by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식146- Mortgage Fraud Schemes
Mortgage Fraud Schemes
일반적인 모기지 사기 계획-단호한 개인은 항상 새로운 계획을 꿈꾸거나 오래된 계획에 새로운 방식을 적용하여 시스템을 속일 수 있습니다.
FBI 웹 사이트는 범죄자들이 사기를 저지르기 위해 사용하는 최신 방법을 방문하고 배울 수있는 흥미로운 장소입니다.
더 일반적인 계획 중 일부는 다음과 같습니다.
- Air Loan-존재하지 않는 부동산 또는 존재하지 않는 차용인에 대한 대출입니다. 이는 차용인도 재산도 존재하지 않기 때문에 가장 극단적 인 형태의 모기지 사기 일 수 있습니다. 이러한 유형의 계획은 대출 기관을 속이기 위해 함께 일하는 개인 그룹을 포함합니다.
- Builder Bailout-이러한 유형의 사기는 개발자가 돈이 필요하고 구획 또는 주택 단지의 나머지 유닛을 판매해야하는 압력을받을 때 가장 많이 발생합니다. 이 상황에서 그는 부동산의 판매 가격을 올릴 수 있지만 공개되지 않은 계약금 지원이나 과도한 양보를 제공합니다.
o -부동산이 상승 된 판매 가격에 대해 평가하는 경우 대출 기관은 해당 주택보다 더 가치가있는 대출을 취득하는 것입니다. 빌더는 감정인에게 뇌물을 주어 보고서의 가치를 높이고 Straw Buyers를 사용하여 나머지 재고의 청산을 가속화 할 수 있습니다.
- 매수 및 보석금Buy and Bail -매수 및 보석금은 주택 소유자가 모기지 수중에 있거나 (대출 잔액이 시장 가치보다 높음) 주택 소유자의 재정에 악영향을 미칠 수있는 상황이 변경 될 때 (해고가 다가오고있을 때) 발생합니다. 또는 금리 조정 예정).
o 개인은 여전히 좋은 신용을 보유하고있는 동안 더 저렴한 “투자”부동산 (소유자가 소유하지 않음)을 매입하고 폐쇄 후 즉시 주 거주지를 떠납니다. 이 경우 구매자는 기존 세입자와 협력하거나 발명하여 투자 부동산에 대한 주택 비용을 지불 할 수있는 적절한 현금 흐름을 보여주는 가상 임대를 만들 수 있습니다.
- 청킹Chunking – -이 계획은 무고한 구매자와 사기꾼을 포함합니다. 판매자는 중개인으로 위장하여 구매자에게 다가가 자신의 투자 자산 중 하나 이상을 구매하도록 권장합니다. 차용인이 모르는 사이에 “대리인”은 여러 대주에게 대출 신청서를 제출하고, 매우 짧은 기간 내에 동일한 부동산에 대해 여러 번의 마감을 주선하고, 차용인을 위해 서명 할 위임장을 보유하고, 대출 수익금을 챙겨 구매자를 떠납니다. 여러 대출 기관에 지불해야 할 필요성에 직면했습니다. 재산은 압류되고 대출 기관은 손실을 입습니다.
o이 계획은 매매마다 계약금을 위조해야하기 때문에 일반적으로 소유권 회사 또는 부동산 중개인의 협력을 포함합니다. 충분한 자산과 좋은 신용을 가진 Straw Buyer로 동일한 전략을 달성 할 수 있습니다. 다른 버전에서는 “대리인”이 하나의 서명 된 대출 신청서를 얻고, 부동산 주소를 변경하고, 여러 부동산을 구매하기 위해 변경된 대출 신청서를 여러 대출 기관에 제출합니다.
- 이탈Churning -수수료와 수수료를 발생시키기위한 과도한 판매 또는 대출을 이탈이라고합니다.
대출 기관은 차용인이 서명하도록하기 위해 티저 요율로 시작할 수 있습니다. 이자율이 조정되고 차용인이 지불 충격을 받으면 대출 기관은 대출을 재 융자하고 비용과 수수료의 지분을 훑어 볼 수도 있습니다.
대출 기관은 여러 재 융자를 통해 이자율을 낮추어 미리 조정 된 이자율에 도달 할 때까지 각 이자율을 약간 낮추거나 단순히 더 낮은 티저 이자율로 대출을 재 융자 할 수 있습니다.
- 이중 판매Double Selling – 이중 판매는 주택 소유자와 협력 할 수있는 범죄 대출 창시자가 수행하는 계획입니다. 한 시나리오는 여러 대출 기관에 주식 신용 한도 신청을 제출하는 것입니다. 차용인의 자산 정보는 자격을 얻기 위해 변경 될 수 있습니다. 대출이 승인되고 선취권을 기록 할 시간이되기 전에 여러 번의 마감이 완료되며 차용자와 대출 작성자가 돈을 분할합니다.
o 집주인이 모르는 사이에 다른 상황이 진행됩니다. Loan Originator는 창고 대출 기관을 통해 대출에 대한 단기 금융을 제공 한 다음 여러 투자자에게 대출을 판매합니다. 그는 창고 대출자에게 지불하고 나머지 돈을 챙 깁니다.
- 증서 사기Deed Scam -증서 사기에서는 증서에있는 판매자의 서명이 위조됩니다. 즉, 실제 주택 소유자는 부동산이 사기로 양도되고 있다는 사실조차 알지 못합니다. 증서가 기록됩니다. 현금화 리파이낸싱으로 부동산을 모기지 한 다음 돈을 가지고 떠나고 지불하지 않고 모기지에서 멀어집니다.
o 종종이 계획은 소유주가 부동산을 무료로 깨끗하게 소유하고 있거나, 부동산이 비어 있거나, 소유주가 모기지 지불을하는 데 어려움을 겪고있을 때 발생합니다.
- 주식 스키밍 (Equity Skimming)-주식 스키밍은 자산을 과대 평가하여 가상 자산을 생성하는 사기 평가를 사용하는 것이며, 이는 이후 다양한 계획을 통해 제거됩니다.
- 미기록 또는 침묵 세컨드Unrecorded or Silent Second -하락 시장에서 판매자가 구매자를 유인하기 위해 양보하는 것은 드문 일이 아닙니다. 이러한 양보에는 구매자를위한 구매 가격의 일부를 융자하는 것도 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 구매자가 75 %의 첫 번째 모기지를 신청하고 5 % 할인을 받고 판매자에게 판매 가격의 20 %로 두 번째 모기지를 제공한다고 가정 해 보겠습니다. 이 두 번째 모기지는 기록되지 않으므로 대출 기관은 구매자가 실제로 25 %를 낮추고 있다고 생각할 것입니다.
o 구매자는 판매자에게 지불 할 모든 의도를 가질 수 있지만,이 기록되지 않은 두 번째 (무음 두 번째라고도 함)는 실제로 일종의 모기지 사기이며 판매자에게 상당한 위험이 될 수 있습니다. 구매자가 대출금을 지불하지 않으면 판매자는 재산을 돌려 받기 위해 압류 할 수 없습니다.
- 두 번째 사라짐Disappearing Second -이 제도의보다 일반적인 변형은 구매자가 두 번째 모기지를 지불 할 의사가없는 경우입니다. 예를 들어, 사기꾼은 “판매자가 재정을 도울 것입니다”와 같은 유혹으로 시장 가격을 넘어 판매 계약에 서명하려는 정보가없는 구매자를 찾을 수 있습니다. 이 경우 판매자는 은행이 더 많은 금액을 대출하도록 유도하는 것이 실제 모기지 인 것처럼 대출자에게 제시하는 Second Mortgage를 보유합니다.
o 거래가 종료되면 판매자는 모기지를 파기하고 때로는 구매자에게 즉시 돌려 주기도합니다. 이것을 사라지는 초라고합니다. 대출 기관은 예를 들어 실제로 100 % LTV 일 수있는 경우 80 % LTV 대출이 있다고 생각합니다.
- 팬텀 판매Phantom Sale -팬텀 판매는 개인이 버려진 집을 찾고 허위 포기 증서를 기록하고 부동산에 대한 대출을 받거나 매각 할 때 발생합니다.
- 리버스 모기지 사기Reverse Mortgage Fraud – 리버스 모기지의 적격 자금 금액은 주로 주택의 평가 가치와 가장 어린 신청자의 나이에 따라 다릅니다. 결과적으로 부풀려진 감정과 변경된 생년월일은 사기의 원인이 될 수 있습니다.
- 공매도 사기Short Sale Fraud – 공매는 주택 소유자가 주택의 현재 시장 가치보다 모기지 잔액에 더 많은 빚을지고 있고 대출 기관이 시장 가격 이하로 판매하고 그 차이를 “용서”하는 데 동의 할 때 발생합니다. 대출 기관은 대출 금액보다 적은 금액으로 모기지 담보권을 해제합니다.
o 이러한 부동산은 일반적으로 시장 가격 이하로 판매됩니다. 이것은 차압의 대안이며 대출 기관은 일반적으로 주택 소유자가 재정적 어려움을 겪고 있으며 모기지 지불을 계속할 수 없도록 요구합니다.
o 사기는 구매자가 판매자와 관련이 있거나 제휴 관계에 있거나 재정적 어려움을 나타 내기 위해 재정 기록이 변경된 경우 발생합니다. 공매도 사기는 가해자가 밀짚 구매자를 이용하여 주택을 구입하고 궁극적으로 주택 융자를 채울 때 발생합니다. 이는 가해자가 할인 된 가격으로 주택을 구매할 수있는 공매도 상황을 만듭니다.
- Straw-Seller-실제 판매자의 신원을 감추기 위해 판매자를 고용하여 소유권을 취득하고 주택을 판매합니다.
밀짚 판매자는 사기꾼의 이름을 문서에서 차단하기 위해 사기 거래의 중개자입니다. 밀짚을 파는 사람은 자신이 유죄가 아니라고 당국을 설득 할 수 없습니다. 때로는 신분 도용이 판매자를 생성하는 데 사용되며 피해자의 이름은 거래에 대한 지식없이 문서로 위조됩니다.
이것은 문제에 또 다른 복잡성을 추가합니다.
사기의 결과-모기지 사기는 연방 수사 국에서 조사하고 연방 교도소에서 30 년 또는 $ 1,000,000 벌금 또는 두 가지 모두에 처해질 수 있습니다. 소득, 자산, 부채 또는 신원 확인 문제에 대해 허위 진술을하거나 어떤 식 으로든 금융 업무에 영향을 미칠 목적으로 대출 및 신용 신청에서 토지 나 재산을 고의로 과대 평가하는 것은 불법 제도.
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식145- Types of Mortgage Fraud
Types of Mortgage Fraud
모기지 사기에는 두 가지 유형이 있습니다. 부동산 사기Fraud for property ( (“주택 사기”라고도 함)와 이익 사기Fraud for Profit.
입니다.
재산 사기는 더 흔하며 일반적으로 차용인이 범합니다. 재산 사기에는 재산을 취득하려는 의도로 허위 진술이 포함됩니다.
주택 사기Fraud for property는 일반적으로 개인 용도로 주택을 구입하려는 주택 구매자가 저지 릅니다.
재산 사기는 더 일반적이며 일반적으로 차용인에 의해 영구화됩니다.
재산 사기에는 재산을 취득하려는 의도로 허위 진술이 포함됩니다. 주택 사기는 일반적으로 개인 용도로 주택을 구입하려는 주택 구매자에 의해 저질러집니다.
예는 다음과 같습니다.
- 허위 / 위조 고용 확인 및 / 또는 허위 / 위조 세금 신고, 급여 명세서 또는 W-2와 같은 허위 소득.
- 허위 / 위조 된 은행 명세서, 공개되지 않은 2 차 모기지 및 / 또는 선물로 대표되는 대출과 같은 잘못 표시된 자산.
- 점유 사기Occupancy Fraud – 점유 의도를 허위로 표현했습니다.
- 자산 임대-누군가가 대출 자격을 갖기 위해 차용인의 은행 계좌에 임시 자금이나 자산을 예치합니다. 대출 신청자는 일반적으로 돈 사용에 대한 임대료를 예금자에게 지불합니다.
- 가짜 계약금-누군가가 가짜 또는 변경된 문서를 통해 차용자의 계약금 확인을 위조합니다.
- 사기성 평가Fraudulent Appraisal -평가자는 고의로 부풀려진 평가 보고서를 작성하여 대출 기관을 오도합니다.
- 사기성 Shell Company-재무 정보를 숨기기 위해 Shell Company를 불법적으로 사용합니다.
- 신분 도용Identity Theft – 대출 승인을 받기 위해 누군가가 도난당한 사회 보장 번호 또는 신용 카드 정보를 사용합니다.
- Silent Second-구매자는 계약금에 대한 판매자 자금을 확보하고이 사실을 대출 기관에 공개하지 않습니다. 유치권은 기록되지 않을 수 있습니다.
이익을위한 사기Fraud for Profit.에는 영향을받는 거래를 통해 돈을 벌려는 의도로 허위 진술이 포함됩니다. 이익을위한 사기는 일반적으로 업계 내부자에 의해 영속되며 종종 두 명 이상의 참여자 (예 : 대출 담당자, 감정인 또는 변호사)가 관여합니다. 이익을위한 사기는 일반적으로 채권자에게 큰 금전적 손실을 초래합니다.
예는 다음과 같습니다.
- 변호사는 위조 증서를 준비하고, 세금 신고서, 손익 계산서 및 대출 자격을 얻기 위해 대출 기관이 요구하는 기타 문서를 위조 할 수 있습니다.
- 소유권 회사는 마감시 제공되지 않은 서비스에 대해 차용자에게 수수료를 부과하거나 유효한 선취권을 생략하거나 잘못된 소유권 체인을 생성하는 잘못된 소유권 보고서를 작성할 수 있습니다.
- 공무원은 증서 및 기타 기록을 위조 할 수 있습니다.
- 부동산 중개인은 판매 계약 또는 부동산 검사와 같은 허위 문서 작성을 지원하고 부동산에 대한 Straw Buyers를 찾을 수도 있습니다.
- 부동산 중개인과 중개인은 사기에 대한 차용인을 찾고 과도하게 부풀린 감정 가치를 유효하게 보이게하기 위해 거래가 이루어진 후 주택의 상장 가격을 올리는 방식으로 공모합니다.
- 부도덕 한 부동산 중개인은 리베이트 또는 기타 고려 사항에 대한 대가로 차용자를 특정 대출 기관으로 안내 할 수도 있습니다.
- Rehabbers 및 FSBO (소유자 판매용) Flippers는 평가 후 재료 또는 비품을 제거하고, 밀짚 구매자를 제공하고, 감정인, 대출 담당자 및 소유권 회사에 부적절한 영향을 미칠 수 있습니다.
- 투자 부동산 소유자는 임대 목록의 점유율을 위조하거나 임대 주택의 상태 또는 불완전한 개조를 잘못 표현할 수 있습니다.
Mortgage Fraud Perpetrator
모기지 사기 가해자-모기지 거래에 관련된 모든 사람은 다음과 같은 사기 계획에서 역할을 할 수 있습니다.
- 차용자. 신청서에 거짓말을하거나 허위 문서를 제공하거나 불법 밀짚 구매자 역할을하는 행위. 거주 할 의사가없는 부동산에 대한 모기지 대출을 받기 위해 자신의 이름과 개인 정보를 사용하도록 허용하는 사람입니다.
- 모기지 대출 창시자 및 대출자. 대출 승인을 받기위한 경멸적인 정보 무시, 검증을위한 유령 문서 작성, 차용인의 계약금의 진정한 본질 은폐, 문서 위조, 밀짚 구매자에게 대출, 불법적으로 부동산 뒤집기 또는 자격이없는 구매자에게 대출 한 다음 판매 가능한 한 빨리 2 차 시장.
- 감정인. 차용자 또는 대출 기관이 제공 한 “숫자에 도달”하거나 부적절한 비교 대상을 사용하여 부동산 가치를 부풀려서.
- 변호사. 허위 행위를 준비하고 공무원의 참여와 함께 공공 기록에 적법하게 기록합니다.
- 회계사. 위조 세금 신고서, 손익 계산서 및 대출 자격을 얻기 위해 대출 기관이 요구하는 기타 문서.
- 소유권 회사. 마감시 제공되지 않은 서비스에 대해 차용인에게 수수료를 부과하거나 유효한 선취권을 생략하거나 잘못된 소유권 체인을 생성하는 잘못된 소유권 보고서를 작성합니다.
- 공무원이 증서 및 기타 기록을 위조.
- 공인중개사. 판매 계약 또는 부동산 검사와 같은 허위 문서 준비, 부동산에 대한 밀짚 구매자 찾기, 거래 후 주택의 정가를 인상하여 과도하게 부풀린 평가 가치를 유효하게 보이게하거나 차용자를 특정 대출 기관으로 안내 리베이트 또는 기타 고려 사항.
- Rehabbers 및 FSBO (소유자 판매용) 오리발. 평가 이하의 재료를 사용하거나, 평가 후 재료 또는 고정물을 제거하거나, 밀짚 구매자를 제공하거나, 감정인 또는 ML0에 부적절한 영향을 미칩니다.
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식144- Mortgage Fraud
Mortgage Fraud
모기지 업계의 사기는 금융을 받기 위해 모기지 전문가에게 의존하는 업계와 소비자 모두에게 수십억 달러의 손실을 가져 왔습니다.
사기는 고의적이거나 과실 한 허위 진술 또는 중요한 사실을 은폐하는 것입니다. MLO가 공개해야하는 정보를 공개하지 않는 것은 사기의 한 형태 일 수 있습니다. 사기에는 정보를 적극적으로 숨기고 허위 또는 오해의 소지가있는 진술도 포함됩니다.
- 실제 사기-실제 사기는 중요한 사실을 의도적으로 허위 진술하거나 은폐하는 것입니다. 실제 사기는 정보를 적극적으로 숨기거나 허위 또는 오해의 소지가 있다고 알려진 진술을 할 때 발생합니다. 속이려는 의도로 이러한 행위가 수행되면 실제 사기로 간주됩니다. 이를 속임수 또는 고의적 인 허위 진술이라고도합니다.
- 건설적 사기-건설적 사기는 중대한 사실을 과실로 허위 진술하거나 은폐하는 것입니다. 정보가 공개되지 않거나 의도하지 않은 허위 진술이있는 경우 건설적 사기로 간주 될 수 있습니다. 이는 일반적으로 속이려는 의도가 아닌 부주의 또는 과실의 결과 인 잘못된 진술을하거나 관련 정보를 공개하지 않은 결과입니다.
이를 부주의 허위 진술이라고도합니다.
모기지 사기의 정의는 “대출업자가 자금을 조달하거나 대출을 구매하도록 만드는 것”입니다.
모기지 사기는 민사 및 / 또는 형사 처벌을받을 수 있습니다. 과실은 의도하지 않은 법적 의무 위반입니다. 해를 입히고 MLO가 소송을 제기 할 수있는 경우 불법 행위입니다.
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식143- Loan-to-Value (Loan-to-Value, Combined Loan-to-Value, Total Loan-to-Value)
Loan-to-Value (Loan-to-Value, Combined Loan-to-Value, Total Loan-to-Value)
대출 가치 비율 (LTV)은 부동산 가치와 비교하여 첫 번째 모기지에서 빌린 금액을 나타냅니다. 결합 된 대출 가치 (CLTV) 비율은 부동산의 가치와 비교하여 첫 번째 모기지와 두 번째 모기지의 결합을 의미합니다. LTV 및 CLTV를 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
st 대출 금액 ÷ 부동산 가치 또는 구매 가격 중 적은 금액
st 대출 잔고 + 두 번째 대출 잔고 ÷ 부동산 가치 또는 구매 가격 중 더 적은 금액
HCLTV
HCLTV는“가정 자산 한도 (HELOC) 결합 대출 가치 비율”을 의미합니다. HLTV를 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
st 대출 금액 + HELOC의 최대 가용 잔액 ÷ 부동산 가치 또는 구매 가격 중 더 적은 금액
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식142- Debt-to-Income Ratios
Debt-to-Income Ratios
차용자의 소득을 고려할 때 대출 기관이 고려하는 두 가지 중요한 자격 기준이 있습니다. 주택 비용 비율과 총 부채 비율입니다. 차용자는 두 비율 모두에 해당해야합니다.
주택 비율 (HER) (전면 비 / 상단 비율)-주택 비율 계산 공식은 다음과 같습니다.
- 주택 비율 = 주택 비용 (PITI) ÷ 월 총소득
총 부채 비율 (TOR) 부채 대 소득 비율 (백엔드 / 하위 비율) 이것은 모든 장기 부채에 대한 지불을 더하여 계산됩니다. 장기 부채는 일반적으로 상환하는 데 10 개월 이상 걸리는 부채로 정의됩니다. 10 회 이하의 부채는 계산되지 않습니다 (자동차리스가 아닌 경우). 자녀 양육비 및 위자료와 같은 법적 의무도 포함되어야합니다.
부채 대 소득 (백 비율)을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
뒤로 비율 = 총 월 부채 ÷ 총 월 소득
부채 대 소득 비율은 차용자가받는 대출 유형에 따라 다릅니다. 모기지 대출 창시자는 각 대출 프로그램에 대한 부채 대 소득 비율 지침과 방법을 알고 있어야합니다.
Housing Expense Ratio Total Debt-toIncome
Ratio
Conventional 28% 36%
FHA Loans 31% 43%
VA Loans Not used 41%
USDA Loans 29% 41%
최대 모기지 금액 결정 – 차용자가받을 수있는 최대 대출 금액을 계산하려면 대출 담당자가 일반 대출과 FHA 대출에 대한 표준 비율을 기억해야합니다. 최대 대출 금액을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
- 1 단계-월 총 수입 x 전면 비율 = 최대 PITI
- 2 단계-월 총 수입 x 이월 비율 – 월 부채 = 최대 PITI
- 단계 # 3-LOWER OF THE TWO는 차용자가받을 수있는 최대 모기지 금액입니다.
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식141-Permanent Buy Down Temporary Buy Down
Permanent Buy Down Temporary Buy Down
영구 매입은 대출자가 대출 기간 동안 이자율을 영구적으로 낮추기 위해 대출 시작시 대출자 할인 포인트를 지불 할 때 발생합니다.
예 : 대출 기관이 액면가를 5 %로 설정했습니다. 차용인은 $ 200,000 대출 금액에 대해 이자율을 4.75 %로 낮추려고합니다. 대출 기관은 영구 매입에 대해 1.75 할인 포인트가 필요하다고 결정했습니다.
이자율을 낮추기 위해 차용인에게 부과되는 비용은 얼마입니까?
- 대출 금액 $ 200,000
- 5 % 요율로 비용 $ 0 (평가)
- 4.75 % 요율의 비용은 1.75 할인 포인트입니다.
- $ 200,000 X 1.75 % = $ 3,500
대출자는 이자율을 5 %에서 4.75 %로 영구적으로 낮추기 위해 대출자에게 $ 3,500를 지불해야합니다.
임시 바이 다운 론은 차용자에게 제한된 기간 동안 대출 시작시 일시적으로 등급이 매겨진 이자율을 매입하고 임시 기간이 종료되면 어음 이율로 돌아갑니다. 바이 다운 기간 동안 지불은 보조금을 받고 비용은 일반적으로 대출자 또는 판매자가 지불합니다.
임시 바이 다운의 예로는 2/1 바이 다운 또는 3/2/1 바이 다운이 있습니다. 숫자는 매년 채권 이자율의 감소를 나타냅니다. 예를 들어, 3/2/1 바이 다운에서 어음 금리는 1 년 동안 3 %, 2 년 동안 2 %, 3 년 후에는 바이 다운없이 3 년 동안 1 % 감소합니다.
2/1 바이 다운의 경우 이자율은 1 년 동안 2 %, 2 년 동안 1 % 씩 감소하며 2 년 후에는 바이 다운이 없습니다.
예 : 2/1 임시 바이 다운
차용자가 이자율이 6 % 인 30 년 고정 이자율 모기지에 대한 승인을 받았으며 처음 2 년 동안 지불을 낮추고 싶고 부동산 매도인이 임시 매입 비용을 지불하는 데 동의합니다. 이는 1 년차에 2 %, 2 년차에 1 % 감소하는 2/1 임시 매수입니다.
- 1 년차, 비율이 2 % 감소하므로 해당 연도의 시작 비율은 4 % (12 개월 기간)가됩니다.
- 2 년차에는 요금이 1 % 감소하므로 2 년차의 요금은 5 % (12 개월 기간)가됩니다.
- 3 년차에는 바이 다운 비율이 없으므로 비율은 6 % (대출 기간 잔액에 대한 어음 비율)가됩니다.
요율이 어느 해에 감소하면 해당 연도에 대한 지불이 감소합니다. 이자율이 인하되지 않으면 원금 및이자 지급액은 동일하게 유지됩니다.
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