융자지식65- 재융자는 어떻게 진행되나?

융자지식65- 재융자는 어떻게 진행되나?

재융자는 어떻게 진행되나?

1.바이어가 융자를 신청하면 융자담당자(MLO)는 제일 먼저 신청자의 자격요건을 검토하고 바이어로 부터 접수한 서류를 검토하여 융자 계획을 수립, 데이터를 시스템에 입력하여 바이어의 파일을 만듭니다. 이를 오리지네이션(Origination) 이라고 부릅니다. 이때를 전후로 MLO는 바이어에게 loan approved 편지를 줍니다. 융자를 신청하고 나면 바이어는 3일 이내로 Loan 견적서 을 받습니다. 

이 단계에서 MLO는 서류를 서류진행자( 론 프로세서)에게 바이어 서류를 넘겨 주고 크레딧 리포트를 신청하고  주택 감정도 의뢰하고, 타이틀회사 등을 접촉해 필요한 서류 (Preliminary Title Report)에 확인 합니다. 이 융자신청, 즉 오리지네이션 단계는 보통 2~5일 걸립니다.

2.융자담당자와 프로세서는 추가로 수집된 각종 서류들을 정리하여 심사부로 제출하는데 이를 제출(submission) 이라고 합니다.

한편 계약이 성사 되면 에스크로를 오픈하고 에스크로 회사에서는 에스크로 지침서 대로 현재 신청인이 갖고 있는 주택 융자금을 갚아준 재양도 서류가 재대로 되어 있는지 확인하며 담보설정이 되어 있으면 잔여 융자금을 갚고 타이틀 회사가 담보 설정을 해지토록 하는데 이런 과정은 약 2주가 소요됩니다.

3.서류 제시후 1주 정도 경과하면 심사 후 문제가 없는 경우는 융자를 승인해 주고 만약 미비된 서류가 있으면 보충을 받아 융자 승인을 해 줍니다. 대부분의 경우는 조건부 융자승인을 해줍니다. 이때 미비된 서류를 제출을 하게 되는데 바이어의 협조와 다른 기관 협조가 빨리 이루어 져야 완전한 융자 승인를 받을 수 있습니다. 

4. 클로징 부서의 담당자(클로저)는 에스크로 오피서와 함께 CD, 즉 Closing Disclosure를 만듭니다. 이 CD는 최근에 도입한 새로운 중요 서류로, 융자금액, 상품, 이자율 등 융자관련 제반 조건과 비용 등 융자에 관련된 모든 내용을 포함하고 있어 고객이금 타이틀 회사에서 최종 융자서류(보통 ‘론닥’Loan Document이라고 부릅니다)에 서명하기 전에 자신의 융자세부내용을 융자담당자와 함께 확인토록 하는 목적으로 만들어진 서류입니다.

5. 융자은행은 이 서명된 론닥 서류를 검토 후 (Funding)를 한다. 신청인이 재융자 신청서에 서명을 했어도 서명한 후 3일내에 이 재융자 신청을 취소할 권리가 있습니다. 신청을 취소하지 않으면 은행은 에스크로에 재융자금을 내주겠다는 승인 통보하고 대출을 내준 후 등기를 마치면 재융자는 마무리된다.