SBA융자지식7-보증채권
B. 보증 채권
계약자는 계약을 완료 할 수 있도록 보증 채권을 구입합니다. 계약자가 계약 작업을 완료하지 못한 경우 보증 보증금을 사용하여 완료 비용을 지불합니다. SBA는
세 가지 유형의 보증 채권에 대해 최대 90 % 보증 : 입찰 채권, 입찰자가 조달 경쟁에서 이길 경우 입찰자가 계약에 서명하도록 보장합니다. 보장하는 성능 유대
계약자는 계약대로 작업을 완료합니다. SBA는 2013 년 2 월 현재 미국 중소기업청의 SBG (SuretyBond Guarantee) 프로그램의 대대적 인 개정으로, 이전에는 최대 2 백만 달러의 계약에 대해서만 채권을 보증 할 수 있었지만 적격 계약 금액이 2 백만 달러에서 650 만 달러로 3 배 이상 증가했습니다.
SBA융자지식6-504 Loan Program
504 대출 프로그램 :
504 대출 프로그램은 중소기업에 장기 고정 금리 자금을 제공하여
프로젝트 파이낸싱의 일부에 대한 확장 또는 현대화를위한 부동산 및 주요 고정 자산.
일반적으로 SBA는 CDC (Certified Development Company)에 최대 40 %의 보증을 제공합니다.
프로젝트 비용의 자금 조달. CDC는 지역 경제를 지원하는 비영리 단체입니다.
개발. 504 대출은 운전 자본, 재고 또는 부채 재 융자에 사용할 수 없습니다 (확장의 일부로 제외).
상업 대출 기관은 선순위 선취득권에 의해 확보되는 파이낸싱 패키지의 최대 50 %를 제공합니다. CDC의 최대 40 % 대출은 후순위 유치권으로 담보됩니다. SBA는 완전히 보증 된 사채로 CDC를 지원합니다. 중소기업은 지분으로 최소 10 %를 기여해야합니다. SBA 사채의 최대 금액은 500 만 달러 (제조업체 또는 특정 유형의 에너지 관련 프로젝트의 경우 550 만 달러)입니다.
Only for real estate and/or machinery acquisition
SBA융자지식5-7(A)
7 (a) 대출 프로그램 :
7 (a) 대출 프로그램은 신규 및 기존 중소기업이
일반 대출 채널을 통해 기업 대출을받을 자격이 없을 때 자금 조달. SBA
그 자체가 대출을하지 않고 오히려 대출의 상당 부분을 보장합니다.
개인 대출 기관 (대부분 크고 작은 은행)뿐만 아니라 신용 조합 및 기타
금융 기관
SBA는 최대 $ 150,000의 대출에 대해 최대 85 %, 기타 모든 대출에 대해 최대 75 %를 보장 할 수 있습니다.
복구 법과 중소기업 일자리 법은 일시적으로 최대 90 %까지 증가를 허용했습니다. SBA는
최대 5 백만 달러의 대출을 보장합니다. 7 (a) 대출은 근로를 포함한 대부분의 사업 비용에 사용될 수 있습니다.
자본; 재고, 공급품 또는 원자재 구매; 그리고 사업 점유의 구매
부동산.
SBA 7a
$ 150,000 이상 최대 $ 5,000,000 대출에 대한 75 % 보증
$ 150,000 이하 대출에 대한 85 % 보증
$ 350,000 초과
개인 소유 부동산을 담보로
대출이 완전히 확보 된 범위
$ 350,000 이하 :
필요한 개인 자산에 관한 대출 정책을 따르십시오.
담보, 청산 LTV 등
전문화 된 7 (a) 대출 프로그램 :
SBA Express Loans를 통해 대출 기관은 대출 기관이 신용 및 적격성 결정을 내 리도록 위임함으로써 대출 기관이 36 시간 이내에 대출자에게 답변을 제공 할 수 있습니다. SBA는 대출금의 50 %를 보장합니다. SBA Express 프로그램에 가입하려는 SBA 대출 기관은 포트폴리오 성과 요구 사항을 충족하고 SBA 요구 사항에 대한 수용 가능한 지식을 입증해야합니다. 프로그램에 참여하기를 원하는 특정 지역의 다른 대출 기관은 $ 50,000 이하의 합리적인 수의 상업 대출을 시작해야합니다.
패트리어트 익스프레스 대출은 재향 군인 및 소규모 사업체를 설립하거나 확장하는 예비군 구성원 및 군인의 배우자를 포함하여 군인 커뮤니티의 다른 구성원에게 제공됩니다. 대출은 최대 $ 500,000까지 가능합니다. SBA는 $ 150,000 미만의 대출의 85 %와 $ 150,000 이상의 대출의 75 %를 보장합니다.
Dealer Floor Plan Program은 최대 5 백만 달러의 평면도 대출을 제공하는 파일럿 프로그램입니다. 이 프로그램은 자동차, RV, 보트 및 기타 소유권이있는 인벤토리를 판매하는 중소기업 소유자를 대상으로합니다. DFP 파일럿
Small Business Jobs Act에 의해 승인 된 프로그램은 2011 년 2 월에 다시 시작되어 2013 년 9 월까지 유효합니다.
Small Loan Advantage 및 Community Advantage와 같은 Advantage Loan 프로그램은 최대 $ 250,000까지 SBA 7 (a) 대출에 대한 간소화 된 신청 절차를 제공합니다. Small Loan Advantage는 기존의 더 큰 PLP (Preferred Lenders Program) SBA 대출 기관이 저소득층 대출을 장려하도록 구성된 프로그램으로, 종종 서비스가 부족한 시장의 기업에 혜택을줍니다. Community Advantage는 이전에 SBA 대출을 제공 할 수 없었던 미션 중심 금융 기관을 대상으로 소외된 커뮤니티에 도달하는 SBA 7 (a) 대출자의 수를 늘리기위한 파일럿 이니셔티브입니다.
위임 된 7 (a) 대출 프로그램 :
또한 SBA는 차용인에게 더 빠른 처리를 제공하는 숙련 된 7 (a) 대출 기관을위한 프로그램을 제공합니다. SBA는 위임 된 대출 기관이 신용도를 결정하고 1 차 적격성을 결정하도록 승인합니다.
더 빠른 처리 시간을 생성합니다. 그런 다음 팩스 또는 SBA의 전자 신청 프로세스를 통해 전자 방식으로 대출을 제출하므로 SBA는 적은 수로 더 많은 대출을 보장 할 수 있습니다.
직원.
특히, PLP (Preferred Lenders Program)를 통해 SBA는 대출 승인, 폐쇄 및 대부분의 서비스 및 청산 권한, 선택한 대출 기관에 대한 책임을 “위임”할 수 있습니다. SBA는
개별 대출 신청서를 검토하면 대출자는 며칠 안에 자금을받을 수 있습니다. 이 “위임 된”권한은 대출 기관의 포트폴리오 성과 검토에 따라 2 년마다 갱신됩니다.
SBA 융자의 최대 금액과 기간
SBA 7(a): Up to $5 million
Up to 10 years for a business-related purpose
Up to 25 years for real estate related purpose
SBA 504 융자: Up to $5 million
일반 은행1st Deed Financing: Up to 10 years
CDC 은행 2nd Deed Financing: Up to 25 years
SBA 익스프레스 융자:Up to $350,000 for business purchases Up to $250,000 for other purposes
Up to 10 years
SBA 수출 지원 융자: Up to $5 million
12 months – 3 years
SBA 마이크론 융자: Average microloan is about $13,000.
Not to exceed 6 years
SBA 융자의 목적
SBA 7(a):모든 비즈니스에 관련된 목적- Acquire, Remodel, Expand, Construct real estate and Improvement, Other capital assets, Working capital, Refinance debt if justified.
SBA 504 융자: Acquire, Construct real estate and Improvement, Capital assets for the business, Heavy equipment.
SBA 익스프레스 융자: Working capital, Business purchases
SBA 수출 지원 융자: Working capital for exporters
SBA 마이크론 융자: Purchase equipment, Other assets, Working Capital
SBA 융자의 종류
SBA 7(a)
SBA 504 융자
SBA 운영자금
SBA 익스프레스 융자
SBA 수출 지원 융자
SBA 마이크론 융자
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