융자지식103-  Prepayment Penalties선불 벌금

융자지식103-  Prepayment Penalties선불 벌금

Prepayment Penalties선불 벌금

일부 대출은 대출 만기 전에 대출 원금이 전액 상환 될 경우 차용인이 지불해야하는 선불 벌금이 있습니다.

선불 벌금은 차용자가 대출금을 조기에 상환하는 것을 막기위한 것입니다. 대출금이 조기에 상환되면 대출 기관 / 투자자는 대출 예정 기간 동안 원금에 대한이자를 계속해서 벌 수있는 기회를 잃게됩니다. 선불 벌금은 Truth in Lending disclosure와separate disclosure로 공개되어야합니다.

• 선불 벌금은 기존 대출에서 볼 수 있지만 정부 대출 (FHA, VA 및 USDA 대출)에서는 금지됩니다. Dodd-Frank의 Title XIV는 고정 금리 적격 모기지 이외의 주택 담보 대출에 대한 선불 벌금을 금지합니다.
• 선불 위약금은 대출 원금 미결제 금액에 위약금을 곱하여 계산됩니다.
• 예를 들어, 30 년 $ 200,000 대출에 대해 대출의 첫 12 개월 동안 3 %, 대출의 두 번째 12 개월 동안 2 %, 대출 후 세 번째 12 개월 동안 1 %에 해당하는 선불 벌금이있는 경우, 차용인이 첫 12 개월 이내에 대출금을 상환하는 경우, 선불 벌금은 3 %에 대출금의 미결제 원금을 곱한 금액입니다.차용인이 13 개월에서 24 개월 사이에 대출금을 상환하는 경우, 선불 벌금은 2 %에 해당 시점의 대출 원금을 곱한 금액입니다. 차용인이 25 ~ 36 개월 동안 대출금을 상환하는 경우, 선불 벌금은 1 %에 해당 시점의 대출 원금을 곱한 금액입니다.차용인이 37 개월에서 360 개월 사이에 대출금을 상환하는 경우, 선불 위약금이 없습니다.