융자관련 정보
융자지식8-주택 담보대출 비율(LTV)
주택 담보대출 비율(LTV)이란? LTV(loan to value ratio)는 은행에서 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율로서 대출 가능 한도를 의미합니다. 가령, 주택이 $500,000불로 감정되었고 대출 금액이 $400,000불 이라면 주택담보대출 비율이 80%가 됩니다. 초기 납입금(Down Payment)이 $100,000이 됩니다. LTV는 대출기관이 리스크를 계산하는데 이용하는 측정치입니다. 따라서 초기 납입금을 더 많이 지불하면 LTV가...
융자지식7- 모기지 보험
모기지 보험이란? 이 보험을 영어로Private Mortgage Insurance(PMI), Mortgage Insurance Premium(MIP)라고 합니다. PMI는 일반융자에서, MIP는 FHA와 USDA융자에서 사용되고 있습니다. 주택융자금을대출한 은행이 대출금을 보호받기 위해서 대출자에게 주택 융자 대출금 보험을 들게합니다.즉 융자금으로 주택을 구입한 후 실직이나 사고로 월 페이먼트를 하지 못할 경우를 대비하는 것입니다. PMI의 경우 대출자가 다운페이먼트를...
융자지식6- Payment(모기지 납입금)
모기지 납입금(PAYMENT)이란? 대출자는 매달 모기지를 납입해야 하므로 그 금액에 무엇이 포함되는지 알아야 합니다. 모기지 월 납입금은 원금, 이자, 세금, 집 보험료의 네 부분으로 구성 됩니다. 대출원금은 부동산 계약 액수에서 초기 납입한 부분을 뺀 금액이됩니다. 이자는 대출원금 모기지에 대한 것 입니다. 이것이 대출금에 부과되는 비용입니다. 세금은 월 모기지 납입금에 재산세가 추가되는 경우에 표시되는 금액입니다. 대출기관은 이 금액을 에스크로 계정에 보관합니다....
융자지식5-초기납입금(Down Payment)
초기납입금(Down Payment)이란? 집을 구입할 때 Buyer(구매자)는 Seller(판매자)에게 주택구입대금을 주어야 합니다. 이때 다운페이는 은행 모기지대출을 제외한 현금을 의미합니다. 저렴한 대출을 받으려면 다운페이먼이 많은 것이 좋습니다. 그러나 100% 대출도 받을 수 있습니다. VA 및 USDA 같은 정부 지원 프로그램은 대출자에게 DOWN PAYMENT이 없이 100% 융자를 제공합니다. 또한 FHA는 자격을 갖춘 대출자에게 최소 3.5%의 초기납입금으로...
융자지식4-모기지 금리
모기지 금리란? 주택을 구입할 때 가정 먼저 확인해야 할 것은 금리, 즉, 이자율을 알아보는 것입니다. 모기지 금리는 모기지 대출에 부과되는 이자입니다. 금리는 시장 상황에 따라 매일매일 변합니다. 모기지 이자율을 변하게 하는 요인은 크게 두 가지로 볼 수 있습니다. 첫째, 시장상황입니다. 이 시장상황은 국내의 경제상황, 주택시장 동향, 연방 통화정책 등의 영향을 받습니다. 특히 10년 만기 (미합중국 재무성의 국채인) Treasury Bond의 이자율에 큰 영향을 받습니다....
융자지식3-신용점수의 기준
3.신용점수의 기준 신용 상태의 검증은 대체적으로 세 곳의(Experian, Tans Union , Equifax)의 신용조사회사를 통합니다. 신용조사회사들은 각각 다른 방법으로 신용도에 대한 점수를 매기고 있어 신용점수각 각각 다르게 나오게 됩니다. 신용도 조사 대상을 파산기록, 지불판결서 (Judgement)와 Derogatory Accounts(채무를 갖지 않은 계좌)있는지 먼저 봅니다. 그리고 현재 남아있는 크레딧카드 빚을 포함한 각종 부채 , 페이먼트 연체여부,...
융자지식2-신용점수
2.신용점수(FICO) Fico 점수란 대출자의 신용점수를 말합니다. 점수의 범위는 300점에서 850점까지입니다. 대부분의 Lender 들이 FICO 점수를 참고로 하고 있고 렌더의 90%이상이 이 Fico 점수를 사용합니다. 주택구매자가 자격을 갖추기 위해 필요한 최소 신용점수는 모기지 프로그램에 따라 다릅니다. FHA,VA,USDA 주택대출의 경우 최소 신용점수는 580점입니다. 일반 모기지프로그램의 경우 최소점수는 620점입니다. 신용점수를 알아 볼 수 있는 세 곳,...
융자지식1-모기지 론이란
1.모기지 론(Mortgage Loan) 미국 정부에서 주민들의 주택 마련을 위해 마련한 제도로써 부동산을 담보로 하는 금융을 말합니다. 정부 규정에 맞추어 작성한 공식 서류에 채무를 상환할 것이라는 약속을 근거로 돈을 빌리는 금융 제도입니다. 즉 모기지는 대출자가 약속어음에 서명하고 채무 지불보장을 위해 이 모기지 론으로 취득할 자산(부동산)에 대한 자발적 유치권을 대출 금융기관에 허용해야 합니다. 모기지 금융은 그 도움을 받는 사람의 처지에 따라 다양한 형태가 있습니다....