by usezloan | Nov 9, 2021 | News
근로자는 돌아오지 않았지만 회사는 사무실 공간을 임대하고 있습니다.
아직 많은 직원들이 사무실로 복귀하지 않았지만 상업용 부동산 임대는 성장의 조짐을 보이고 있다. Delta 변형의 여름 급증은 올 가을이 아이들이 학교에 다시 다니고 전염병이 약해지면서 다시 나란히 일을 시작할 시기가 될 것이라는 기대를 무산시켰습니다. 그 결과 많은 기업이 원격 근무를 계속하기로 결정했습니다. 그럼에도 불구하고 ‘오피스’는 아직 죽지 않았다는 게 기업들의 공통된 인식인 것 같다. 예를 들어, 로스앤젤레스 카운티의 사무실 임대는 일부 고용주가 앞을 내다보고 공간을 임대하면서 3분기에 긍정적인 신호를 보였습니다. 그러나 현재로서는 대부분의 사무실 건물이 빈약한 상태로 남아 있습니다. 줌(Zoom) 방식의 원격 회의에 참석하는 사람들이 회의가 끝나기만을 기다리고 있다는 우려는 관리자들이 사무실 공간 임대에 서명하는 이유 중 하나일 수 있습니다. 로스앤젤레스 카운티는 3분기에 55,600평방피트의 임대 사무실 공간의 순 손실을 보았습니다. 이는 작년과 올해 초 전염병의 깊이 동안 분기당 2백만 평방피트의 순 손실에서 분명히 개선된 것입니다. 전체 비임대면적은 18.1%로 전분기 대비 소폭 증가했다. 이는 대공황의 최악의 고점에 가깝지만 상승세는 부분적으로 로스앤젤레스 시내 캘리포니아 마켓 센터에 있는 새로 개조된 전 도매 패션 쇼룸에 거의 130만 평방피트의 빈 사무실이 시장에 등장했기 때문입니다. 임대되지 않은 공간은 일반적으로 “비점유된” 공간이라고 하지만 많은 회사가 더 이상 임대 공간을 완전히 차지하지 않고 전염병 이전처럼 사무실을 채우지 못할 수도 있기 때문에 이 용어는 새로운 의미를 갖게 되었습니다. 분석가들은 요즘 사무실에 얼마나 많은 사람들이 나타나는지 추적하기 시작했습니다. 2018년에 사람들은 일주일에 평균 4.4일 동안 사무실에서 일했습니다. 그 평균은 장기간 지연된 복귀 후 일주일에 약 3.35일로 떨어질 것이라고 CBRE는 추정한다. 그러나 사무실에서 보내는 시간의 예상되는 단축은 미래에 우주 회사가 임대하는 금액의 큰 삭감으로 이어지지 않을 수 있습니다. CBRE는 팬데믹 이후 직원의 원격 근무일이 표준으로 유지됨에 따라 기업은 직원 1인당 평균 사무실 공간을 약 9% 줄일 것으로 추정합니다. LA 사무실은 지난주 32%만 차지했는데, 이는 전주보다 약간 증가한 수치입니다. 전국적으로 평균 점유율은 지난 4주 동안 33.6%에서 36.1%로 상승했습니다.
by usezloan | Nov 8, 2021 | Financial study
융자지식 242- Closed-End Loans Vs. Open-End Loans
2.18 폐쇄형 대출 대 개방형 대출
Closed-End Loans Vs. Open-End Loans
Closed-End Loans – 폐쇄형 거래에서 대출 기관은 마감 시 모든 자금을 지출하고 지정된 기간 내에 상환을 요구합니다. 상환 기간 동안 차용인은 대출 원금 증액을 요청할 수 없습니다.
주택 구입을 위한 대출과 낮은 이자율을 보장하기 위한 모기지 리파이낸싱은 TILA 및 규정 Z의 조항이 적용되는 폐쇄형 대출의 예입니다.
Open-End Loans – 개방형 대출의 주요 특징은 차용인과 대출 기관 모두 반복 거래를 예상한다는 것입니다.
개방형 거래에서 대출 기관은 차용인에게 인출할 수 있는 자금의 한도를 부여하고 차용인은 언제든지 현금 서비스를 요청할 수 있습니다.
양. 차용인은 신용 금액의 증가를 요청할 수 있습니다. 지불은 인출된 금액에 대한 이자에 따라 다릅니다.
2.19 TILA 공개 요건
공개는 두 가지 일반적인 영역에서 요구됩니다.
1. 채권자가 신용공여를 하였으나 거래가 성사되기 전인 경우
2. 잠재고객에게 신용조건을 광고하는 경우 광고된 신용 조건이 실제로 사용 가능해야 합니다.
다음은 RegulationZ에서 요구하는 특정 공개 사항입니다.
대출 견적(LE) 및 마감 공시(CD) – LE는 신청 후 3일 이내에 제공되며 CD는 완료 3일 전에 제공되며 완료 시점에 다시 제공됩니다.
조정 금리 모기지에 대한 소비자 핸드북(CHARM 소책자) – CHARM 소책자는 조정 금리 모기지를 선택하는 차용인에게 자세한 정보를 제공합니다. 이러한 공개는 대출 견적과 동일한 3영업일 기간 내에 제공되어야 하며, 이에 대해서는 다른 곳에서 자세히 다룰 것입니다. 신청 접수 후 3일 이내 제공
집에 문제가 생겼을 때: Home Equity Lines of Credit 소책자에 대해 알아야 할 사항
– 이 책자는 주택 담보 대출 및 주택 담보 대출 한도에 대해 차용인에게만 제공됩니다. 신청 접수 후 3일 이내 제공
ARM 공개 – TILA에 따른 일부 공개는 변동금리 모기지론(ARM)에만 해당됩니다.
대출 서비스 제공자는 이자율 변경으로 인해 새로운 지불이 발생하는 경우 최소 60일 전에 차용자에게 ARM을 제공해야 합니다.
소유권 이전 공개 – TILA는 모기지론을 구매하거나 취득하는 기업이 차용자에게 통지하고 모기지 새 소유자의 이름, 주소 및 전화번호와 소유권 이전 위치를 제공하도록 요구합니다. 모기지론이 기록되고,
취득 후 30일 이내. 이 요건은 차용인의 주 거주지를 담보로 한 대출에만 적용됩니다. (대출 소유권 이전에 적용되는 이 요구 사항을 서비스 이전 15일 전에 차용인에게 통지해야 하는 RESPA 명령과 혼동하지 마십시오.
발생합니다.) 대출의 소유자와 서비스 제공자는 종종 별도의 실체입니다.
철회 권리 통지 – TILA가 요구하며, 대출 대상이 아니더라도 대상 자산에 대한 소유권을 가진 모든 개인에게 마감 시점에 제출해야 합니다. 소유권이 있는 모든 개인(대출 신청자뿐 아니라)은 철회권 사본 2부를 받아야 합니다.
풍선 지불 통지 – HOEPA에서 요구하며 마감 3영업일 전에 마감됩니다.
채권자는 공개가 요구된 후 최소 2년 동안 이러한 공개 요구 사항을 준수한다는 증거를 보유해야 합니다.
예외: 대출 기관은 마감 공시를 5년 동안 보관해야 하며 대출 견적은 다음 기간 동안 보관해야 합니다.
삼(3)년.
by usezloan | Nov 8, 2021 | News
ATTOM 데이터베이스는 2021년 4분기 “Vacant Property and Zombie Report”를 발표하여 미국의 1,312,410개 주거용 부동산이 비어 있음을 보여줍니다. 이는 전국 75가구 중 1가구인 1.3%에 불과하다. 이 보고서는 압류 상태, 자산, 소유자 점유 상태(즉, 매월 업데이트되는 공실 데이터와 일치)를 포함하여 공개적으로 기록된 부동산 데이터를 분석합니다. 이 보고서는 또한 223,256개의 미국 주거용 부동산이 올해 4분기에 압류 과정에 있다고 밝혔습니다. 이는 2021년 3분기보다 3.6%, 2020년 4분기보다 11.6% 증가한 것입니다. 사전 압류 중 2021년 4분기에는 7,432채의 부동산이 비어 있으며 분기별 1.4%, 연간 2.4% 감소했습니다. 압류 전 부동산 중 좀비 상태로 방치된 비율은 2021년 3분기 3.5%에서 4분기 3.3%로 약간 떨어졌다. 미국의 총 9,880만 개의 주거용 부동산 중 좀비 압류로 대표되는 부분은 여전히 미미합니다. 2021년 3분기 13,060채 중 1채, 작년 4분기 13,074채 중 1채에서 4분기에 13,292채 중 1채만이 공실이며 압류되었습니다. 50,000개 이상의 주거용 부동산이 있는 421개 카운티 중 2021년 4분기에 좀비 압류 상태에 있는 주택의 비율이 가장 큰 카운티는 뉴욕주 브룸 카운티(Binghamton)(640개 부동산 중 하나)입니다. 오하이오주 쿠야호가 카운티(클리블랜드)(846명 중 1명); Suffolk 카운티(롱아일랜드 동부), NY(1,238명 중 1명); 일리노이주 피오리아 카운티(1,288명 중 1명) 및 뉴욕주 알바니 카운티(1,390명 중 1명).
by usezloan | Nov 5, 2021 | Financial study
융자지식 241- 2.17 대출법(TILA), 규정 Z
2.17 대출법(TILA), 규정 Z
TILA(Truth in Lending Act)의 목적은 조건과 비용에 대한 공개를 요구함으로써 소비자 신용(즉, 주로 개인, 가족 또는 가계 목적을 위한 소비자 신용)의 정보에 입각한 사용을 촉진하는 것입니다.
TILA는 실제로 “1968년 소비자 신용 보호법”이라고 하는 보다 광범위한 법안의 타이틀 I이며 상업적 또는 비즈니스 목적의 대출에는 적용되지 않습니다.
• TILA는 대출 기관이 소비자 대출 신청자에게 전체 신용 비용을 공개하도록 요구합니다.
• TILA는 광고에 연간 비율(APR)을 공개할 것을 요구합니다.
• 채권자는 소비자의 서면 신청서를 받은 후 영업일 기준 3일 이내에 TILA를 제공해야 합니다.
• 이러한 공개 이전에 징수할 수 있는 유일한 수수료는 신용 보고서 수수료입니다.
• MLO 및 서비스 제공자는 TILA 공개 준비에 대해 수수료를 부과하는 것이 금지되어 있습니다.
• 이 법은 또한 특정 거래에 대해 영업일 기준 3일 이내에 취소할 수 있는 권리를 설정합니다.
• TILA는 또한 소비자 대출 광고를 규제합니다.
• TILA는 채권자를 부분적으로 “금융 비용이 부과되거나 4회 이상의 분할로 서면 계약에 의해 지불해야 하는 소비자 신용을 정기적으로 연장하는 사람”으로 정의합니다.
TILA에 따른 공개는 소비자가 모기지론을 구매할 때 비용(요율 및 수수료 포함)을 비교하는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다. 규정 Z는 TILA를 구현하는 연방 규정입니다.
TILA에 따른 규칙 제정 및 집행 권한은 소비자 금융 보호국에서 처리합니다.
규정 Z는 대출 기관이 부과하는 이자율 또는 기타 금융 수수료에 대한 제한을 설정하지 않지만 이러한 항목의 공개를 규제합니다. 특히, 이 법은 소비자를 다루는 모든 채권자가 모든 금융 수수료 및 신용 거래의 관련 측면에 대해 특정 공개(연간 비율로 표시되는 금융 수수료 공개 포함)를 요구합니다.
TILA가 적용되는 대출에는 개방형 신용과 폐쇄형 신용의 두 가지 규칙이 적용됩니다. 폐쇄형 및 개방형 신용에 대한 규정 Z의 규칙의 차이는 때때로 경미할 수 있지만 법률을 완전히 준수하기 위해서는 그 차이에 주목하는 것이 중요합니다.
위반에 대한 벌금 – 단일 위반에 대해 하루 $5,000, 무모한 위반에 대해 하루 $25,000 및/또는 TRID 규칙을 고의로 위반한 경우 하루 $1,000,000.
by usezloan | Nov 5, 2021 | News
집값 상승세가 둔화되고 있습니다.
그러나 그것이 가격이 하락한다는 것을 의미하지는 않습니다. 모기지 이자율의 상승은 주택 가격을 인상할 수 있는 구매자의 능력을 제한하고 있습니다. S&P CoreLogic Case-Shiller “주택 가격 지수” 최신판에 따르면 8월 주택 가격은 1년 전보다 전국적으로 19.8% 상승했으며 이는 전월의 상승률과 거의 비슷합니다. 별도의 ’20개 도시 지수'(전국 주요 수도권 그룹 간의 물가 상승률을 측정함)는 전년 대비 19.7% 상승했습니다. 연간 수익이 가장 높은 상위 두 도시인 피닉스(33.3%)와 샌디에이고(26.2%)는 그대로 유지되었습니다. 그러나 탬파는 댈러스와 시애틀과 같은 도시를 제치고 25.9% 상승하여 전국적으로 세 번째로 큰 집값 상승을 기록했습니다. 지수가 추적하는 20개 주요 도시 모두 8월에 주택 가격이 상승했지만 대부분의 경우 7월보다 느린 속도였습니다. 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)의 별도 보고서에 따르면 2020년 8월과 2021년 8월 사이에 가격이 18.5% 상승했습니다. FHFA 보고서에 따르면 뉴잉글랜드의 주택 가격은 7월과 8월 사이에 월간 기준으로 매우 약간 하락한 반면 거의 2% 상승했습니다. 델라웨어, 메릴랜드, 버지니아, 웨스트 버지니아, 노스 캐롤라이나, 사우스 캐롤라이나, 조지아 및 플로리다를 포함하는 남대서양 지역의 같은 기간 동안 %입니다. 연간 주택 가격 상승은 8월에 매우 높은 수준을 유지했지만 전월 대비 상승 속도는 계속해서 둔화되고 있습니다. 이것은 집값이 하락할 위험이 있다는 의미가 아닙니다. 모든 지역에서 두 자릿수 속도로 계속 오르고 있습니다. 그러나 그것은 우리가 당분간 연간 이익의 정점을 볼 수 있음을 시사합니다. 앞으로 구매자가 직면하는 조건은 주로 모기지 이자율과 주택 공급의 두 가지에 달려 있습니다.
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