대출 심사 기준
대출 심사기준은 융자의 종류에 따라 다릅니다. 일반적으로 일반 주택융자은행은 융자금을 대출해 줄 때 패니매 또는 프레디매 (Fannie Mae과 Freddie Mae)라는 두 국책지원기관에서 정해둔 융자대출 지침서를 기준으로 대출 가부를 결정합니다. 이 두 기관이 2차 모기지 시장에서 일반 주택융자은행이 발행한 모기지를 매입해주기 때문입니다. 이 때 주요한 심사 기준은 다음과 같습니다.
첫째, 수입에 대한 빚의 비율을 봅니다. 이것이 월 지출을 월 소득으로 나눈 총 부채상환율(DTI)입니다. 한 달에 지불하는 주택의 페이먼트를 포함한 주택관련 지출 총액이 수입의 36%를 넘지 말아야 하지만 실무에서는 45%까지 낮추기를 권장하고 있다.
둘째, 융자신청인의 신용점수를 봅니다. 신용점수가 낮으면 융자금리가 높아집니다. 미국인 신용점수의 평균이 대략 700점으로 일반융자는 620점부터 가능하며 좋은 이자율을 받기위해서는 750이상 되어야 하며, 정부가 보증하는 융자는 500점부터 가능하나 580점이상을 권장하고 있습니다. 신용점수가 낮을 경우 이를 교정해서 점수를 올릴 수 있는 방법이 있으니 대출을 하기 전에 전문가와 상담해 보는 것이 좋습니다.
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