by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식141-Permanent Buy Down Temporary Buy Down
Permanent Buy Down Temporary Buy Down
영구 매입은 대출자가 대출 기간 동안 이자율을 영구적으로 낮추기 위해 대출 시작시 대출자 할인 포인트를 지불 할 때 발생합니다.
예 : 대출 기관이 액면가를 5 %로 설정했습니다. 차용인은 $ 200,000 대출 금액에 대해 이자율을 4.75 %로 낮추려고합니다. 대출 기관은 영구 매입에 대해 1.75 할인 포인트가 필요하다고 결정했습니다.
이자율을 낮추기 위해 차용인에게 부과되는 비용은 얼마입니까?
- 대출 금액 $ 200,000
- 5 % 요율로 비용 $ 0 (평가)
- 4.75 % 요율의 비용은 1.75 할인 포인트입니다.
- $ 200,000 X 1.75 % = $ 3,500
대출자는 이자율을 5 %에서 4.75 %로 영구적으로 낮추기 위해 대출자에게 $ 3,500를 지불해야합니다.
임시 바이 다운 론은 차용자에게 제한된 기간 동안 대출 시작시 일시적으로 등급이 매겨진 이자율을 매입하고 임시 기간이 종료되면 어음 이율로 돌아갑니다. 바이 다운 기간 동안 지불은 보조금을 받고 비용은 일반적으로 대출자 또는 판매자가 지불합니다.
임시 바이 다운의 예로는 2/1 바이 다운 또는 3/2/1 바이 다운이 있습니다. 숫자는 매년 채권 이자율의 감소를 나타냅니다. 예를 들어, 3/2/1 바이 다운에서 어음 금리는 1 년 동안 3 %, 2 년 동안 2 %, 3 년 후에는 바이 다운없이 3 년 동안 1 % 감소합니다.
2/1 바이 다운의 경우 이자율은 1 년 동안 2 %, 2 년 동안 1 % 씩 감소하며 2 년 후에는 바이 다운이 없습니다.
예 : 2/1 임시 바이 다운
차용자가 이자율이 6 % 인 30 년 고정 이자율 모기지에 대한 승인을 받았으며 처음 2 년 동안 지불을 낮추고 싶고 부동산 매도인이 임시 매입 비용을 지불하는 데 동의합니다. 이는 1 년차에 2 %, 2 년차에 1 % 감소하는 2/1 임시 매수입니다.
- 1 년차, 비율이 2 % 감소하므로 해당 연도의 시작 비율은 4 % (12 개월 기간)가됩니다.
- 2 년차에는 요금이 1 % 감소하므로 2 년차의 요금은 5 % (12 개월 기간)가됩니다.
- 3 년차에는 바이 다운 비율이 없으므로 비율은 6 % (대출 기간 잔액에 대한 어음 비율)가됩니다.
요율이 어느 해에 감소하면 해당 연도에 대한 지불이 감소합니다. 이자율이 인하되지 않으면 원금 및이자 지급액은 동일하게 유지됩니다.
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식139-Discount Points (Buydowns) – Temporary and Fixed Interest
Discount Points (Buydowns) – Temporary and Fixed Interest
할인 포인트 (포인트)는 대출 금액의 백분율이며 이자율을 낮추기 위해 대출 기관에 지불하는 수수료입니다. 이 프로세스는 요율 바이 다운이라고하며 영구적 인 바이 다운 또는 일시적인 요율 바이 다운이 될 수 있습니다.
할인 포인트 (구매)는 일시적 (대출 기간 동안 정의 된 기간 동안) 또는 영구적 (대출 기간 전체 기간 동안) 일 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 계산은 항상 대출 금액을 기준으로합니다. 할인 포인트 계산 공식은 다음과 같습니다.
할인 포인트 = 대출 금액 x 포인트의 # (%)
참고 : 대출 개시 포인트도 대출 금액을 기준으로하며 할인 포인트 (대출 금액의 %)와 동일한 방식으로 계산됩니다. 대출 개시 포인트 (또는 수수료)는 대출 개시 자에게 서비스 수수료로 지급되는 포인트입니다.
팁 : 할인 포인트는 판매 가격이 아니라 대출 금액의 백분율이며 대출 기관이 액면가 이하로 이자율을 낮추는 손실을 보상 할 수 있도록합니다. 액면가는 대출자 또는 차용인에게 수수료를 부과하지 않는 일반인에게 제공되는 금리입니다. 골프 게임과 마찬가지로 부동산 파이낸싱 세계에서 파는 손익분기 점을 의미합니다.
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식138-Acquisition Cost Basis Points (BPS)
Acquisition Cost Basis Points (BPS)
취득 비용은 계약금, 대출 금액 및 허용 가능한 구매자 지불 마감 비용을 포함하여 부동산을 구입하는 데 필요한 총 금액으로 정의됩니다.
베이시스 포인트는 종종 견적 비율 대신 모기지에 사용됩니다.
100 베이시스 포인트 = 1 포인트.
예 : 차용인에게 $ 100,000 대출에 대해 75 베이시스 포인트가 부과 된 경우 수수료는 다음과 같습니다.
$ 100,000 x .75 % = $ 750
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식137-Loan-to-Value (Loan-to-Value, Combined Loan-to-Value, Total Loan-to-Value)
Loan-to-Value (Loan-to-Value, Combined Loan-to-Value, Total Loan-to-Value)
대출 가치 비율 (LTV)은 부동산 가치와 비교하여 첫 번째 모기지에서 빌린 금액을 나타냅니다. 결합 된 대출 가치 (CLTV) 비율은 부동산의 가치와 비교하여 첫 번째 모기지와 두 번째 모기지의 결합을 의미합니다. LTV 및 CLTV를 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
st 대출 금액 ÷ 부동산 가치 또는 구매 가격 중 적은 금액
st 대출 잔고 + 두 번째 대출 잔고 ÷ 부동산 가치 또는 구매 가격 중 더 적은 금액
by usezloan | Jul 28, 2021 | Financial study
융자지식136-Payments (Principal, Interest, Taxes, And Insurance; Mortgage Insurance, If Applicable)
Payments (Principal, Interest, Taxes, And Insurance; Mortgage Insurance, If Applicable)
이자는 돈을 빌리는 비용이고 원금은 대출 잔액입니다. 연간 및 월간이자를 구하는 공식은 다음과 같습니다.
- 연간이자 만 지불 = 대출 금액 x 어음 이자율 (이자율 / 명목 이율)
- 월별이자 만 지불 = 대출 금액 x 어음 이자율 (이자율 / 명목 이율)을 12로 나눈 값
재산세 계산
연간 세액을 12로 나누어 매월 납세합니다 (반기 액을 6으로 나눈 값). 재산세 계산 공식은 다음과 같습니다.
월간 보험 (위험, 콘도 또는 홍수)
모기지 보험은 대출을 불이행하는 주택 소유자로부터 대출 기관을 보호합니다. 주택 소유자는 매달 모기지 보험을 지불하는 동시에이자를 지불하고 원금의 일부를 지불합니다.
모기지. 월 보험 계산 공식은 다음과 같습니다.
PMI 모기지 보험 계산
개인 모기지 보험 (PMI)은 차용인이 채무 불이행시 대출 기관을 손실로부터 보호하기 위해 민간 보험사가 제공하는 특별한 유형의 보험 정책입니다. 대부분의 대출 기관은 주택 구입자가 주택 구입 가격의 20 % 미만의 계약금을 지불 할 때 PMI를 요구합니다. 월간 PMI 보험 계산 공식은 다음과 같습니다.
- 연간 PMI = 대출 금액 × PMI 요율
- 월간 PMI = 연간 PMI ÷ 12
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