융자지식122- Foreclosure
Foreclosure
차용인이 지불하지 않은 채무를 충당하기 위해 채무 불이행 후 부동산 판매.
대출 기관이 자산을 압류하기 위해 따르는 정확한 절차는 모기지 또는 신탁 증서에 판매권 조항이 있는지 여부에 따라 다릅니다.
융자지식121- Security Instruments
Security Instruments
부동산 거래에 사용되는 두 가지 주요 보안 수단은 신탁 증서와 모기지입니다.
o 차용자는 수탁자입니다.
o 대출 기관은 신탁 증서와 증서를 유지하는 수혜자입니다.
o 수탁자는 대출자 혜택에 대한 신탁 조건에 따라 신탁 증서에 설명 된 보안 자산에 대한 법적 소유권을 보유합니다.
o 차용자는 저당권 자입니다.
o 대출 기관은 신탁 증서를 유지하는 저당권 자입니다.
Hypothecate-가설-재산의 소유를 포기하지 않고 담보로 재산을 담보하는 것. 채권자 보호, 채무자 동기 부여, 어음 조건 충족 및 어음 동의 한대로 상환합니다. 부채가 상환되면 어음 및 담보 상품이 취소됩니다.
융자지식120- Construction Loans
Construction Loans
건설 파이낸싱은 건설 단계와 완료의 두 단계로 구성됩니다.
건설 단계에서는 건물이나 주택 건설 비용을 지불하기 위해 중간 대출interim loan이 사용됩니다. 중간 융자는 영구 융자 요건이 충족되기를 기다리는 동안 비용을 충당하기위한 단기 융자 (즉, 3 ~ 9 개월)입니다.
건설이 완료되면 차용자는 영구 자금permanent loan을 확보하거나 건설 대출을 전액 지불해야합니다. 건설 대출을 갚는 영구 대출은 테이크 아웃 대출takeout loan.
입니다.
건설 대출은 일반적으로 건설이 진행됨에 따라 건축업자 / 개발자에게 주기적으로 지불하도록 설계되었습니다. 대출 기관에서 계약자에게 자금을 공개하는 것을Draw라 합니다.
융자지식119- 융자서류에 들어가는 각종 조항들
융자서류에 들어가는 각종 조항들
가속 조항Acceleration Clause-차용인의 채무 불이행 또는 기타 계약 조항 위반으로 인해 대출자에게 전체 대출 잔액을 즉시 신고 할 수있는 권한을 부여합니다. 이 조항은 저당권자를 허용합니다.
(대출자) 지불 일정을 앞당기려면 (전체 대출 금액을 호출하기 위해) 합의 된대로 지불을받지 못한 경우 (차용인이 기본값으로).
소외 조항Alienation Clause-재산의 판매 또는 양도시 기한이되는 모기지 대출을 구체적으로 부르는 조항입니다. 이 조항은 모기지를 가정 할 수 없게 만들고, 이는 차용인이 대출자의 승인없이 모기지 자산의 소유권을 양도하는 경우 대출자에게 즉시 지급되도록합니다 (일명 판매 기한 조항). due on sale clause
Defeasance Clause-대출 기관은 부채를 전액 지불하면 담보권 해제 또는 모기지 문서 만족도를 실행해야합니다.
에스컬레이터 조항Escalator Clause-모기지가 특정 상황에서 이자율을 인상 할 수 있습니다.
종속 조항Subordination Clause-이 모기지가 (자발적으로 더 낮은 우선 순위 위치에 배치됨) 주니어 모기지에 종속되도록 허용합니다. 예 : 첫 번째 모기지에서 두 번째 모기지 포지션으로 이동합니다.
Exculpatory Clause-채무 불이행시 차용인이 개인적인 책임을지지 않습니다.
전환 조항Conversion Clause-조정 가능한 모기지를 고정 금리 모기지로 전환 할 수 있습니다.
Deficiency Judgment-채무 (대출)에 대해 담보가 약속 된 경우 당사자에 대해 법원이 내린 판결 또는 판결은 채무 불이행 및 담보 자산의 압류 매각 후 채무를 충족하기에 충분하지 않습니다. 예를 들어, 채무 불이행이 발생하고 해당 부동산이 압류로 매각되어 $ 50,000의 가격이 발생하고 미결제 부채가 $ 60,000 인 경우 나머지 $ 10,000에 대해 법원에서 부족 판결을 내릴 수 있습니다.
Prepayment Penalty-부채 조기 상환에 대해 부과되는 수수료. 선불 과태료는 과태료 금액을 제한하고 대출 초기에 선불 과태료 부과를 제한하는 법률의 적용을받습니다.
Equitable Right of Redemption-차압 이전에 언제든지 불이행을 치료할 저당권 자의 권리.
Right of Redemption-채무 불이행 및 차압이 발생한 후에도 저당권 자의 재산을 회수 (환수) 할 수있는 권리. 주법에 따라 6 개월에서 2 년이 될 수 있습니다.
융자지식118- Reverse Mortgage (Reverse Annuity)
Reverse Mortgage (Reverse Annuity)
리버스 모기지에서는 대출자가 지불해야 할 월 페이먼이 없습니다. 대출 기관은 주택에EQUTY(자산)가 있는 대출자에게 정기적으로 일정의 생활비를 지불합니다. 즉 이 모기지상품은 기존 주택 자산을 기반으로 은퇴자 또는 노인 차용자에게 소득을 제공하는 데 사용됩니다. 그들은 노인 주택 소유자가 생활비를 충당하거나 주택 개량 비용을 지불하기 위해 주택의 지분을 사용할 수 있도록합니다.
대출자은 집에 계속 거주하는 한 대출금을 상환 할 필요가 없습니다. 역 모기지의 일반적인 특징은 다음과 같습니다.
재산의 가치와 대출에 대한 예상 이자율.
에스크로 계정과 비슷하지만, 자금이 사용 가능한 신청자 자금과 미리 분리된다는 점이 다릅니다.
역 모기지가 만기되고 지급이되는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.
지불 계획
융자지식117- Home Equity (Fixed and Line of Credit)
Home Equity (Fixed and Line of Credit)
종속 선취권( subordinate lien)은 첫 번째 모기지보다 우선 순위가 낮은 모기지 또는 기타 선취권other lien입니다. 이러한 선취권은 “주니어 선취권”(junior lien)이라고도합니다. 종속 담보로 담보 된 대출을 종속 금융subordinate financing이라고합니다.
후순위 대출A subordinate loan은 반드시 두 번째 모기지가 아닙니다. 재산을 방해하는 여러 계층의 종속 부채가있을 수 있습니다 (예 : 세 번째 모기지, 네 번째 모기지 등).
각 대출은 선취권 우선 순위가 높은 대출에 종속됩니다.
Home Equity Line of Credit (HELOC) 경우
주택 대출에서 가장 일반적인 하위 자금 조달 융자는 주택 담보 대출 한도 (HELOC)입니다. HELOC는 신용 카드와 유사한 개방형 신용으로 간주되며 차용인이 원금을 지불하면 계속 인출 할 수 있습니다.
HELOC는 종종 두 번째 모기지이지만 subordination조항에 의해 첫 번째 모기지가 될 수도 있습니다. 예를 들어, 대출자는 신용 한도를 확보하기 위해 HELOC로 첫 번째 모기지를 이용해 재 융자 할 수 있습니다.
Fixed Home Equity Loans 경우
대출은 폐쇄 형이므로 차용자는 일시불을 받고 인출을 계속하지 않습니다.
대출 기관은 차용인의 집에있는 지분에 따라 차용인에게 수표를 제공하고 차용인은 상환을 시작합니다.이러한 유형의 대출은 일반적으로 두 번째 모기지입니다. 이 경우 subordination 조항에 받지 않고 2차 모기지로 남아 있습니다.
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