,206채 중 1채)였습니다. 인구 200,000명 이상의 대도시 통계 지역 220개 중 7월에 압류율이 가장 높았던 지역은 뉴저지주 애틀랜틱시티(압류 신청이 있는 2,290채 중 1채), 조지아주 메이컨(2,853채당 1채)이었습니다. ), 일리노이주 샴페인(3,802세대당 1세대). 2021년 7월 네바다주 라스베가스와 오하이오주 클리블랜드를 포함하여 압류율이 가장 낮은 100만 명 이상의 대도시 지역. 대출 기관은 7월에 6,572개의 부동산에 대해 압류 절차를 시작했는데, 이는 지난달보다 4% 감소했지만 1년 전보다 45% 증가한 수치입니다. 월간 압류 시작이 가장 많이 감소한 주는 다음과 같습니다. 노스캐롤라이나(50% 감소); 캘리포니아(31% 감소); 애리조나(27% 감소); 조지아(17% 감소); 및 일리노이(10% 하락). 대출 기관은 2021년 7월에 완료된 압류(REO)를 통해 2,418개의 미국 부동산을 압류했는데, 이는 지난달보다 5%, 작년보다 12% 증가한 수치입니다.
출처: 모기지 뉴스 데일리
by usezloan | Aug 23, 2021 | Financial study
융자지식222- STATED INCOME A UNDERWRITING GUIDELINES 6
Q: What is a Stated Income loan?
This is much like a traditional loan, with some very clear exceptions. A Stated Income Loan means the lender will not seek out W2’s and pay stubs when it comes to determining your qualification for the loan.
How do I qualify for a Stated Income Loan?
You’ll still want to be able to demonstrate good money management and stable employment history. That usually means at least two years of self-employment, for example, and having a high-quality debt-to-income ratio, which means that you can manage the payments on the loan for which you’re applying.
What should my credit score be?
It helps to have a higher credit score, especially since income verification isn’t the issue here. Generally, you’ll want to have 680 or higher on your credit score, but make sure that you inquire about other options if your credit score is lower.
What kind of down payment can I expect to make?
The down payment tends to be larger than a traditional mortgage, but not necessarily. A higher credit score and more favorable financial qualifications can mean that your down payment will not be as high as it might be—in some cases, a borrower may only be required to put 10% down.
Does it help if I have plenty of cash on hand?
It does. Not only is this better for the down payment, but it usually means a lower debt-to-income ratio, which is another factor here. Also, these loans tend to have a maximum of 70% in loan-to-value ratio.
Q: 고정 소득 대출이란 무엇입니까?
이것은 몇 가지 매우 명확한 예외를 제외하고는 전통적인 대출과 매우 유사합니다. 명시 소득 대출은 대출 자격을 결정할 때 대출 기관이 W2 및 지불 스텁을 찾지 않는다는 것을 의미합니다.
주 소득 대출 자격은 어떻게 됩니까?
당신은 여전히 좋은 돈 관리와 안정적인 고용 기록을 보여줄 수 있기를 원할 것입니다. 이는 일반적으로 예를 들어 최소 2년의 자영업과 소득 대비 부채 비율이 높다는 것을 의미합니다. 이는 귀하가 신청하는 대출에 대한 지불금을 관리할 수 있음을 의미합니다.
내 신용 점수는 어떻게 되어야 합니까?
특히 소득 확인이 여기에서 문제가 되지 않기 때문에 더 높은 신용 점수를 갖는 것이 도움이 됩니다. 일반적으로 신용 점수가 680점 이상이기를 원하지만 신용 점수가 낮을 경우 다른 옵션에 대해 문의하십시오.
어떤 종류의 계약금을 예상할 수 있습니까?
다운페이먼트는 전통적인 모기지보다 큰 경향이 있지만 반드시 그런 것은 아닙니다. 더 높은 신용 점수와 더 유리한 재정적 자격은 귀하의 계약금이 생각만큼 높지 않다는 것을 의미할 수 있습니다. 어떤 경우에는 차용인에게 10%만 다운을 요구할 수도 있습니다.
현금이 많으면 도움이 되나요?
그렇습니다. 이것은 계약금에 더 좋을 뿐만 아니라 일반적으로 소득 대비 부채 비율이 낮아짐을 의미하며 이는 여기서 또 다른 요소입니다. 또한 이러한 대출은 대출 대 가치 비율이 최대 70%인 경향이 있습니다.
Recent Comments